确保您的业务免受地震损坏
即使面对这种风险，只有12％的加利福尼亚房主购买地震报道。
地震也是限于已知断层带的地区性事件。 这些都是高风险领域，但可以在没有活动的情况下长达数十年。 看不见的，在1996年，加利福尼亚州30％的房主购买地震保险，十年后，即使风险相同，该数字也降至12％。
由于风险的性质，保险公司不包括标准住宅或商业保险政策下的地震损失。 这包括标准企业主政策。
由于人口众多的加利福尼亚州发生新的地震，该州成立了加州地震局。 财产和伤亡保险公司承诺高达13亿美元的资金。 加利福尼亚州支付美国所有地震保险费的一半以上。
地震认可
购买地震覆盖作为对标准企业主政策的认可。
背书包括地震时发生的震动造成的损坏，包括结构建筑物损坏和财产损失。 尽管加利福尼亚州的企业可以通过加州地震局进行覆盖，但必须从商业保险公司购买。
作为一项单独的政策
地震保险可以作为单独的政策购买。
这对于大型企业寻求在整个商业保险范围内节省保费是有意义的。 然而，对于规模较小的企业来说，如果发生损失，可能会证明难以向单独的保险公司提出损失索赔。 例如，由瓦斯爆炸造成的火灾损失仍然是火灾损失 - 不是地震造成的损失 - 但是，小企业主可以向独立的地震保险公司提出索赔。 向一家保险公司提出索赔并让保险公司将损失分配给火灾或地震将更容易。
成本和可扣除额
购买地震保险是按估价每千美元的价格购买的。 保费与美国西部地区有所不同，保费高达美国东部地区的十倍。 保费也考虑到建筑物的年龄和木结构建筑物的结构类型比砖和石头便宜。 保险信息研究所（使用住宅数据）指出，东部地区每1000美元的保费为30-60美分，而西方地区的保费相当于每1000美元3-15美元。
地震保险的免赔额为10-15％。 这意味着如果企业遭受了100万美元的地震损失，企业将负责首付100-15万美元。
涵盖地震损失的其他商业政策
其他常见商业保险政策可能包括地震损失，无需额外认可：
- 商用汽车 - 大多数标准的商业汽车政策涵盖地震造成的损失或损害。 这可能包括碎片掉落，火灾或其他事件造成的损坏。
- 工伤赔偿 - 工伤员工因地震影响造成的损失是工伤赔偿保险中的一项保险赔偿。
- 业务中断 - 有些业务中断政策不会将地震排除在涵盖事件之外，但请咨询您的保险专业人员。
如果您在危险区域（特别是加利福尼亚州或西部）开展业务，您可能需要考虑制定单独的地震政策或考虑增加此类保护。 这是你知道有一天会发生的一种风险。