小企业主如何保护他们的个人资产
许多小企业需要以商业贷款的形式进行融资才能开始或扩大业务。 对于启动贷款，特别是，企业所有者通常必须向贷款人提供某种类型的抵押品，并在贷款违约时提供还款保证。 由于新业务通常没有抵押品，收入很少或没有收入来保证贷款，因此业主往往需要提供个人担保。
商业违约事件发生时，企业所有者用个人担保签署个人资产; 也就是说，业主的资产可能需要出售以偿还商业贷款。
小企业主如何保护个人资产
如果新业务所有者未能支付账单或贷款，他们往往会担心个人资产的损失。 但是，如果企业破产或违约，有一种新的解决方案可以使个人资产不受影响; 这个新的解决方案被称为“个人担保保险”。
什么是个人担保保险？
个人担保保险（PGI）是一种新型保险产品，旨在为中小型企业所有者和商业房地产投资者提供个人资产保护，当他们签署商业贷款的个人担保时。
对于寻求商业贷款的企业主而言，个人担保一直是生活中的事实，但这并不能减轻与签署商业贷款相关的风险。
通过这样做，签署者（也称为担保人）负责在企业清算时满足贷款条款。 这使保证人的个人资产（如家庭，汽车，大学账户，退休账户等）处于风险之中。 PGI旨在在这种情况下保护担保人的个人资产。
如果贷款人在清算业务资产后寻求个人资产偿还贷款余额，PGI将根据所购买的保险范围和保单条款，承担最多70％的被保险人净负债。
通过涵盖高达70％的担保人净负债，PGI为被保险人提供了一个安全网，但没有消除克服困难和恢复业务健康的动力。
谁支付PGI保费？
PGI是一项年度保单，根据贷款规模和相关业务的风险特点确定保费。 借款人/担保人购买保险以保护其个人资产。 企业所有者/担保人可以获得保险，因为他们承诺提供与商业贷款相关的个人担保。 保险一般只在贷款关闭后的有限时间内提供。
PGI是一项年度保单，根据贷款担保的规模以及相关业务和贷款交易的风险特征提供保费。 通过回答几个问题，可以提供初步报价。 成本起始不足担保总额的1％。
PGI真正保护谁？
PGI旨在在签署个人担保时保护借款人的个人资产。
然而，可能会分配保险利益，许多贷款人会积极地看待PGI政策的购买，因为它为担保提供了额外的价值，并加强了现有的商业贷款担保。
个人担保保险的范围
保障金额可在个人担保的规定价值的30％至70％之间，由保证人自行决定，最高保单限额为250万美元。 大多数商业和工业贷款（如信贷额度，需求贷款，定期贷款，商业房地产，定期贷款和商业抵押贷款）以及非常有限的建设和发展贷款都可以获得覆盖面。 贷款必须是担保贷款交易。覆盖面也可用于政府担保贷款，如小企业管理（SBA）贷款。
但覆盖不适用于无担保贷款交易或高投机性项目。
客户的典型公司简介是中小型企业，一般收入在500万美元至1亿美元之间，或者价值在75万美元至1000万美元之间的商业房地产。 该业务拥有至少五年的运营经验和三年信用记录或业内同等业绩记录的一致表现记录。
当企业贷款违约时，PGI如何运作
在贷款违约的情况下，被保险人必须通知发布保单的保险公司。 索赔经理将被分配来帮助被保人担保人了解情况，默认手段，以及如何处理索赔。
更多关于Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli是Asterisk Financial的执行董事兼首席执行官兼联合创始人。
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