看看数字
为了说明贷款额概念的百分比，我们来看一些数字。 当一位贷款官员谈到10万美元贷款中的一点时，贷款官员正在谈论贷款的1％，等于1000美元。
对于30万美元的贷款，当您关闭贷款时，一分相当于3,000美元。
贷款人提供不同利率的贷款。 关于积分有三种主要的选择。 你可以决定你根本不想支付或获得积分。 这被称为零点贷款。
您可以在收盘时支付点数以获得较低的利率。 或者您可以选择支付给您的积分（也称为贷方积分），并用它们来支付部分结账成本。
假设情况
让我们运行一些分析型（又名工程师）类型的假设数字。 下面的例子显示了作为收盘成本和利率的一部分的点之间的折衷。
在这个例子中，您借入了180,000美元，并有资格获得5.0％的30年期固定利率抵押贷款，并获得零分，您将有以下方案考虑：
利率 | 4.875％ | 5.0％ | 5.125％ |
折扣点 | 0.375 | 0.0 | -0.375 |
你的情况 | 你会长期保留你的抵押贷款，并希望保持尽可能低的付款。 | 你喜欢利率，并可能持有不到5年的房屋 | 你想保持尽可能低的现金，并能支付更高的费用 |
结果 | 现在：您在结账时多支付675美元 贷款期限：支付14美元 每个月少一点 | 在任何方向都没有调整， 理解什么比较容易 你在付钱 比较价格。 | 现在：你明白了 贷方信贷675美元 贷款期限：每个月多支付14美元 |
***当前可用的价格可能与此示例场景中显示的不同
正如您可以清楚地看到的那样，如果“盈亏平衡”分析对您很重要，那么您计划拥有房屋的时间是方程式的重要组成部分。
盈亏平衡分析非常简单。 计算折扣点的成本，并将其除以每月的支付节省/成本，然后您会计算出需要多少个月才能达到盈亏平衡。
成本675美元/月节省14美元将导致48.21个月的盈亏平衡点。
如果您打算将抵押贷款保留超过4.1年或48.21个月，那么支付折扣点开始有意义。 如果不是这样，你可能会做出错误的财务决定。
我们使用术语“可能犯了错误的财务决策”，因为抵押贷款具有税收优惠和后果，在您运行这些数字时也需要考虑。
利率和折扣点对大多数借款人都有减税优惠。 这在很大程度上取决于新房的入住性质，拥有的房产数量以及扣除的利息金额。
在决定是否支付折扣点时，最好考虑所有细节。
将您的个人财务状况应用于抵押贷款选择的努力可能会影响您30年的决定。
明智地做到这一点。