为什么你可能需要它
索赔制定的保单涵盖了在保单期间针对贵公司或任何其他被保险人提出的索赔。 他们不会涵盖您的保险范围终止后提出的索赔。
如果您的政策被取消，这可能会有问题 或不续约，并且您没有更换保险。 如果在保单终止后对您的业务提出任何索赔，您可能必须以现金支付费用付款。
如果您用索赔替换索赔制定的策略，也会出现困难 发生政策。 发生政策涵盖在政策期间发生的伤害或损害（或其他事件）引起的索赔。 索赔可以在保单期间或之后的任何时间进行。 没有涵盖声称在政策期间之前或之后发生的伤害或损害的索赔。 以下示例演示如果您从索赔制定的策略切换到基于事件适用的策略时可能发生的范围差距。
假设您购买了一个为期一年的索赔一般责任险政策 ，起始日期为2018年6月1日。您的保险公司在2019年3月31日取消您的保单 ，并将其替换为发生保单。
2019年5月1日，您将收到通知，说明您于2018年9月1日发生的针对您的身体伤害的索赔已提交。索赔不属于您的索赔制定政策，因为它是在您的政策结束后制定的。 由于所称的伤害发生在该政策生效之前，因此您的新发生的保单不涵盖。
单向或双向尾巴
有些政策只有在保险公司取消或不更新您的保单时才提供ERP，或者在发生保单的情况下重写保险范围。 如果您（投保人）决定取消或不续约您的保险范围，则不会提供任何保证。 这种类型的ERP被称为单向尾巴，因为它只在保险公司的选择下提供。 其他政策包括双向尾巴。 也就是说，如果您或您的保险公司选择取消或不更新您的保单，它们会提供ERP。
基本和补充ERPs
索赔制定的政策通常包括短期和长期延长的报告期。 如果保险人取消或不更新您的保单，通常会自动提供短期尾部。 通常会在您的保单到期后持续30或60天。
许多保险公司提供额外保费的长期尾部。 这种报道通常通过背书提供。 一个长期的尾巴有很多名字。 根据策略，可能会将其称为补充ERP，可选ERP，发现期或简单地延长报告期。 一般情况下，只有您以书面形式提出要求并在规定时间内支付保费，例如保单到期后60天，才会提供可选ERP。
示例 - ISO声明制定的策略
ISO商业一般责任（CGL）政策的索赔版本提供了ERP如何应用的一个便利示例。 该政策提供了基本ERP和可选（补充）ERP。 如果政策被取消或不续签，则提供一个或两个ERP。 该政策没有规定谁必须取消或不续签，因此ERP似乎是双向的尾巴。 如果将策略替换为发生策略或具有比现有策略更早的追溯日期的索赔制定策略，则也提供一个或两个ERP。
基本的ERP
如果保单如上所述被取消，不更新或更换，则索赔制作的CGL会自动提供基本ERP。 基本ERP从政策结束时起持续五年。 它赋予保单持有人五年的时间，以报告在保单期间或之后60天内向保险公司报告的事件或违法行为所导致的索赔。
也就是说，如果在保单期间发生事件，在保单到期后60天内向保险公司报告，并且事件产生索赔，如果在五年的延期内报告索赔，则应报销索赔。 索赔必须要求赔偿人身伤害， 财产损失或个人及广告伤害 。
例如，假设您根据声明制定的CGL政策投保。 在您的保单期间发生滑倒事件 。 您在事发当天向您的保险公司报告事件。 当您的保单到期时，您的保险公司将其替换为发生保单。 如果因为发生绊倒事件而随后向您提出索赔，如果您在您的索赔制定的政策到期之日起五年内向保险公司报告，则该索赔应由您的基本ERP覆盖。
基本ERP还提供60天的时间来报告因在保单期间未向保险公司报告的事件或违法行为而引发的索赔。 例如，假设在您的债权制定政策期间发生了第二次滑倒事件。 不幸的是，你忘了通知你的保险公司。 如果第二次滑落事件产生索赔，那么只有在您的保单到期后60天内向保险公司报告索赔时，才会涵盖该索赔。
补充ERP
索赔制定的ISO表格提供了购买补充ERP的选项。 当您的基本ERP结束时，补充尾部会生效。 其持续时间是无限的。 如果您希望购买补充ERP，您必须在您的保单到期后60天内以书面形式通知保险公司。
如果您根据索赔制造的CGL购买补充尾巴，您的保险公司将恢复您的一般总限额。 这意味着新的综合总量限制将适用于补充ERP期间报告的索赔。
仔细阅读ERP规定
从一个政策到另一个政策，延期报告条款差异很大 请注意，与上述CGL不同，大多数索赔制定的政策在延长的报告期内不提供新的总计限额。 此外，很少的政策提供无限的时间来报告索赔。 大多数ERP适用于特定的时间段，例如五年或十年。