代理与经纪人
代理商和经纪商是您（保险买家）与您的保险公司之间的中间人。 每个人都有法定义务帮助您以合理的价格获得适当的保障。 每个人都必须有执照才能分发他或她出售的保险类型。 代理人或经纪人也必须遵守由您的国家保险部门执行的规定。
经纪人和代理人之间的主要区别在于他们代表的是谁。 代理人代表一家或多家保险公司。 他或她充当保险公司的延伸。 另一方面，经纪人代表保险买家。
代理
代理人是被俘的或独立的 。 专属代理人代表单一保险人。 代表Allstate或State Farm的代理商是专属代理商。 独立代理代表多家保险公司。
为代表特定保险公司销售保险产品，代理机构必须与该保险公司有约定。
预约是一份合同协议，概述该机构可能出售的具体产品。 它还规定了保险公司将为每种产品支付的佣金。 合同通常描述该机构具有约束力的权力，这意味着它有权代表保险公司启动保单。
代理可能有权限绑定某些类型的覆盖，但不能绑定其他类型。
经纪人不是由保险公司任命的。 他们代表买方提交完整的申请，向保险公司索取保险报价和/或保单。 经纪人没有权力约束保险。 要启动一项政策，经纪人必须从保险公司获得一份活页夹。 活页夹是作为临时保险单的法律文件。 它通常适用于短时间，例如30或60天。 除非已经由保险公司的代表签署，否则活页夹无效。 活页夹被策略取代。
经纪商可能是零售或批发。 零售经纪人直接与保险买家互动。 如果您拜访了代理人，代表您取得了保险，他或她是零售经纪人。 在某些情况下，您的代理人或经纪人可能无法代表您从一家标准保险公司获得保险。 在这种情况下，他或她可以联系批发经纪人。 批发经纪专注于某些类型的报道。 许多盈余公司经纪人为不正常或危险风险安排保险。 例如摩托车制造商的产品责任保险和长途卡车司机的汽车责任保险 。
委员会
尽管一些专属经纪人是受薪的，但大多数经纪人和经纪人依靠佣金赚取收入。 佣金由保险公司向保单持有人收取。 这些可能包括基本佣金和或有佣金。
基本佣金是保险保单赚取的“正常”佣金。 基本佣金是按保费的百分比表示的，并因保险类型而异。 例如，一名代理人可能会说赚取工资补偿政策的佣金为10％， 一般责任政策为 15％。 假设您通过独立代理Jones Agency向Elite Insurance Company购买了一项责任保险。 琼斯在一般责任政策方面获得15％的佣金。 如果您的年度责任保险费为2,000美元，琼斯将从您那里收取2,000美元，并保留佣金300美元。
琼斯将余下的1,700美元发送给保险公司。
为了鼓励代理商写新业务 ，一些保险公司为新政策支付的费用高于续约费用。 例如，一个支付10％新保单的保险公司在保单更新时可能只支付9％。
或有或奖励佣金奖励代理人和经纪人以实现保险公司确定的数量，盈利能力，增长或保留目标。 例如，如果琼斯在特定时间框架内写入1000万美元的新房地产政策，Elite Insurance承诺向Jones代理机构支付额外3％的佣金。 如果琼斯在这些政策到期时将这些政策的90％续约，精英将向琼斯支付2％的佣金。
或有佣金是有争议的。 首先，经纪人代表保险买家。 有人认为经纪人不应该接受或有佣金。 此外，一些经纪人在不了解其客户的情况下收集了或有佣金。 另一个问题是，或有佣金可能会给经纪人（和代理人）带来诱导保险买家参与对经纪人而言特别有利的政策。 如果代理商和经纪人接受或有佣金，他们应该向保单持有人披露这一事实。 一些经纪人现在拒绝这些佣金。
您的代理人或经纪人应该向您提供一份赔偿披露声明，其中列出了代理机构或经纪商从其保险公司收到的佣金类型。 本文件应说明该机构或经纪商是否仅收到基本佣金，或者是否还收到或有佣金。
直接作家
一些保险公司将保单直接出售给保险买家，而不使用代理商或经纪商作为中介。 这些保险公司被称为直接作家 。 许多直接作家都关注个人隐私，比如房主和个人汽车政策。 不过，也有一些公司向小企业提供商业覆盖
人寿保险
销售人寿保险的代理商和经纪商也可以赚取佣金。 然而，生活经纪人赚取了他或她在政策第一年所做的大部分佣金。 该委员会可能在第一年的保费中为70％至120％，但是续保保费中的4％至6％。