如果您是承包商，重要的是了解哪些类型的索赔可能被覆盖，哪些不是。
例
以下情形演示如何发生错误的工作要求。 埃德拥有Elite Electrical，一家电气承包业务。 精英电器已被一家名为Prime Properties的业主雇用，在Prime拥有的办公楼安装新照明设备。 Ed的两名员工完成了安装工作。
照明工作完成一个月后，Prime Properties向Ed抱怨指示灯不能正常工作。 埃德的工作人员多次返回工作现场解决问题，但Prime不满意。 业主声称，埃德的员工未能正确安装开关，并且他们使用劣质材料。
Prime Properties聘请另一家电气承包商纠正Elite的错误，然后起诉Elite电器违约。
诉讼声称，精英使用劣质材料和错误的安装方法构成了不良的工艺。 根据标准的一般责任政策，Elite会承担责任。 Ed将诉讼转交给他的责任保险公司 ，后者很快否认了保险范围。 埃德惊呆了。 为什么不包括索赔？
覆盖要求
对于一般赔偿责任政策中的索赔，必须满足几项要求。 首先，索赔要求赔偿被保险人的人身伤害， 财产损失或个人及广告伤害 。 其次，人身伤害或财产损失必须由事故造成。 如果索赔涉及人身伤害和广告伤害，则伤害必须由犯罪行为造成。 第三，人身伤害，财产损失或人身伤害和广告伤害必须在保单期间和保险范围内进行 。 （就本文而言，我们假设第三个条件已得到满足。）最后，声明不得受到排除策略的限制 。
1.索赔人是否声称身体受伤或财产损失？
在上面列出的精英电器示例中，针对精英的诉讼仅引用了较差的工艺。 Prime Properties并未指称Elite精湛的制造工艺造成Prime无法承受人身伤害或财产损失。 因此，该诉讼不在Elite的一般责任保险范围内。
2.发生了什么位置？
Prime Properties针对Elite Elite的诉讼称，电气承包商未能履行合同条款 。
埃德的公司没有做它承诺做的事情，现在业主想要赔偿。
埃德的赔偿责任政策涵盖埃德公司在法律上有义务支付的赔偿金，因为发生人身伤害或财产损失。 Elite未能履行并不意外。 由于没有发生任何事情，Prime的违约责任不在Elite的责任保险范围内。
作为一般规则， 仅基于违约的诉讼不在一般赔偿责任政策范围内。 责任政策并不保证您的工作将按照合同完成。 项目业主可能会要求您保证您的工作将按照合同中的承诺完成。 您可以通过购买完成保证金来提供担保。 由于您的工作质量受您的控制，因此您承担工作可能出错的风险。
针对承包商的一些诉讼要求赔偿违约和人身伤害或财产损失。 在精英电气的例子中，假设埃德的员工已经安装了灯具。 此后不久，导致其中一个灯过热的导线。 火线引发火灾，造成1万美元的财产损失。
Prime物业因违反合同和由于接线错误导致的火灾损坏而起诉Elite电器。 Elite的责任政策应涵盖索赔中的财产损失部分。
3.是否适用任何排除条款？
一般赔偿责任政策中包含的排除条款可以消除由于您的错误工作而导致的某些诉讼的覆盖范围。 这些排除是复杂的，法院不会以一致的方式解释它们。 这里有一些基本的概念要记住。 这些是一般规则，在某些情况下可能有例外情况。
- 如果您的工作有问题，您的政策将不会涵盖重做它的成本。 在精英电气业务情景中，假设Prime Properties向Elite征聘另一承包商以重做Elite的低劣工作的成本。 Elite的责任政策将不包括纠正其错误工作的成本。
- 如果您正在建筑物的一部分上工作，并意外地损坏了正在使用的特定部分，则您的政策将不会涵盖该损坏。 例如，你是一个电气承包商。 业主聘请您安装新的电气面板。 在面板上工作时，您意外启动了火灾并且面板被毁坏。 如果业主要求赔偿小组的损失，您的保险公司将不承保损失。
- 如果您已完成工作并遭受财产损失，您的政策将不会涵盖该损害。 例如，假设您经营砌筑业务。 你被房主雇用来安装一堵砖墙。 因为你使用了错误类型的砂浆，砖墙完工后就会崩塌。 如果房主要求您重做墙（或支付聘请另一承包商的费用），则您的责任政策将不承保索赔。
排除例外
如果您的错误工作导致第三方人身伤害或损害工作以外的其他财产，上述三项排除规则通常不适用。 例如，在前面概述的电气面板方案中，假设火势从面板扩散到相邻的墙壁。 墙被严重损坏。 如果业主起诉你损坏墙，你的赔偿责任政策应包括索赔。 索赔应该包括在内，因为电气柜以外的其他财产已经因发生而损坏。
同样，如果损坏已完成的工作会伤害第三方或对其他财产造成损害，则应涵盖损害或损害。 例如，假设你使用错误类型的砂浆来砌砖墙。 墙壁塌陷到房主的车上，损坏车辆。 您的责任政策应涵盖对车辆的损害。 在这种情况下，您的错误工作会造成墙壁以外的财产损失。
如果损坏的工作是由您雇用的分包商执行的，也可能会损害您已经完成的工作。 例如，假设您经营砌筑业务，并且由业主聘请做大量的砖块工作。 你雇用一个分包商来建造一堵砖墙，但你自己做所有剩下的工作。 分包商进行粗制滥造，墙壁倒塌，业主向您索赔财产损失。 由于墙不是你的工作，所以财产损失索赔可能会被覆盖。