制造商和销售商
如果贵公司制造或销售产品，贵公司可能是产品责任索赔的主题。 这意味着有人可以向您提出索赔，声称您制造或出售的产品有缺陷，导致该方受伤或损坏其财产。
例如，假设您拥有Chic Chairs，这是一家生产人体工学座椅的公司。 您的公司最近被一名名叫查克的客户起诉。 Chuck声称，当他意外地倒退时，他坐在他购买的一把别致的椅子上。 他声称有缺陷的椅子使他跌倒并且头部受伤。 查克正在寻求25,000美元的赔偿。
承包商和服务提供商
也许你的公司不制造或销售产品，但为别人执行工作。 在这种情况下，贵公司可能会成为完整的运营索赔的主题。 也就是说，有人可以声称你完成的工作有缺陷，并且你的错误工作使他或她受伤或者损坏了他或她的财产。 这里是一个例子：
首都混凝土为总承包商和商业地产所有者提供具体的工作。 资本最近被一家客户Prime Properties起诉。 去年，Prime Properties聘请Capital Concrete在Prime拥有的高档公寓建造高架步道。
走道连接停车库到大楼的侧门。 资本混凝土完成工作两个月后，走道倒塌了。 破碎的混凝土破坏了一个石制庭院和一些昂贵的雕像。 Prime Properties要求Capital Concrete提供30,000美元以弥补财产损失。
疏忽，严格责任或违反保证
涉及产品或完成的操作的一些索赔基于疏忽 。 其他则基于严格责任或违反保证。 当严格责任适用时，即使申请人无法证明您是疏忽大意，也可能会承担责任。 在违反保证索赔时，索赔人通常声称您违反了您在销售时所做的保证（担保）。
例如，Tom为一家出售Chic Chairs的零售商工作。 汤姆正试图向比尔卖一把椅子。 他告诉比尔一把别致的椅子可以承受500磅的重量。 事实上，一只大象可以坐在一只大象上，它不会折断。 根据汤姆的保证，比尔重295磅，购买了一把椅子。 比尔把椅子放回家，坐在里面。 椅子倒塌，伤害了比尔。 比尔起诉家具店人身伤害 ，声称违反保修条款。
产品 - 完成的运营范围
您的产品或完成的工作引起的索赔包含在您的一般责任政策中 。 此类索赔的赔偿范围包含在人身伤害和财产损害赔偿责任下。 后者被指定为标准ISO商业一般责任表格（CGL）下的覆盖范围A，大多数责任政策所依据的格式是CGL。
如果您的产品或已完成的操作产生的索赔要求被明确排除，则不在此限。
CGL不涵盖涉及您的产品或已完成工作的所有索赔或诉讼。 对于索赔要求，必须满足以下所有条件：
- 索赔必须声称有人身伤害或财产损失 。 如果没有发生人身伤害或财产损失，索赔将不会被覆盖。
- 索赔人必须争辩说，人身伤害或财产损失是由您的产品或完成的工作产生的。 换句话说，您的有缺陷的产品或工作与伤害或损坏之间必须有直接联系。
- 人身伤害或财产损失必须远离您拥有或租用的房屋。 当产品不再拥有实物或完成工作后，也必须发生这种情况。
虽然不符合上述标准的索赔不是产品完成的业务索赔，但它仍可能由您的政策涵盖。 例如，假设你正在给一些游客参观你的别致椅子工厂。 当他坐在有缺陷的椅子上时，访客受伤了。 访客要求赔偿。 该索赔可能包含在人身伤害和财产损失责任范围内。 但是，伤害发生在您的场所，因此索赔将作为房屋责任索赔而不是产品责任索赔。
同样的，假设当部分完工的建筑物倒塌时，首都混凝土正在修建高架行人道。 Prime Properties的雕像和石制天井的损坏很可能会在Capital Cove的覆盖范围A下的一般责任政策中涵盖。 这种损害是由于首都混凝土公司正在进行的运营，而不是其完成的运营。
政策限制
由您的产品或已完成工作引起的索赔受制于您的保单中的“每次发生”限制和“ 产品已完成的操作总计”限制。 总保障限额是您的保险公司将根据您的保单支付的产品和/或完成操作产生的损失或赔偿额最高的保额。
排除
如果您的产品或已完成的工作有问题或者不符合您的承诺，您的责任政策将不承担重新制作或重做的费用。 以下三个例外清楚地表明了这一点。 它们位于Coverage A下的“排除”部分。
产品损坏
您的责任政策不包括基于您的产品或部分产品损坏的索赔。 对于索赔要求，它必须涉及对产品以外的财产的损害。 例如，假设顾客从零售商购买别致椅子制造的椅子。 然后，顾客向Chic Chairs提出索赔，声称他购买的椅子在拿出箱子时被破坏。 由于产品以外的其他财产没有受到损害，因此Chic Chair的责任政策不会涵盖此声明。
损坏你的工作
同样，您的政策也不会涵盖您完成的作品的财产损失索赔。 在第一个首都的具体例子中，资本完成之后，高架走道崩塌了。 假设Prime Properties仅对人行道的损坏提起首都混凝土起诉。 走道是首都完成的工作; 因此，这项索赔将不包括在Capital Concrete的责任政策下。 如果Prime物业要求赔偿因倒塌走道损坏的其他财产 （如雕像和露台）造成的损害，则将赔偿损失。
对工作的损害排除包含分包商执行工作的例外。 这一例外旨在保护承包商免受分包商缺陷工作的索赔。 如果Capital Concrete聘请了分包商Crazy Concrete来建造人行道，并且Capital因为Crazy Concrete的错误工作而被起诉，那么这个说法可能会被覆盖。
“受损”财产的损害
这种排除可能令人困惑。 从本质上讲，它不包括有缺陷或无法使用的财产的损坏，因为它包含有缺陷的产品或有缺陷的工作 。 这些财产可以通过删除有缺陷的工作或产品来恢复使用。 例如，首都混凝土公司聘请总承包商来构建新建筑物的混凝土基础。 其他承包商建造了该建筑的其余部分。 不幸的是，资本使用了错误的混凝土类型，基础已经破裂。 该建筑物现在无法使用。 如果建筑物业主要求基建修复基础，则资本的责任保险商不太可能支付修理费用。
产品召回不覆盖
最后，如果您被迫从市场上撤回有缺陷的产品，您的政策将不会涵盖召回的成本。 您可以通过购买有限产品提取费用覆盖范围向您的公司投保一部分费用。