当一个企业遇到这种情况时，他们可以通过几种方式摆脱金融危机。
最常见的方式之一是申请贷款。 不幸的是，现在小企业因信用不良而获得传统贷款变得非常困难。 许多金融机构不愿意向信用记录欠佳的企业发放贷款。
由于这一点，贷方进来确保即使是信用不良的企业也能够通过将其资产用作贷款抵押品来获得贷款。 这就是所谓的基于资产的借贷。 如果一家企业拥有一些有价值的资产，这些资产将用作贷款的抵押品，以便在企业所有者未能偿还贷款的情况下，贷方可以继续出售资产以收回贷款。 它已成为小企业获得快速现金以继续经营的最简单方式之一。
基于资产的贷款过程不像企业可以用来获得贷款的其他方法那么苛刻。
然而，对于基于资产的贷款来说 ，这并不是一帆风顺的。 它有其自身的缺点，每个企业家在使用他们的资产作为贷款抵押品之前应该知道。 以下是对企业所有者以资产为基础的贷款的陷阱。
并非所有资产都有资格作为抵押品
以资产为基础的贷款使用企业资产作为抵押品并不意味着任何资产都可以用作抵押品。
贷款人也有一定的条件，即资产在用作贷款抵押品之前必须满足。 如果您正在经营一项业务，那么有些资产比其他资产更有价值。
贷款人大多数时候会希望提供价值较高，折旧率较低且易于转换为流动现金的资产。 这表明并非所有资产都能满足所有这些条件。 近来，贷款人一直使用该业务的应收账款作为贷款的抵押品，因为扣除了日常销售额的一定比例以偿还贷款。 如果应收账款的强度不足以用作抵押品，那么贷方会要求将资产用作贷款的抵押品。 但请记住，并非所有资产都有资格被用作抵押品。
对于符合资格的资产，它必须具有高价值，低折旧率或高升值率，并且很容易转换为现金。 在涉及基于资产的贷款时，这些条件就是使资产成为抵押品。 这意味着一家应收帐款薄弱且资产不合格的企业将很难获得资产贷款资格。
更高的成本
与传统贷款相比，以资产为基础的贷款的成本更高。
一些银行或其他金融机构希望借款人提供有关用作贷款抵押品的资产的非常详细的信息。 大多数情况下，这会让企业主不知道有关其资产的任何实际信息。
这肯定会迫使企业家提供有关该资产当前价值和资产折旧率的非常具体的信息。 收集所有这些信息本身就是一项费用，因此会增加贷款成本。
另一方面，一些银行可能会收取审计费用，勤勉费用和贷款利率。 与传统贷款相比，这对于小企业而言总是会使资产贷款过于昂贵。 谈到传统贷款时，银行收取的唯一东西就是利率，而没有别的。
遗憾的是，信用记录不佳的小企业无法获得金融机构的传统贷款资格。 这是一种以资产为基础的贷款为信用记录欠佳但拥有可用作抵押品的有形资产的企业提供援助的地方。
非常低的抵押品估价
当涉及到以资产为基础的贷款时，贷款人通常会寻找一种资产，在企业所有者未能偿还贷款的情况下，该资产可以迅速转化为资金。 这意味着放款人会一直降低相关抵押品的价值。
例如，如果用作贷款抵押品的公寓的市场价值为30万美元，贷款人可能将其价值定为23万美元，并为您提供23万美元的贷款。 这是对企业所有者的一个非常大的打击，因为抵押品的价值降低了，因为如果您违约偿还贷款，贷款人将其作为一次性价格出售以收回他们的资金。 抵押品的这种贬值使得基于资产的贷款成为一种风险选择。
在另一种情况下，有一些资产的价值在一段时间后会持续升值。 当这种资产用作贷款抵押品时，如果借款人未能偿还贷款， 贷款人与借款人相比较。 假设某笔已被用作贷款抵押品的资产价值不超过30万美元，并且升值率为每年10％。如果借款人无法偿还贷款，那么这意味着贷款人将以更高的价格出售赚取利润。
另一方面，如果担保物的价值升值，贷款人无法提高借款人的贷款限额。 尽管资产价值增加，贷款限额仍然不变，贷款用作抵押品。 这三种情况表明， 在评估资产时，以资产为基础的贷款的贷方总是占上风。
