代理商和经纪商的类型
您需要做出的一个决定是使用代理还是代理。
保险代理人和经纪人执行许多相同的功能并具有类似的职责。 两者都有义务代表您以适合您业务和价格合理的方式获得保险。 两者都必须确保您收到的政策包括您请求的范围,并解释任何差异。 然而,两者之间有一些差异。
保险代理人是保险公司的代表。 代理商与保险公司签订合同 ,称为具有约束力的协议。 合同允许代理销售某些类型的政策。 它们通常为代理提供一些有约束力的权限,这意味着启动覆盖的权力 对于他们出售的每个政策,代理商都会收到佣金。 代理可能是专属或独立的。 专属代理只代表一家保险公司,而独立代理代表多家保险公司。
经纪人充当保险买家的代表。
他们不与保险公司签署具有约束力的协议,因此他们无权约束政策。 当经纪人希望代表客户发起保险时,他或她必须要求保险公司签发保险合同 。 与代理商一样,代理商也会为他们出售的每项政策支付佣金。
寻找合适的中介
为您的企业寻找合适的代理或经纪人涉及以下几个步骤:
- 获得推荐
- 做一个背景检查
- 面试候选人
- 选择最佳人选
获取推荐
寻找代理或经纪人的最佳方式是通过满意的客户推荐。 这里有一些要考虑的来源:
- 同事和商业伙伴
- 朋友,邻居,熟人
- 贸易或专业组织
- 保险公司网站
进行背景检查
一旦你找到了一个可能的候选人,你需要审查他或她的适用性。 您的首要任务是确保代理商拥有有效的许可证。
执照
许多州保险部门网站都包含一个查找工具,可以让您检查代理许可证的状态。 确保代理许可证处于活动状态。 您还应该确保他或她有执照出售您想要购买的保险类型。 例如,代理商将需要一个事故(或财产和意外)许可证,以便向您推销商业汽车政策 。 如果代理人被许可出售人寿保险,代理人将无法向您出售汽车保单。
您的州保险部门网站也可能提供有关针对代理商提出的任何投诉或执法行为的信息。
该网站应解释列出的任何事件的结果。
互联网搜索
一旦您确认代理商获得了适当的许可,您就可以进行基本的互联网搜索。 大多数保险机构都有一个网站。 一些网站包括公司负责人和员工的传记。 其他信息来源包括社交媒体网站和贸易组织网站,例如保险代理人专业协会。
面试你的候选人
现在您已完成许可证和背景调查,您应该亲自面试代理商。 以下是一些要问的问题。
- 你熟悉我的行业吗? 代理商至少应具备行业基本知识和与之相关的风险。
- 你卖什么类型的保险? 代理应该熟悉您的业务需要的覆盖类型。 一个主要处理个人覆盖范围的代理人可能不是一个企业的正确选择。 如果您的公司需要专门的保险,例如政治风险保险,请确保代理商能够提供。
- 你作为一名代理工作多久了? 经验是重要的,所以选择一个已经在业务上多年的代理人。
- 你收到什么凭证? 许多代理商已经获得了特定于保险行业的凭证。 例如特许财产保险公司(CPCU)和认证保险顾问(CIC)。 如果代理人的名片中列出了您不熟悉的名称,请要求代理人解释其含义。
- 你代表什么保险公司? 找出代理商代表的保险公司,并检查这些保险公司的财务评级 。
- 你能提供参考吗? 请代理商向满意的客户提供与您的企业相似的名称和联系信息。 致电个人并征求他们的意见。
- 你能满足我的需求吗? 向代理人解释你正在寻找什么类型的服务,并询问他或她是否可以提供。 一些企业主想要进行大量的面对面交流。 其他人更喜欢通过电子邮件或电话进行沟通
选择一个代理
您可能需要重复审核过程几次,直到找到您想要使用的代理商。 请记住,良好的工作关系需要时间来发展。 沟通是关键。 如果您对代理商提供的服务不满意,请说出来。 清楚你想要什么。 如果代理未能响应您的请求,并且您仍然不满意,请查找其他代理。