了解您的利率可以帮助您节省资金
银行用许多方法计算利率，每种方法都会改变您支付的利息。 如果你知道如何计算利率，你会更好地了解你的银行的贷款合同。 您还将处于更好的位置与您的银行协商您的利率。
当一家银行引用你的利率时，它引用了所谓的实际利率，也就是所谓的年利率（APR） 。 由于利率混合的影响，APR或有效利率与所述利率不同。
银行也可能会将您的利率与基准挂钩，通常是最优惠利率 。 如果您的贷款包含这样的条款，您的利率将有所不同，这取决于此基准的波动。
如何计算一年贷款的利息
如果您向银行借款1000美元一年，并且必须支付当年利息60美元，则您的规定利率为6％。 这是计算：
简单利息贷款的实际利率=利息/本金= $ 60 / $ 1000 = 6％
您的年百分比率或年利率与本例中的规定利率相同，因为没有考虑复利的情况。
这是一笔简单的利息贷款。
与此同时，如果您将钱存在较短的时间内，这笔贷款就会变得不那么有利。 例如，如果您从银行贷款1000美元，持续120天，利率保持在6％，则有效年利率要高得多。
实际利率=年内利息/本金X天数（360）/天贷款余额
小于一年的贷款的有效利率= 60美元/ 1000美元×360/120 = 18％
有效利率为18％，因为您只需将资金用于120天而不是360天。
贴现贷款的实际利率
一些银行提供贴现贷款。 贴息贷款是在贷款发放之前从本金中扣除利息支付的贷款。
贴现贷款的实际利率=利息/本金 - 本年度利息X天（360）/天贷款未到期
贴现贷款的有效利率= 60美元/ 1000美元--60美元×360/360 = 6.38％
正如你所看到的，贴现贷款的有效利率高于单纯的利息贷款。
有效利率与补偿性余额
一些银行要求申请商业银行贷款的小型商业企业在批准贷款之前与他们的银行持有余额（称为补偿余额）。 这一要求使得有效利率更高。
（c）=利息/（1-c）
有效率补偿余额= 6％/（1 - 0.2）= 7.5％（如果c是20％的补偿余额）
分期贷款的实际利率
许多消费者都有分期贷款，这些贷款是通过一定数量的付款偿还的。
例如，大多数汽车贷款都是分期贷款。
不幸的是，你会听到银行贷款引用的最令人困惑的利率之一就是分期贷款。 分期贷款利率通常是您遇到的最高利率。 使用上面的示例：
分期贷款的有效利率= 2 X年付款额X利息/（总付款额+ 1）X本金
有效利率/分期贷款= 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08％
这笔分期贷款的利率为11.08％，而有偿贷款的贷款利率为7.5％。