性格 - 能力 - 抵押 - 资本
银行在借钱之前仔细查看借款人，特别是在这些艰难的财务时期。
银行对小企业贷款拒绝的首要原因是“信用”，既有信用不良，也有信贷不足。
虽然一般信贷原则是一样的，但放贷人不同于个人贷款来看待商业贷款。 贷方主要看业务的信用。
对现有业务来说这很好，但对于创业公司又如何？ 在这种情况下，贷方必须包括企业主的信用。
由于商业贷款是任何类型贷款中风险最大的，贷款人对其标准要求更严格。 如果您的个人信用记录被仔细检查，以及业务信用，请不要感到惊讶。
银行家在商业贷款审批过程中寻找的东西可以归纳为以下标准，称为“信贷4 C”。
借款人的特征
性格是指借款人的财务状况; 也就是说，这个人或企业是什么样的“金融公民”？ 性格通常通过查看信用记录来确定，特别是在信用评分（FICO评分）中所述。 影响您信用评分的因素包括：问题越少，信用评分越高。 高个人信用评分（超过700）可能是获得商业贷款最重要的因素。
- 逾期付款
- 拖欠帐户
- 剩余金额
- 债务总额
商业和个人信用是两码事。 大多数新企业没有商业信用，所以他们必须使用其所有者的个人信用。 在商业贷款和租赁等情况下，业主可能需要提供个人担保。
偿还能力
能力是指企业为了偿还贷款而产生收入的能力。 由于新业务没有利润的“记录”，所以银行考虑风险最大。 如果您正在购买企业 ，容量更容易确定，并且持续一段时间可以显示正现金流 （收入超过支出）的企业很有可能获得商业贷款。
商业资本资产
资本是指企业的资本资产。 资本资产可能包括制造公司的机器和设备，以及产品库存或商店或餐厅固定装置。 银行考虑资本，但有些犹豫，因为如果你的业务折叠，他们留下的资产贬值 ，他们必须找到某个地方出售这些资产，以清算价值。 你可以看到，为什么对一家银行而言，现金是最好的资产。
保证贷款的抵押品
抵押品是企业所有者为保证贷款而承诺的现金和资产。 除了拥有良好的信誉，经过验证的赚钱能力和商业资产之外，银行通常还会要求所有者出具自己的个人资产作为贷款担保。
银行需要抵押品，因为他们希望企业所有者在企业失败时遭受损失。 如果业主不需要提供任何个人资产，他或她可能会放弃业务失败，并让银行从资产中获得一切。 有风险抵押品让业主更有可能努力保持业务发展，因为银行推动这一点。
加上信用的4C
正如你所看到的，当谈到信贷时，一句老话“银行只向不需要贷款的人贷款”基本上是正确的。 为了获得商业贷款，您需要：
- 如果企业发生故障或获得有资产承诺的共同签署人 ，则承诺自己的资产 。
在某些情况下，只需拿自己的钱去开始你的生意就容易了。