如何找到合适的代理人或经纪人

虽然有些保险公司直接向买家出售保单 ,但大多数保险公司通过代理商和经纪商分销其产品 因此,如果您是小企业主并希望购买保单,您可能需要代理商或经纪商的服务。 本文将提供一些关于如何找到适合您公司的代理或经纪人的提示。

代理商和经纪商的类型

您需要做出的一个决定是使用代理还是代理。

保险代理人和经纪人执行许多相同的功能并具有类似的职责。 两者都有义务代表您以适合您业务和价格合理的方式获得保险。 两者都必须确保您收到的政策包括您请求的范围,并解释任何差异。 然而,两者之间有一些差异。

保险代理人是保险公司的代表。 代理商与保险公司签订合同 ,称为具有约束力的协议。 合同允许代理销售某些类型的政策。 它们通常为代理提供一些有约束力的权限,这意味着启动覆盖的权力 对于他们出售的每个政策,代理商都会收到佣金。 代理可能是专属或独立的。 专属代理只代表一家保险公司,而独立代理代表多家保险公司。

经纪人充当保险买家的代表。

他们不与保险公司签署具有约束力的协议,因此他们无权约束政策。 当经纪人希望代表客户发起保险时,他或她必须要求保险公司签发保险合同 。 与代理商一样,代理商也会为他们出售的每项政策支付佣金。

寻找合适的中介

为您的企业寻找合适的代理或经纪人涉及以下几个步骤:

获取推荐

寻找代理或经纪人的最佳方式是通过满意的客户推荐。 这里有一些要考虑的来源:

进行背景检查

一旦你找到了一个可能的候选人,你需要审查他或她的适用性。 您的首要任务是确保代理商拥有有效的许可证。

执照

许多州保险部门网站都包含一个查找工具,可以让您检查代理许可证的状态。 确保代理许可证处于活动状态。 您还应该确保他或她有执照出售您想要购买的保险类型。 例如,代理商将需要一个事故(或财产和意外)许可证,以便向您推销商业汽车政策 。 如果代理人被许可出售人寿保险,代理人将无法向您出售汽车保单。

您的州保险部门网站也可能提供有关针对代理商提出的任何投诉或执法行为的信息。

该网站应解释列出的任何事件的结果。

互联网搜索

一旦您确认代理商获得了适当的许可,您就可以进行基本的互联网搜索。 大多数保险机构都有一个网站。 一些网站包括公司负责人和员工的传记。 其他信息来源包括社交媒体网站和贸易组织网站,例如保险代理人专业协会。

面试你的候选人

现在您已完成许可证和背景调查,您应该亲自面试代理商。 以下是一些要问的问题。

选择一个代理

您可能需要重复审核过程几次,直到找到您想要使用的代理商。 请记住,良好的工作关系需要时间来发展。 沟通是关键。 如果您对代理商提供的服务不满意,请说出来。 清楚你想要什么。 如果代理未能响应您的请求,并且您仍然不满意,请查找其他代理。