ISO表单
在发布一般责任保险时，许多保险公司使用保险服务办公室发布的标准表格或“ISO”。 一个原因是便利。
制定政策表格是许多保险公司宁愿避免的耗时的工作。 第二个原因是风险。 当保险公司起草自己的专有语言时，法院可能会以不同于保险公司预期的方式解释该语言。 保险公司可能被迫支付它不打算支付的索赔。
由于国际标准化组织的责任形式被广泛使用，它们所包含的大部分语言已经由法院解释。 对于特定的单词和短语已经确立了含义。 因此，从法律角度来看，ISO表格对保险公司的风险可能低于专有表格。
CGL
ISO责任政策的基础是商业通用责任保险表格或CGL。 该表格提供了三个单独的覆盖范围：
- 保险范围A，人身伤害和财产损害赔偿责任
- 覆盖范围B，个人和广告伤害责任
- 覆盖面C，医疗支付
本文重点介绍身体伤害和财产损害责任。 个人和广告伤害责任和医疗支付范围分开处理。 为了本文的目的，我们假设您的公司是您的责任保险的被保险人 。
保险协议
保险协议中广泛描述了CGL提供的覆盖范围。
该保单涵盖贵公司在法律上有义务因人身伤害或财产损失而支付的赔偿金。 也就是说，它涵盖了由于您的公司疏忽而遭受人身伤害或财产损失的个人或组织对您公司的索赔或诉讼。
CGL提供了相对广泛的覆盖范围。 它涵盖由于发生事故而造成的人身伤害或财产损失，除了排除在外的伤害或损害之外 。 要申请覆盖范围A，您必须对造成的伤害或损害负法律责任。 CGL不包括您自愿支付的款项。
CGL涉及人身伤害或财产损失：
- 发生在您的场所
- 这是由于您在您的场所内进行或正在进行的操作而产生的
- 这是由于你已经完成的工作而产生的
- 来自您的产品
在你的房屋
保险范围A适用于因您的场所发生的伤害或损害而发生的索赔。 这是一个例子。
多丽丝经营Divine Delights，这是一家出售蛋糕和饼干的咖啡店。 比尔是一位顾客，他进入商店，当他摔倒在椅子上时，正走向柜台。 比尔在秋天伤了他的膝盖。 事故发生三个月后，他提出对Divine Delights的索赔。
他的索赔要求赔偿与他膝伤有关的医疗费用。 该店的责任政策涵盖了该索赔。
持续运营
覆盖范围A适用于您在您所在位置执行的工作或操作引起的索赔。 例如，您所拥有的一家加工车间在其处所进行工作。 你的员工在他意外伤害顾客来店时操作车床。 如果客户向您或工作人员起诉人身伤害，则您的商店的赔偿责任政策应涵盖索赔。
保险范围A还包括因工作或在您的场所外（在施工现场）执行的业务而产生的索赔。 例如，基建已经聘请翻新办公大楼的内墙镶板。 一名Capital员工在工作现场不小心掉下桌子时正在移动台锯。
锯掉到地上，损坏了几块瓷砖。 如果业主后来向基建投资赔偿修理地砖的费用，Capital的责任政策应包括该诉讼。
已完成的工作或操作
在前面的例子中，地板的损坏是正在进行的工作的结果。 也就是说，在基建正在进行正在进行的操作时发生了损坏。 完成的工作或操作也可能导致人身伤害或财产损失。 企业可能因其已完成工作有缺陷而造成的伤害或损害而被起诉。
假设基建在酒庄的品酒室周围建立一个八英尺的围栏。 在施工过程中，Capital员工无法安装合适的地脚。 围栏完工两年后，它坍塌，伤害了酒厂的客户。 客户起诉基建对身体造成伤害。 Capital的一般责任保险公司支付索赔，因为Capital的政策包括产品完成的业务 。
您的产品
一些索赔是由错误产品引起的。 Divine Delights（在第一个例子中）向公众出售烘焙食品。 假设Divine出售樱桃派。 斯图亚特购买其中一个馅饼并将其带回家。 当他在樱桃坑上打破牙齿时，他正在吃一块馅饼。 斯图亚特的牙齿无法修复，因此将其移除并换成牙科种植体。 斯图尔特发送Divine Delights的牙科账单并要求报销。 同样，Divine的CGL政策应该涵盖这一要求。 在产品完成的操作覆盖范围内，保证了由错误产品导致的伤害或损坏索赔。
防御
如果覆盖范围A涉及的诉讼针对贵公司提起，则您的保险公司将提供律师为您辩护 。 支付的费用包括律师费，法庭费用，某些债券的溢价以及判决收取的利息。 所有这些费用都包含在补充支付范围内 。 除了政策限制之外，还包括这些内容。