例
Steve担任软件开发人员Savvy Solutions的销售人员。 史蒂夫大部分时间都在路上度过，所以他的雇主给了他一辆公司的车。 在每个工作日结束时，史蒂夫开着他的公司汽车，一辆丰田普锐斯。
精明解决方案有关使用公司汽车的书面政策。 提供公司汽车的员工可以在非工作时间使用这些汽车，包括周末。 但是，员工不得允许其他人（包括其家属）驾驶车辆。 根据标准商业汽车政策，所有Savvy的车辆都承担商业汽车责任和实体损坏的保险责任 。 政策中涵盖的汽车符号是赔偿责任保险的符号1（ 任何汽车 ），以及符合全面和碰撞保险的符号2 （拥有汽车） 。
史蒂夫的妻子玛莎拥有一辆仅以她名字登记的本田。 根据个人汽车政策， 被保险人将Marsha和Steve列为被保险人 。
这对新人17岁的儿子杰夫最近获得了驾驶执照。 根据他母亲的政策，杰夫被视为保险司机。 史蒂夫告诉他的儿子Savvy Solutions的车辆使用限制。 在任何情况下，他都禁止杰夫驾驶普锐斯。
一个周六上午，杰夫问他的母亲是否允许驾驶本田。
玛莎拒绝了，称她需要她的车跑腿。 杰夫正要争论什么时候他在厨房的桌子上找到了普锐斯的钥匙。 他会借用他父亲的车，并在任何人注意到它消失之前归还。 当他的母亲没有注视并朝门外走时，他抓住钥匙。
一小时后，杰夫勉强打电话给他的父亲。 他与普锐斯发生意外！ 他在去海滩的路上遇到一些朋友时，他错过了一个停车标志，另一辆车宽广。 两辆车都严重受损。 杰夫没有受伤，但另一辆车的车手萨拉却遭受了多处伤病。 史蒂夫很感激他的儿子没事，但他担心莎拉的伤势和她对杰夫的不可避免的赔偿责任。 莎拉可能会要求赔偿人身伤害和财产损失。 对杰夫的索赔是否涵盖在精明解决方案的商业汽车政策中？ 如果不是，它会在玛莎的政策下被覆盖吗？
商业汽车政策
对于商业汽车政策中涉及的汽车责任索赔，必须满足以下条件：
- 引发事故的车辆必须是有盖的汽车。
- 车辆司机必须符合被保险人的资格。
- 事故必须发生在保单期间和保险范围内 。
在上述情况下，精明解决方案的自动策略显示符号1（任何汽车）的责任范围。 这个标志包括拥有的汽车，所以Prius（由Savvy拥有）是一个有盖汽车。 我们假设条件＃3已经满足。 但是条件＃2呢？ Jeff是Savvy的保险单下的被保险人吗？ 答案可能不是。
商业汽车责任保险适用于指定的被保险人（在本例中为精明解决方案），适用于任何涵盖汽车。 它也适用于驾驶汽车的任何人，您（被保险人）拥有或雇用，如果他或她已获得您的许可使用该汽车。 经您许可驾驶汽车的个人称为宽容用户。
杰夫是否有权驾驶普锐斯？ 精明的汽车保险公司可能会争辩说他没有。 Jeff很清楚Savvy's Solutions的车辆使用政策。
杰夫的父亲已明确指示他不要使用车辆。 （有些人可能会争辩说，史蒂夫让他的儿子在将汽车钥匙放在易于到达的位置时默认使用汽车，但这是有争议的。）
个人自动政策
玛莎的个人汽车政策能否涵盖萨拉对杰夫的索赔？ 再次，答案可能不是。 大多数个人汽车政策不包括任何提供或可用于指定受保人或其家庭成员经常使用的车辆。 普锐斯供史蒂夫经常使用。 由于史蒂夫是玛莎的家庭成员，排除将适用。
许多个人保单也不包括被保险人使用车辆，而被保险人没有合理的理由相信他或她有权使用该车辆。 即使他的父亲禁止驾驶它，杰夫仍然驾驶着普锐斯。
尽管杰夫是母亲的私人汽车政策下的受保人，但他在事故发生时驾驶的汽车并不是汽车。 如果Jeff在Marsha的汽车政策下寻求Sarah的索赔，汽车保险公司可能会拒绝承保。
为了避免这种覆盖差距，玛莎可以要求她的汽车保险公司将她的个人保单的扩展非自主保险范围加入。 只要杰夫被认可 ，他应该在驾驶父亲的公司汽车时有资格成为被保险人。 这个背书只包括汽车责任和医疗费用 。 它不包括非自备车辆的实际损坏。