但实际情况是，如果您的主要住宅出售，您的利润可能相当小 - 如果它们实现的话。
房地产升值和通货膨胀
首先要考虑的是在通货膨胀背景下的家庭升值。
您可能会惊讶地发现，您的房屋升值可以被通货膨胀抵消。 如果你不住在一个热门的房地产市场，情况尤其如此。 我们听到国内某些地区的戏剧性升值故事，但大多数人在年度升值可能不会超过通货膨胀的地区购买房屋。
根据圣路易斯联邦储备银行的数据，2007年9月，美国新屋销售价格中位数为240,300美元。 2017年9月，这一数字高达319,700美元。 但是，当您使用美国通货膨胀计算器运行一些数字时，某些升值消失。 而不是看到79,400美元的升值，该升值的实际价值接近33,648美元。
这仍然不是太糟糕。 毕竟，你家的价值增加了超过30,000美元。 但我们不要忘记成本。
拥有房屋需要额外的费用
接下来，您需要从收益中减去房主的成本。
假设您以3.92％的利率获得25万美元的抵押贷款。 根据Google的抵押计算器，在30年的时间里，您将支付175,533美元的利息。 即使你的家庭每10年通过经过通货膨胀调整的30,000美元（总计90,000美元），也不足以抵消你对贷款的支付利息。
你付的利息并不是你唯一的成本。 请记住，你在大多数州支付财产税。 学生贷款英雄的抵押计算器包含物业税计算。 如果你的财产税每年达到1.5％，那么在30年的过程中你可以看到总计11.7万美元的税款。 而且，假设没有物业税增加 - 因为你的房子升值，所以你的财产税。
确实，您可以从您的纳税申报表中扣除一些费用，但扣减额与信用额度不同。 它可以降低你的收入和你的纳税义务，但不是以美元为基础。 此外，根据税务基金会，只有约30％的家庭逐项分类。 除非你是那些详细列出的人，否则你不会看到任何与抵押贷款相关的税收优惠。
与房主有关的其他费用包括维护和修理以及房主保险。 如果您的预付款低于20％，您可能还必须支付按揭保险。 当你考虑这些成本的几十年，加上你的抵押贷款利息和财产税，即使你的房子的价值随着时间的推移而增值，甚至可能甚至破产的可能性也相当小。
如果您最终意外销售？
我们喜欢认为房地产市场会一直上涨。 然而，正如我们在2007年至2009年期间所看到的，房地产可以像任何其他资产一样形成泡沫。 房地产泡沫的破灭造成了成千上万人最终失去了大量资金的局面。 如果你能够降价，你可能不会损失太多。
但是，如果你在房地产市场崩盘时被迫出售，那么你无法挽救这种情况。 除了您已支付的利息，税款和其他费用之外，您最终可能会在家中亏损。
租房是什么？
当然，由于投资与购买不尽相同，有可能指出租赁可能不是解决方案。 毕竟，当你支付抵押贷款时，你至少在你的房屋中建立了平等。
当你租房时，你正在帮助你的房东建立资产。
但是，这并不意味着应该不惜一切代价来避免租赁。 根据你的市场情况，租赁可能是一个不错的选择，即使这意味着你不是在建立股票。
尤其如此，如果您住在房价高的地区，而且您的租金可能低于抵押贷款，维护和其他成本的月度总成本。 您不仅可以每月节省资金，还可以将差异投资于市场，并可能实现比您从家庭投资中获得的更高的增值。
在2007年11月至2017年11月期间，标准普尔500指数的年化收益率为9.672％，并根据通货膨胀进行了调整。 假设在这段时间里你每月需要花费1100美元才能拥有一套住房，但是你住在一间月租700美元的公寓里。 如果您在这10年中每月的租金和购买额之间的差额为400美元，那么您的投资价值为83,587.81美元。
还有一个事实是，租房意味着如果你在经济低迷时期被迫卖掉房屋，你就不会失去一大笔钱。 另一方面，如果您设法留在家中，并参加市场活动和房地产低迷，您可以在家中建立足够的资产，以便在退休时使用。 即使你只能在家中盈亏平衡（或者即使你整体失去了），它也可能是一个强制储蓄的工具，当你卖出时有可能为你提供大量的资金。
在退休年份，它也可以成为免租住的地方（不过，您可能仍然需要支付房产税），或者您可以使用反向抵押贷款来获得股权，从而缩短退休收入差距。 租房时你不会看到这些选项。
购买房屋是一项投资
考虑购买其他原因，而不是将您的主要住宅作为投资。 也许你想要一个地方叫你自己，建立公平，并在社区中扎根。 这些都是购买的好理由！ 相反，如果您认为自己的移动生活方式更具流动性，即使您不建立股票，租赁也可能更有意义。 只要您为未来的规划制定其他规定，根据当地市场和您的长期生活方式目标，租赁是一种可行的选择。
最后，如果你想把你的家变成真正的投资，你需要做一些事情，而不是住在其中。 在您搬家或使用 Airbnb通过Airbnb赚钱 之后将其租赁出去，可以成为您实际购买房屋的回报。
但如果你只是住在那里，不要指望它能提供巨大的投资回报。