企业终止运营后的覆盖范围
谁需要它？
如果您的公司停业，您应该考虑购买停产产品和已完成的运营保险，并为其他公司生产产品或执行工作。 你的公司生产的产品可能会在你的公司停止运营很久之后停留在市场中。 同样，完成工作后可能会存在许多年。 贵公司停业后，您的产品缺陷或已完成的工作可能会导致人员受伤。 如果受害方向你提起诉讼，诉讼将不会被你以前的公司的责任政策所覆盖。
发生政策不包括未来的伤害
为什么以前的政策不适用于您的业务停止后发生的伤害？ 一般责任保险通常写在发生政策上。 它涵盖指称在政策期间发生的人身伤害或财产损失的索赔或诉讼。
它不包括声称在政策失效后发生的伤害或损害的索赔。 考虑下面的例子：
弗兰克拥有制作家具的Fancy Furniture公司。 Frank决定退休，他的公司于2018年12月31日停止运营。Fancy Furniture的一般责任政策将于当日到期。
2019年6月1日，弗兰克被告知诉讼。 原告史蒂夫于2019年1月在零售店购买了一张桌子。桌子由Fancy Furniture制造。 2019年3月1日，桌子坍塌，Steve受伤。 史蒂夫要求赔偿5万美元的赔偿金。 Fancy的一般责任政策将不会涵盖Steve的索赔，因为他的伤害是在政策过期后发生的。
已完成的工作或操作
您的公司在停业之前完成的工作也可能引发诉讼。 例如，Mike拥有一家砌体承包公司Miraculous Masonry。 A-1公寓聘请奇迹来建造一堵墙。 2019年10月奇迹般地完成了这堵墙。迈克于2018年12月31日退休并解散了他的石工公司。关于迈克公司的赔偿责任政策于当日到期。
2019年3月，这堵墙倒塌并伤害了公寓居民简。 简起诉了Miraculous Masonry的所有人Mike，造成身体伤害。 简声称由于神奇的做工差，墙壁倒塌了。 Mike根据其公司最近的赔偿责任政策没有提供索赔。 在政策到期之后，简伤害发生。
停产产品或运营范围
如果您正考虑关闭您的业务，您应该在您的公司停止运营之前与您的保险代理或经纪商讨论停产产品和业务范围。
这种覆盖范围与根据一般责任政策提供的产品完成运营保险类似。 它涵盖了如果在保单期间发生伤害或损害，产品或完成工作引起的人身伤害或财产损失索赔。
停产产品或运营保险不包括公司的营业场所或正在进行的运营。 它并不打算覆盖仍在商业中的公司。
许多州颁布了法令，称为休养法，保护建筑承包商不受法律诉讼。 这些法律通常会在一段时间过后停止诉讼，例如建筑完工十年后。 当建筑承包商倒闭时，业主只有在州法允许的时间内才需要停止业务覆盖。
如果您是建筑承包商，请请律师解释您所在州的法律如何适用。
购买保险的其他理由
如果您销售您的业务，您可能需要停产产品和已完成的业务范围，并且买方不对因销售日期之前销售的产品造成的任何伤害承担责任。 例如，您在2018年12月31日出售您的企业。作为销售条件，如果在销售之前销售的产品产生的任何损害，您必须承担在该日期之后发生的任何损害的责任。
如果您已将业务从一种法律实体重组为另一种法律实体，您可能还需要停产产品和完成的业务范围。 例如，假设您已经从合伙人（约翰史密斯和比尔史密斯）转向公司（史密斯公司）。 列出史密斯公司作为被保险人的政策不会涵盖对合伙的索赔。 合作伙伴需要购买停产产品和完整的运营保险，以保护合作伙伴免受重组后发生的伤害索赔。
保险费用
一旦企业停止运营，其索赔风险就会下降。 这种风险每年都在持续下降。 出于这个原因，停产产品和运营范围的成本随着时间的推移而下降。 保费通常是正在进行的业务收取的金额的百分比。 百分比从一个政策阶段下降到下一个政策阶段。
例如，假设您正在进行的业务的产品已完成的运营溢价为$ 30,000。 在停产产品和业务保障的第一年，您的保险公司可能会收取30,000美元或7500美元的25％的费用。 次年的保费可能是20％。
不同于尾巴覆盖率
不要将停产产品和运营范围与延长的报告期（ERP）相混淆。 ERP通常被称为“尾部”覆盖范围，在许多索赔制定的政策中都有一条规定。 它提供额外的时间来报告索赔。 停产产品和运营范围通常在发生的基础上适用，因此尾部覆盖不相关。
文章由Marianne Bonner编辑