虽然保险政策现在更简单,但并不总是容易理解。 毕竟,保险政策是合法合同。 本文将解释通常如何构建策略。 它将描述政策的每一部分以及您可能在那里找到的信息类型。
什么是政策?
政策一词是指一份完整的保险合同。 一个典型的政策由声明和各种预印表格和认可组成 。 一般来说, 表格包含主要的政策条款。 例如,商业自动覆盖表格是ISO 商业汽车政策的支柱。 背书以某种方式修改了政策。 例如,州取消批注修改了政策取消条款,以使其符合州法律。
政策还可能包含一个或多个时间表 (列表),例如地点时间表或覆盖的汽车时间表。
在一些保险合同中,如董事和高管政策,该申请被纳入政策。
Monoline或包装政策
许多商业保险政策是一揽子政策。 一个包裹包含两种或更多类型的保险单在一份保险合同中。 企业所有者的政策是包含一般责任和商业财产保险的一揽子政策。
一些保险单只提供一种保险。 这些被称为monoline政策。 一个例子是只提供商业汽车覆盖的政策。
保险单的部分内容
大多数保险单包含以下部分。
声明声明通常出现在策略的第一页。 它提供了重要信息的摘要,例如贵公司的名称和地址以及您的保险代理人的姓名和地址。 还包括保单号码,保单生效日期以及保险合同提供的保单列表。 如果政策包含多种类型的承保范围,则可能包含一般性说明和每种承保范围的单独声明。 例如,同时提供责任保险和财产保险的政策可能包含一般性声明,责任声明和财产声明。
保险协议 :保险协议是一份简短声明,概述保险公司承诺在发生保险损失时(或以您的名义)向您支付的款项。 它通常以“我们会付钱”这个词开头。 保险协议是政策的基础。
排除 条款排除条款部分描述了该政策未涵盖的风险。
有三种类型的危险通常是排除的主题:
- 其他类型政策涵盖的风险。 例如,商业汽车政策排除了您根据工人赔偿法可能承担的义务。 这些义务根据工人赔偿政策进行保险,因此他们被您的商业汽车政策排除在外。
- 可能需要支付额外保费的风险。 例如,您的商业汽车政策不包括(作为保险人)您的员工驾驶汽车拥有的汽车 。 但是,您可以选择在您的保单中添加背书,以覆盖员工在使用他们的个人车辆时的情况。
- 不可保险的风险。 一个例子是战争造成的损失。 战争是一个灾难性的危险,所以它被排除在许多类型的政策之下。
如果政策提供多个覆盖范围,则每个覆盖范围部分可能会包含一组单独的排除。 有些政策还包含适用于所有承保范围的常见排除清单。
条件 条款部分描述适用于您和该政策涵盖的其他方面的规定。 您必须履行政策条件才能获得损失赔偿。 例如,保单可能会说明您必须尽快向保险公司报告损失。
“条件”部分还描述了保险公司在保单生效期间承诺遵守的规则和程序。 例如,根据商业产权政策,保险公司可以指定如果该财产受损,它将如何确定某种财产的价值。
定义大多数政策都包含合同中具有特殊含义的词语。 定义的术语通常以粗体或斜体文字突出显示。 一些政策只包含少数定义的条款,而其他政策包含许多定义的条款。 定义可以扩大或缩小政策提供的覆盖范围。 定义的术语在策略的定义部分进行了解释。
例如,假设您的赔偿责任政策中定义的人身伤害包括精神创伤和精神伤害。 由于这些类型的伤害未包含在标准ISO责任政策中的人身伤害定义中,因此您的政策涵盖的范围更广。
定义也可以作为排除。 例如,ISO商业汽车政策中的员工定义指出, 员工一词并不意味着临时工。 在政策排除中没有涉及临时工。 除非您阅读员工的定义,否则您不会意识到临时工不属于该保单的保险人。