如何理解小企业贷款的限制性贷款契约
银行认为风险较高的公司会有更严格的契约。
银行认为风险较低的公司将会减少限制性契约。 风险取决于银行的一系列因素，包括信誉 ， 财务报表 ， 现金流量 ， 抵押品 ， 商业保险和您的商业计划 。 其他因素也可能被用来确定限制性契约。
肯定或正面贷款契约
肯定性契约是小企业或借款人在偿还商业贷款时必须做的事情。 肯定或积极的契约例子是非常基本的 - 履行财务义务，纳税和保持积极的现金流。 其他可能的肯定性条款是维持商业保险，维持抵押品和准确的记录。
该银行还可能会要求小企业保持一定的特定财务比率水平。 银行可能关注的财务比率的例子包括债务与权益比率 ， 债务资产比率以及公司的净营运资本 。
限制性或负面的贷款契约
负债贷款契约限制了借款人的行为，有利于银行。 换句话说，借钱的小企业不得不采取具体行动。 最常见的负面公约要求公司不要向任何其他贷款人借钱。
与您的银行谈判贷款契约
你的公司在财务上越强大，你在与银行谈判贷款契约方面的立场就越好。 银行利用贷款契约来保护他们的利益并限制他们的风险。 但是，如果他们不希望你的企业取得成功，他们不会向你的小企业提供贷款。 所以有谈判的余地。 您需要向银行提交完善的业务计划，并附有财务报表 ，以便与银行协商契约。
监测贷款契约和处理违约行为
小企业主必须不断监控公司是否遵守贷款契约，最好是按照当前和预计的财务报表。 如果您的注册会计师协助您完成此任务，最好不要因为每个小企业主都不是财务专家。
注册会计师最重要的职能之一是确保小型企业不违反任何贷款契约。 有时，违反盟约是不可避免的。 例如，如果债务资产比率高于特定贷款契约所设定的水平，会发生什么？ 简而言之，这取决于违规的严重程度。
银行所施加的惩罚范围可以从小型企业档案中的信件到调用贷款的银行。 其他中等范围的罚款可能包括贷款利率上涨或某种一次性财务处罚。