认可 - 他们是什么?

在财产/意外保险中,术语背书是指附于保险合同的文件,以某种方式修改保单。 背书可以增加,删除或改变保单范围内的保险范围。 在人身保险中,背书被称为骑手。

添加,消除或修改覆盖率

认可可以根据其目的分为几类。 大部分属于以下其中一组:

标准或非标准

认可可能是标准或非标准的。 标准认可由ISO等保险服务机构颁发。

这些认可在保险业广泛使用。 保险公司喜欢他们,因为他们随时可用。 此外,许多标准的认可已经由法院进行过测试。 保险公司可以考虑以前的法院判决,以衡量未来如何解释特定的认可。

非标准认可由保险公司起草。 保险公司创造他们自己的代言,让自己脱离竞争对手。 保险公司也可以为没有标准版本的特定用途起草认可。 保险公司创造的许多背书实际上是标准认可的变体。 保险公司可以使用ISO认可作为模板,然后根据自己的选择扩大或缩小覆盖范围。

一些非标准的认可是为特定的被保险人起草的。 这些被称为手稿的代言,旨在用于单一政策。 手稿认可旨在解决独特的情况。 因此,保险公司通常会“从头开始”起草(不依赖于标准的认可)。

大多数工人赔偿政策包括NCCI发布的一个或多个认可 这些符合标准认可。 工人赔偿政策也可能包括国家特定的背书。

这些由劳工赔偿局在特定州起草,只适用于该司法管辖区。 工人赔偿政策也可能包括非标准和手稿认可。

强制性或自愿性

一些背书自愿添加到保单中,由被保险人或保险人选择。 例如,保单持有人根据商业汽车政策要求自动医疗支付范围 。 保险公司遵守该要求,在被保险人的保单上增加适当的背书。 保险公司可以选择其他认可。 例如,保险公司希望避免涉及任何涉及石棉的索赔。 因此,保险公司将石棉排除在保单持有人的一般责任政策之外

其他认可是强制性的。

当背书是强制性的时,保险公司必须将其纳入保单 。 州法律要求一些背书。 例如,许多州已经起草了一项认可,修改标准一般责任政策中的取消条件 。 这种背书可能会限制保险公司取消保单的能力。 它也可能要求保险人在提前45或60天通知被保险人取消取消,而不是标准政策中规定的30天。

一些认可是基于ISO规则而非州法律的强制性要求。 ISO的承保规则可能需要对提供某种类型的保险的所有保单提供特别的认可。 例如,国际标准组织决定在所有一般责任政策中增加核能责任排除。 涉及某些类型的业务的政策需要其他认可。 例如,如果建筑或工程公司根据一般责任政策受保,则政策必须包括专业责任排除。