如果资产价值升值，贷款人在企业家未能偿还贷款的情况下将获得的利润越多。 其次，贷方总是会引用低于当前市场价值的资产价值。 这使您有资格获得比您预期的更小的贷款。 因此，基于资产的贷款并不如您想象的那么好。
失去有价值资产的机会
如前所述，基于资产的贷款是一种贷款类型，借款人使用有价值的资产作为抵押以获得贷款。 如果借款人未能偿还贷款，贷款人可以出售抵押品以收回授予借款人的资金。
如果你不能偿还这笔钱，那么贷款人一定会购买作为抵押品的资产并出售。 当这种情况发生时，贷款人获得很多利润，尤其是价值随时间升值的资产，例如商业场所或机器。 这将使借款人失去一笔宝贵的资产，而这笔资产可能会在不久的将来用于实现业务增长。
有时，企业可能无法偿还贷款，而用作抵押品的资产的市场价值非常低，因此即使销售这些资产也不足以清除贷款。 当这种情况发生时，贷款人将被强制扣押其业务所拥有的其他资产，从而完全出售并收回资金。 这一定会使借款人失去非常宝贵的资产。
例如，一个企业家可以使用汽车作为抵押品，但由于汽车价值贬值，未能偿还贷款将迫使贷款人出售汽车，如果汽车价值低，则贷款人可能会为您前提。 这意味着你最终会失去汽车和房屋，以便充分偿还贷款。
抵押
将资产作为抵押品用于贷款的巨大风险超过了抵押。 如果你使用公寓作为贷款的抵押品，那么最终贷款将比你真正拥有的贷款更多。 如果公寓的价值下降，那么贷款人将被迫从你那里获得更多的抵押品以收回他们的钱。
这就是所谓的抵押自己的资产。 这是企业绝不应该陷入的一个巨大风险，因为在贷款恢复方面，企业所有者可能会失去企业欠贷方的每项宝贵资产。
这表明使用房地产作为资产贷款的抵押品并不是最佳选择之一。 首先，房地产市场出现下滑。 当这种情况发生时，业务不能偿还贷款，那么贷款人会出售有关抵押品，如果它没有足够的现金可以收回贷款，那么越来越多的财产将不得不由贷方依次扣押收回钱。 这是一个巨大的风险，因为长远来看，企业可能会失去所有资产。
没有建立在商业信用评分上
有抵押贷款的坏处是它们不会建立在业务信用上。 这是因为任何达到使用自己的资产作为贷款抵押品的业务都被视为财务不稳定。
因此，如果您是想要建立信贷的人，那么以资产为基础的贷款并不是您的最佳选择。 这对借款人，尤其是在整个约定期间内承诺偿还贷款的人而言是不利的。 如果您采用以资产为基础的贷款并努力全额偿还，它不会在您的信用报告中添加任何内容。
当您将建筑业务信用报告中的资产贷款与传统贷款进行比较时，传统贷款要好得多。 当您按时偿还传统贷款时，您的信用评分将随着时间的推移而上升。 良好的信用评分使您的业务对债权人具有吸引力，从而获得贷款变得更容易。
每个债权人都将90％确信任何信用评分良好的企业都能够按时提交还款。 但是，即使您按时偿还资产贷款，也不会提高您的信用评分。 总之，大多数时候，所有担保贷款对企业的信用评分的影响可以忽略不计。
定期监控资产以确保价值
当您将企业资产用作贷款抵押品时，贷款人或向您提供贷款的金融机构将需要您定期监控抵押品以确保其状况良好并且可以轻松销售如果你没有偿还贷款。 你将被迫写一些关于资产状况的报告。 事实上，贷款人甚至可能会决定如何使用该资产以确保它不会磨损。
定期监测可能非常烦人和无聊。 有时贷款人甚至可能会到您的场所自行进行监控。 这将花费你大部分时间，并可能迫使你推迟其他业务活动。 如果这还不够，贷款人可以提供有关如何使用资产以保持其价值的准则。
对于任何企业主来说，这不是一件好事，但对于以资产为基础的贷款，您将不得不遵守贷款人的指导原则。 上述缺点表明，基于资产的贷款并不像许多企业主想象的那样多。 在决定将您的资产用作贷款抵押品之前，您应该首先考虑上述缺陷。