排除风险的理由
排除服务有各种用途。 大部分适用于属于以下类别之一的风险。
- 灾难性一些风险是不可保的，因为它们可能一次影响大量的保单持有人。 一个例子就是战争。
- 在其他地方涵盖许多风险都被排除在一类政策之外，因为它们被另一类风险所覆盖。 例如，汽车责任索赔在一般赔偿责任政策下被排除，因为它们被商业汽车政策所涵盖。
- 易于控制由于投保人很容易控制某些风险，因此排除了一些风险。 一个例子是由雨，雪，冰或雨夹雪造成的公开场所中的个人财产损失。 大多数商业地产政策都不包括这种损害，因为被保险人很容易防止这种损害。
- 不是意外的大多数保险单包括偶然事件。 因此，它们排除了被保险人故意造成的损失。 例如，一般责任和商业汽车责任政策均不包括被保险人故意对第三方造成的人身伤害 。
- 维护问题一些风险对于保险是不实际的，因为它们自然发生。 一个例子是磨损。 商业财产和汽车的物理损坏范围均不包括由磨损造成的损坏 。 这种风险通常可以通过适当的维护来控制。 通过适当的旋转，可以保护车辆轮胎免受磨损。
- 非法许多政策不包括违反法律或犯罪行为所造成的损失。 例如，一般责任政策不包括因违反电话消费者保护法或CAN-SPAM法而导致的人身伤害，财产损失或个人及广告伤害 。
- 部分保险一些风险在特定参数内可保险。 例如，许多责任政策不包括根据合同承担的责任。 然而，覆盖范围是根据合同规定的承保责任（如政策中定义的） 承保的 。
- 价格可承受一些风险是可保险的，如果你愿意支付额外的保险费。 一个例子是您的员工因盗窃而造成的损失。 在商业地产政策下，这种损失通常被排除在外。 但是，您可以通过购买员工盗窃保险来确保此类损失。
排除变更
政策形式并非一成不变。 大多数定期修改。 ISO每隔几年更新一次商业汽车，一般责任和商业财产表格。 保险公司通常会遵循，将ISO所做的更改纳入其专有形式。 表格修订过程的一个共同结果是增加或修改了政策排除。
许多政策排除的变化是对最近法院判决的回应。 国际标准化组织和保险公司起草政策表，旨在将覆盖范围限制在某些风险之下。 法院可以判定该政策涵盖起草人假定的风险被排除在外。 ISO或保险公司可能会添加或修改排除以排除该风险的覆盖范围。
排除部分
查找政策排除的明显位置在标题为排除的部分。 有些政策包含排除和限制。 限制是部分排除。 它缩小了保险风险的覆盖范围。 例如，房产政策通常会将毛皮和珠宝等贵重物品的覆盖范围限制在特定（低）限制范围内。
提供多种类型的保险的政策可能包含多个例外清单。
单独的列表适用于每种类型的覆盖范围。 例如，典型的商业汽车政策包含两套排除，其中一套在责任保险下，另一套在物理损坏保险下。
一些提供多种覆盖率的策略仅包含一组排除项。 每个排除适用于所有覆盖范围。 其他政策包含针对每种覆盖类型的单独排除和适用于所有覆盖范围的常见排除。
排除位于其他地方
政策可能包含不在排除部分中的排除 。 以下是他们经常出现的一些地方。
定义
定义部分是查找策略排除的最常见地点之一。 定义赋予词语特定的含义，因此可以缩小覆盖范围。 例如，许多政策定义了一个覆盖区域 ，该区域将覆盖范围限制在特定国家发生的事件。 这个定义是排除的，因为在特定国家以外发生的事件没有被涵盖。 没有指定覆盖区域的政策通常涵盖世界上任何地方发生的事件。
条件
排除条款也可以在政策部分找到。 例如，ISO商业汽车政策包含一项规定，将覆盖范围限制在覆盖范围内发生的事故。 该条款出现在一般条件部分，而不是定义 。
代言
许多保险公司通过将背书附加到预先打印的表格来为政策添加排除条款。 背书可能会添加新的排除或修改现有排除。
保险协议
保险协议是一项政策的支柱。 它通常包含描述覆盖范围的广泛陈述。 然而，即使保险协议也可以包含排除条款。 例如，标准一般责任保险中的保险协议明确排除了某些被保险方在政策开始前已知的人身伤害或财产损失 。