以及接下来要说的和做什么
新业务很难从商业银行获得贷款用于创业。 实际上,新业务是银行或贷款人可能遇到的风险最大的贷款。 可以理解的是,他们对启动贷款感到紧张。
为什么创业公司风险高
为了理解为什么新创业公司对商业贷款人有风险,我们需要看看信用的四个C (抵押品,资本,能力,性格)。
贷款人希望借款人拥有
- 资本 - 可用于创建产品或服务的业务资产,可转化为现金以支付商业贷款。 一项新业务,特别是一项服务业务,几乎没有商业资产。
- 抵押品 -为业务做出贡献的现金。 一个新的企业所有者几乎没有任何抵押品,除非他或她可以使用个人资产或拥有资产的共同签署人来承诺。
- 能力 - 表明业务有能力产生足够的资金偿还贷款的记录。
- 字符。 这主要是一个很好的信用评级。 如果你的信用评级很好,但这并不意味着你可以获得商业贷款,但是差的评级可能会让你很快转身离开。
当谈到启动贷款的原因时,银行非常有创意。 这些是银行对寻求贷款开始专业实践的年轻夫妇的典型反应。
典型银行对启动贷款请求的回应 - 以及您的回应
因为。
银行经常会简单地说:“我们不给贷款给初创企业。”
您的回应:转到其他银行。 有时需要一段时间才能找到合适的。
100%抵押品。
一家银行表示,如果借款人将他们的共同签署人向银行存入80,000美元(按5%的利息),它将以8%的利息提供80,000美元的贷款。
当借款人问他们为什么不应该花8万美元开始他的生意时,他们回答道:“这样你就可以获得商业信用。”
您的回应:除非您有业务,否则您无法获得商业信用。 继续前进,或考虑其他选择。
限制贷款金额。 另一家银行只会给他们5万美元,说这是“SBA快递贷款给创业公司的限制”。
您的回应:在与银行交谈之前,请咨询SBA。 找出他们的标准。 一些银行更愿意处理SBA贷款的额外文书工作和麻烦。 你可以去SBA获得临时批准,以切断银行的反对意见。
所有者权益。 我听说有一家银行表示希望进行“所需的股权注资”(即所有者注入现金),如果银行贷款80,000美元,需要所有者提供30,000美元,则该银行实际上仅贷款50,000美元。
您的回应:通过提出共同签名人 (愿意帮助您满足股权要求的人)做好准备。
个人信贷和启动贷款
由于新企业没有自己的信用,银行必须考虑拥有业务的人的信用。 银行经常拒绝启动贷款申请,因为借款人的个人信用存在问题。
例如:
- 这个问题可能只有你的信用报告中的一个负面评级,但这可能只需要银行说不。
- 低信贷评级也影响获得启动资金的能力。 现在,800以下的任何分数都是可疑的,因此您需要知道您的信用等级并努力提高它。
没有银行融资的方式获得贷款
如果您被拒绝银行融资,您可以做的最好的事情是去其他资金来源或其他贷款人 。
在SBA网站上了解更多关于SBA 7(a)的贷款计划。