债务如何在商业贷款中起作用
什么是债务服务？
债务服务是一段时间内偿还债务所需的金额。 它包括还款：
- 本金和利息
- 和租赁付款（例如在商业车辆上）
该金额通常计算一年。
假设您正在寻找100,000美元的贷款以扩展到更大的空间。 10年6％的利息，每月付款为1110.21美元，即每年13,322.52美元。 那是你一年的偿债服务。
银行家会问你，你的企业将如何产生足够的收入来完成这些月度支付，以及如何为债务提供服务。
债务是企业信用的重要关键
债务服务是企业信用4 C （资本，抵押品，能力和品格）之一，债务服务代表偿还贷款的能力，这是企业通过产生收入来偿还商业贷款和租赁以及其他债务的能力。
如果贷款人有合理的期望偿还贷款，贷款人只会把钱借给你的企业。 还款的主要因素之一是债务人现有的债务。 是的，您的企业信用评级也会显示这一点，但贷方已经发现偿债服务是偿还潜力的可靠指标。
什么是债务服务比率？
如上所述，任何贷款人想知道的主要问题是： “这个新债务是否会让你（借款人）陷入困境，无法偿还当前的债务和这笔新的债务？”
知道一年内需要还清的债务数额还不够。 了解企业可以用多少收入偿还这些债务也是至关重要的。
以下是债务比率的计算：
将一年的营业净营业收入除以当年偿还（服务）总债务的金额。
使用净营业收入是因为这是来自产品和服务年销售收入的数额，而不是来自投资收入等其他来源的收入。
举一个例子：一家企业有两笔未偿还贷款，总额（本金和利息）为10万美元，商业汽车租赁每年支付8,000美元。 总计108,000美元的还本付息。
去年，该业务的净营业收入为156,000美元。 将156,000美元除以108,000美元，偿债比率为1.44％。
1比1是最小的。 这意味着企业所有的一年净收入都需要用来偿还现有的债务。 比例为0.8到1意味着只有80％的现有债务可以从企业的净收入中支付。
债务服务如何为新业务工作？
由于新业务没有净收入记录，因此说服贷款方有能力偿还债务的难度更大。 新企业可能不会获得传统贷款，并且必须寻求创造性融资方法，直到他们能够显示净收入来抵消偿债。
债务服务作为费用的现实检查
银行和其他贷方更愿意将您的损益表单独列入您的损益表 （P＆L）。 债务服务被视为您的业务的当前费用。 将偿债作为费用显示与其他费用相比，您的企业每月将获得的收入相比如何。
虽然债务偿还可能是您业务费用的很大一部分，但它不是唯一的。 在上面的例子中，净营业收入必须涵盖您的所有业务支出，而不仅仅是您的债务每月支付。 看看这个声明，包括债务服务，甚至在你向银行提出贷款请求之前进行现实检查。