保险基础知识 - 您的政策如何组织?

像许多小企业主一样,您可能会发现您的保险政策混乱。 然而,今天使用的政策比几十年前使用的政策更易于阅读。 过去,政策是用长而迂回的句子和大量的技术术语编写的。 毫不奇怪,很少有保单持有人阅读。 近年来,保险公司试图简化政策。 为此,他们缩短了长句,用常用词替换了技术术语。

虽然保险政策现在更简单,但并不总是容易理解。 毕竟,保险政策是合法合同。 本文将解释通常如何构建策略。 它将描述政策的每一部分以及您可能在那里找到的信息类型。

什么是政策?

政策一词是指一份完整的保险合同。 一个典型的政策由声明和各种预印表格和认可组成 。 一般来说 表格包含主要的政策条款。 例如,商业自动覆盖表格是ISO 商业汽车政策的支柱。 背书以某种方式修改了政策。 例如,州取消批注修改了政策取消条款,以使其符合州法律。

政策还可能包含一个或多个时间表 (列表),例如地点时间表或覆盖的汽车时间表。

在一些保险合同中,如董事和高管政策,该申请被纳入政策。

Monoline或包装政策

许多商业保险政策是一揽子政策。 一个包裹包含两种或更多类型的保险单在一份保险合同中。 企业所有者的政策是包含一般责任和商业财产保险的一揽子政策。

一些保险单只提供一种保险。 这些被称为monoline政策。 一个例子是只提供商业汽车覆盖的政策。

保险单的部分内容

大多数保险单包含以下部分。

声明声明通常出现在策略的第一页。 它提供了重要信息的摘要,例如贵公司的名称和地址以及您的保险代理人的姓名和地址。 还包括保单号码,保单生效日期以及保险合同提供的保单列表。 如果政策包含多种类型的承保范围,则可能包含一般性说明和每种承保范围的单独声明。 例如,同时提供责任保险和财产保险的政策可能包含一般性声明,责任声明和财产声明。

保险协议 :保险协议是一份简短声明,概述保险公司承诺在发生保险损失时(或以您的名义)向您支付的款项。 它通常以“我们会付钱”这个词开头。 保险协议是政策的基础。

排除 条款排除条款部分描述了该政策未涵盖的风险。

有三种类型的危险通常是排除的主题:

如果政策提供多个覆盖范围,则每个覆盖范围部分可能会包含一组单独的排除。 有些政策还包含适用于所有承保范围的常见排除清单。

条件 条款部分描述适用于您和该政策涵盖的其他方面的规定。 您必须履行政策条件才能获得损失赔偿。 例如,保单可能会说明您必须尽快向保险公司报告损失。

“条件”部分还描述了保险公司在保单生效期间承诺遵守的规则和程序。 例如,根据商业产权政策,保险公司可以指定如果该财产受损,它将如何确定某种财产的价值。

定义大多数政策都包含合同中具有特殊含义的词语。 定义的术语通常以粗体或斜体文字突出显示。 一些政策只包含少数定义的条款,而其他政策包含许多定义的条款。 定义可以扩大或缩小政策提供的覆盖范围。 定义的术语在策略的定义部分进行了解释。

例如,假设您的赔偿责任政策中定义的人身伤害包括精神创伤和精神伤害。 由于这些类型的伤害未包含在标准ISO责任政策中的人身伤害定义中,因此您的政策涵盖的范围更广。

定义也可以作为排除。 例如,ISO商业汽车政策中的员工定义指出, 员工一词并不意味着临时工。 在政策排除中没有涉及临时工。 除非您阅读员工的定义,否则您不会意识到临时工不属于该保单的保险人。