一天晚上，几百名Cityville居民在主街上游行。 他们抗议利用公共资金建设新的体育场馆。
示威活动和平进行直至一群体育场支持者抵达。 支持者和游行者交换侮辱和战斗爆发。 然后有人通过平板玻璃窗扔出一块石头，并发生暴乱。 暴乱者开始掠夺和破坏当地企业。 突然间，一群暴徒冲入首都咖啡馆，随之而来的是混乱。 警察最终到达，骚乱被撤销。
现在是第二天早上，卡尔正在调查这种损害。 咖啡厅的前窗已破碎，门被损坏。 灯具已从墙上撕下。 破碎的家具遍布餐厅。 砸碎的葡萄酒瓶，破碎的玻璃器皿和破烂的桌布乱丢地板。 厨房保持完好，但冰箱和冰柜已被剥夺食物。 掠夺者还偷走了几起酒。
当调解员离开卡尔组装清洁和维修人员。 他用家具，玻璃器皿和其他被破坏者摧毁的物品。 他取代了掠夺的食物和酒。
现在是骚乱发生后的三天。 当Carl听到一些坏消息时即将重新开放咖啡厅。 当地消防部门已经关闭了大街至少两周！
显然，暴乱分子向位于离咖啡馆半个街区的酒店放火。 该建筑严重受损，有倒塌的危险。 主街将关闭，直到建筑物能够稳定。
卡尔心烦意乱。 他已经失去了三天的收入，封路也会让他失去更多！ 他的财产保险将承担多少财产损失和收入损失？
物理财产损失
在暴动期间受损的窗玻璃，门和灯具是卡尔大楼的一部分。 因此，这些项目应该包含在卡尔政策的建筑覆盖范围之内。 受损或被盗的玻璃器皿，家具，桌布，食物，酒和其他物品应符合Carl的商业个人财产保险范围。 损害将受其保单上列出的限制（ 具体或全面 ）和免赔额的限制。
骚乱，公民骚乱，破坏行为
大多数商业财产保单涵盖了未被明确排除的任何危险造成的损害。 通常不会排除骚乱，骚乱和故意破坏 。 因此，应该涵盖由这些危险造成的损害。
许多政策没有界定暴乱 ， 内乱或破坏行为 。
暴乱的法律定义各不相同，但这个术语通常意味着至少涉及三人的和平动乱。 为了构成骚乱，个人必须共同行动，对其他人或财产实施暴力行为。 内乱与骚乱类似，但通常涉及更多的人。 暴乱和内乱可能很难区分，因此危险经常被列在一起。 故意破坏是指故意破坏另一方的财产。 因为对Carl的财产造成的损害是由于未被排除的危险造成的，所以应该涵盖损害。
收入损失和额外费用
由于暴徒和破坏者造成咖啡馆的物理损坏，卡尔的业务已经失去了三天的收入。 收入损失应由其商业收入保险支付 。
卡尔可能会花费一些额外费用来让他的业务如此迅速地运转起来。 例如，他可能支付了额外的运输费用，以便将食物和其他物资送到他的咖啡馆。 这些额外的费用应该包含在卡尔的额外费用范围之内。
由于消防部门要求关闭街道，咖啡馆的收入损失如何？ 商业收入保险通常包括民政部门的保险 。 后者涵盖的收入损失是因为进入您的场所被民政当局（例如消防部门）禁止的。 由于不属于您的场所的财产遭受有保险的损坏，必须禁止进入。
民事当局的覆盖范围适用于有限的时间段，通常为三至四周。 您可以通过支付额外的保费来延长这段时间。
由于附近酒店受到火灾，消防部门拒绝进入卡尔餐厅周围地区。 因此，由于街道封闭而导致的收入卡尔损失应该被覆盖（以保单提供保险的天数为准）。
等待期
需要注意的是，许多房产政策包括商业收入保险项下的等待期（一种可抵扣的）。 等待期也适用于民事当局（但不包括额外费用）的覆盖范围。 典型的等待时间是72小时。
商业收入保障适用于因恢复期间暂停营业而导致的收入损失。 在等待期间适用时，恢复期在物理损失后72小时开始。 如果卡尔的业务收入覆盖范围包括72小时的等待期，那么在他的业务因暴乱而关闭的三天内他所损失的收入将不会被覆盖。 在他的民事权力范围内，等待期也可能适用。
并非所有的房产政策都包含业务收入保障下的等待期。 您的代理人或经纪人可以帮助您确定您的保单是否包含此限制。