评级系统的要素
许多（但不是全部）保险公司使用由保险服务办公室 （ISO）开发的分类和评级系统来计算一般责任保险费。 在这个系统下，您的保费主要基于以下三个因素：
- 分配给您的企业的分类
- 分配给这些分类的费率（根据您选择的限制进行调整）
- 应用费率的暴露基准（如销售额或工资单）
1.分类
评级过程的第一步是对您的业务进行分类。 ISO提供了数百种分类，每种分类都通过描述和一个称为类别代码的五位数字来标识。 这里有些例子：
- 锁匠，班级代码14913
- 食品制造业 - 干燥，干燥，类别代码53374
- 石膏板或墙板安装，课程代码92338
每个企业都会分配一个反映其行业和运营类型的分类。
这个想法是，具有类似业务的企业面临相同的风险并产生类似的索赔。 因此，类似类型的企业被分配相同的分类。
例如，Larson Locks经营店面，销售门锁，挂锁，保险柜和其他安全相关产品。
该公司还派遣员工到客户的家中，企业或车辆解决与锁有关的问题。 大多数锁匠与拉尔森锁执行相同类型的服务。 因此，一般责任保险公司通常将类似Larson Locks的企业分配到相同的分类中（锁匠）。
根据您的业务的性质和复杂性，您的业务可能会被分配一个或多个分类。 每个分类都有相应的分类代码。
分类代码被分组。 例如，所有商业企业都被分配了10000到19999之间的类别代码。同样，所有进行制造或加工操作的企业都被分配了50000到59999之间的类别代码。
2.价格
评级过程的第二个要素是比率。 从一家保险公司到另一家保险公司的利率可能差别很大。 一些保险公司从头开始自己的利率。 其他人根据从ISO获得的损失成本数据来设计利率。 无论您的保险公司如何计算您的费率，都应将其列入责任声明中。
请注意，您支付的费率将反映您为赔偿责任范围选择的限制。 这意味着您将支付更高的费用，每次出现限额为100万美元，而不是限制在100,000美元的限额内。
一般责任政策包括两种类型的承保范围：房屋和业务范围和产品以及完成的工作范围。 对于许多分类，这些覆盖率是分开评估的。 也就是说，一种费率适用于场所和业务范围，另一种费率适用于产品和完成的工作范围。
房舍和运营
前提和业务范围适用于针对您的业务因因您的处所引起的事故而造成人身伤害或财产损失的索赔。 一个例子是您的客户提交的一份索赔，在您的商务办公室发生故障和坠落事故中受伤。
前提和业务范围也适用于由于公司正在进行的运营中发生的事故而造成的损失或损害的索赔。 这些操作可以在您的场所（例如制造设施）或其他地方（如工作场所）进行。
例如，假设您的员工在客户办公地点安装计算机设备时意外打破了一件艺术品。 如果客户向您的公司提出财产损失索赔，则索赔应由您的处所和业务范围覆盖。
产品和完成的工作
产品和完整的工作范围适用于第三方针对您的错误产品或您完成的缺陷工作或操作导致的意外伤害或损坏的索赔。 例如，一位顾客在您在商店购买的馅饼中的樱桃坑上打了一颗牙齿后，向您的面包店业务提出产品责任索赔。 再举一个例子，一个客户在两个月前完成的一堵墙倒塌后损坏他的卡车，起诉你的混凝土公司财产损失。
某些类型的企业不生产产品或完成工作（或只能忽略不计的数量）。 例如理发店和书店。 针对理发店和书店的大多数责任索赔都是因其发生的事故而产生的。 这些业务仅针对场所和运营范围收取费用。 产品和完成的运营范围不收取费用
3.曝光基地
一般负债评级的第三个要素是暴露基数。 根据您的业务性质，您的曝光基数可能是您建筑物的面积，您希望在保单年度期间产生的总销售额，您的预计工资或其他因素。
许多分类根据销售额进行评估。 对于这些分类，溢价通常是通过将销售额乘以总销售额除以1000来计算。例如，假设拉里锁在其政策期间销售总额达到5,000,000美元。 他的保单上显示的费率为房屋和运营费1.00美元，产品和已完工运营费为1.50美元。 拉里的保费是1.00 X（5,000,000 / 1,000）加上1.50 X（5,000,000 / 1,000）= 5000加上7,500或$ 12,500。
假设拉里的预计销售额只有5000美元。 由于他的计算溢价很低（只有12.50美元），他的保险人会向他收取最低保险费。 这是保险公司愿意出具保单的最低金额。
工人赔偿分类
一般责任评级中使用的分类体系并不相同 因为NCCI分类系统用于对职工赔偿保险进行评分。 两个系统的分类完全不同。 NCCI分类系统基于四位分类代码，而责任制使用五位分类代码。