它只是轻微的伤害！
弗雷德弗格森刚刚与一位保险理算师进行了电话交谈，他并不高兴。 弗雷德拥有弗格森花店，这是一家零售店。
他的公司用来运送鲜花的一辆面包车在上周发生事故时被损坏。 弗雷德的一名员工在发货后赶回商店，因为他碰到了一块黑色冰块。 司机失去了对卡车的控制，而货车撞上了一棵树。 幸运的是，工人没有受伤。
弗雷德已经根据标准的商业汽车政策保险。 他已经购买了综合和碰撞覆盖率。 面包车只遭受了最小的损失（无论如何，弗雷德的看法），但保险公司已宣布全面损失。 弗雷德对此感到恼火，因为他认为这辆面包车可以修好。 他也对保险公司计算车辆实际现金价值感到不满。 据他的保险公司说，弗雷德的面包车价值不到他几年前为其支付的一半数额！
保险公司的损失结算选择
标准商业汽车政策中的条件部分允许保险公司在回应物理损失损失时提供一些选择。
保险公司可能会选择修理或更换损坏或被盗车辆 。 或者，它可以将损坏的汽车的全部或任何部分作为与保单持有人协商或由评估确定的价值进行补救。
如果车辆被盗，保险公司可能会修复其遭受的任何损害，然后将其退还投保人。
如果保险公司宣布车辆全部损失，它将计算车辆的实际现金价值。 保险公司的计算将包括折旧和汽车物理状况的调整。
什么时候车辆是全部损失？
一般来说，当修理车辆的成本超过其实际现金价值时，车辆被视为全部损失。 保险公司在计算车辆价值时考虑各种因素。 这些包括：
- 年龄
- 条件
- 里程表读数
- 设备和功能
- 价值减少
- 值得在当地的汽车市场
保险公司将车辆的维修成本与实际现金价值进行比较，将前者除以后者。 结果称为总损失阈值，并以百分比表示。 例如，假设一辆车将需要8,000美元的修理费用，而其ACV为10,000美元。 车辆的总损失阈值为80％（8,000 / 10,000）。 当门槛达到一定百分比时，保险公司将“全部”整车。
在一些州，总损失门槛由法律规定。 法定百分比通常在60％到100％之间，其中75％是最常见的。 在法律规定门槛的国家，除非达到国家规定的门槛，否则保险公司不能宣布车辆总损失。
其他州允许每家保险公司建立自己的总损失门槛。
一旦车辆被宣布为全部损失，保险人填写一份表格并将其发送给州汽车发牌机构。 表格通知车辆已经合计的权限。 在目前情况下，总计车辆无法行驶。
现代汽车修理费用昂贵
现代汽车比旧汽车更有可能达到总量。 这是因为现代车辆非常复杂，而且它们的复杂性使得它们的维修成本很高。 他们的许多内部功能都是电脑化的。 如果系统组件在事故中受损，损坏可能难以识别和修复。
如今，汽车维修店需要昂贵的设备，而且维修费用昂贵。 机械师需要广泛的培训来完成基本任务。
设备和培训的成本转嫁给客户。
影响维修成本的另一个因素是制造现代汽车的材料。 这些材料重量轻，使汽车使用更少的燃料。 轻质材料还能通过在碰撞中摔倒来保护乘客。 然而，这些材料如果不是不可能的话，也很难修复。 在一辆皱巴巴的面板上的凹痕不能像老旧汽车那样敲打出来。 相反，整个面板必须更换。 成本加起来很快，所以很多汽车“总计”而不是修理。
救助车
已被宣布为全损的车辆通常具有一定的残值。 保险公司通常向车主支付汽车的实际现金价值并保留损坏的汽车作为救助。 保险人必须取得国家的救助证书。 救助证书作为合法所有权的证据，并将其以前的任何标题替换为车辆。 一旦保险公司拥有证书，它通常会将该车辆出售给一家自动救助公司。
在某些州，您可以通过向保险公司支付残值来保留“合计”车辆。 救助汽车不能驾驶，除非它被修理并重新注册为恢复型救助车辆。 为了重新注册车辆，必须通过国家检查机构的彻底检查。 如果您不打算驾驶汽车，但希望保留零件，则可以获得不可修复的车辆证书。