在二十世纪的大部分时间里，毁灭性的洪水是一个反复出现的问题。 1936年国会试图通过制定防洪法来解决这个问题。 该法授权联邦政府建设水坝和堤坝等防洪设施。
不幸的是，这些措施不足，洪水仍在继续。
到了20世纪60年代后期，洪水变得非常昂贵。 他们造成巨大的财产损失，并且需要在救灾时花费大量的联邦资金。 大会认识到需要全面的防洪计划。 为此，它于1968年创建了国家洪水保险计划（NFIP）。
NFIP由联邦紧急事务管理局（FEMA）管理。 该计划旨在通过三管齐下的方式减少洪水损失：泛滥平原管理，洪水灾害测绘和洪水保险。 漫滩这一术语仅仅意味着一个容易发生洪水的地区。
洪泛区管理
NFIP的支柱之一是社区参与。 参与该计划是自愿的。 参与的社区对联邦政府作出承诺。 他们承诺发起并实施洪泛区管理计划。
洪泛区管理可以通过各种方式完成，包括分区和建筑规范执法。 参与NFIP的社区必须限制易发生食物的地区的新建筑。 他们还必须确保新结构得到适当提升。 如果一个社区在NFIP协议下完成交易，该社区的业主将可以获得洪水保险。
洪水风险图
当社区首次加入洪水计划时，FEMA会对该地区的洪水风险进行研究。 研究完成后，FEMA准备洪水保险费率图（FIRM）。 该地图是社区洪水风险的直观表示。 这些可能包括小溪，河流，堤坝，水坝和洪水道（洪水期间的水流）。
为了评估洪水风险，FEMA使用了一种称为基本洪水或100年洪水的标准 。 预计100年一遇的洪水至少每100年发生一次（可能更频繁）。 基准洪水在任何一年都有1％的机会发生。 在NFIP下，1％的洪水区被称为特殊洪水危险区 （SFHA）。
在绘制公司时，FEMA使用编码系统来指定SFHA。 沿着海岸线的地区被分配字母“V”。 “V”区特别危险，因为它们容易受到来自风暴或海啸的高速波的损害。 容易泛滥而不是波浪作用的区域由字母“A”指定。 “A”区可能位于湖泊或河流附近。 它们也可能位于海岸附近的一个避免受波浪影响的位置。
洪泛图中包含的另一个特征是基本洪水高程 。
这个术语是指在基洪期间洪水预计会上升的高程。 为了防止洪水，财产必须位于BFE上方。
洪水保险
对于业主来说，1％的洪水风险似乎很低。 然而，在1％的泛滥平原中，任何30年期间（典型抵押贷款期限 ）都有26％的可能性发生洪水。 因此，如果财产通过联邦监管或投保的贷方进行抵押，位于SFHA的任何财产必须由洪水保险支付。 不属于SFHA的财产的所有者可以自愿购买洪水保险。
洪水保险必须与商业财产保险分开购买。 这是因为洪水和相关风险（ 如风暴潮， 泥流和下水道备用 ）在商业地产政策下通过排水不包括在内。
洪水保险不能直接从FEMA购买。 相反，它可以从与NFIP签订合同安排的保险公司获得。 这些保险公司代表FEMA发布和服务洪水政策。 保险买家可以通过保险代理从其中一家保险公司购买洪水保险。
洪水保险在特定财产上收取的保费取决于许多因素。 这些包括：
- 该财产所在的社区;
- 财产的确切位置（无论是在SFHA）;
- 财产特征（年龄，建筑等）; 和
- 该建筑的高程