独立承包商规则
作为一般规则，企业不承担因承包商疏忽导致事故造成的第三方伤害。
承包商负责他或她正在执行的工作，并有责任控制与该工作相关的风险。 因此，承包商应对该工作造成的伤害承担责任。 考虑以下情况。
例
哈利拥有一家零售五金店Happy Hardware。 该商店正在进行装修，但在整个施工过程中仍将继续运作。 Harry已经聘请了Fantastic Flooring来替换旧地板，并铺设了新的地板。
一个下午晚些时候，一位神奇的员工正在商店的一端工作。 工作区已被拉走。 工人在意外敲打瓶子时正在测量清洁液。 他擦掉了溢出物，但没有注意到有一些液体已经流到了外面的区域。 比尔是一位顾客，当他滑倒并跌落在潮湿的地板上时，他正在走过。 如果Bill在秋季受伤，Happy Hardware是否对他的伤病负责？
答案可能不是。 Fantastic Flooring负责地板工作，所以它（而不是硬件商店）负责客户的伤害。
独立承包商规则有一些例外。 在下述情况下，企业可能会因独立承包商的疏忽而承担责任。
- 该企业未能维持安全的场所 。 企业主有义务确保工作场所对员工 ，客户和其他访客（包括分包商的雇员）是安全的。 如果工作场所不安全并且有人受伤，业主可能会对伤害负责。 例如，一位神奇地板员工在将吸尘器插入电源插座时正在开发五金的地板上工作。 该插座故障并发生爆炸，导致Fantastic员工受伤。 快乐硬件未能妥善维护其处所。 因此，五金店可能会对工人的伤害承担替代责任。
- 该企业聘请承包商执行具有特殊风险的工作 。 如果工作具有固有的危险性，即使采取预防措施也可能造成伤害，工作可能会有“特殊风险”。 一个例子是爆破。 如果雇用公司意识到危险但未采取足够的预防措施，工作也可能具有特殊的风险。 例如，哈利知道黑色模具已经在旧地砖下生长了。 哈利没有提到这个事实的幻想地板。 他也没有采取任何预防措施，例如建议工人使用口罩和手套。 如果地板工作人员释放霉菌 ，使顾客或Fantastic员工感到恶心，Happy Hardware可能会对伤害承担替代责任。
- 该企业聘请了一个不称职的承包商。 也就是说，公司所有者或经理疏忽地选择了不适合执行该工作的承包商。 例如，当一位神奇员工将漂白剂与氨混合时，幸福硬件的客户受到了烟雾的伤害。 客户了解到，Harry雇用Fantastic Flooring作为其公司所有者的姐夫的帮忙。 尽管Harry知道Fantastic曾经有过几次OSHA的引用，但Harry却雇用了Fantastic Flooring。 顾客起诉Happy Hardware，称该店有责任承担他的伤害，因为它疏忽地雇用了一个不称职的承包商。
- 该企业未能充分监督承包商。 例如，Harry在地板上工作时控制了Fantastic Flooring的员工。 他指导他们的工作，给他们如何执行工作的指示。 由于Harry自愿承担了监督地板承包商的责任，因此他可能会为其疏忽行为承担责任。
承包商疏忽的责任保险
一项业务涵盖上述根据商业一般责任政策提出的索赔。 该政策涵盖了受保业务在法律上有义务支付因事故 造成的第三方人身伤害或财产损失 。 该业务因承担独立承包商的疏忽行为而承担替代责任 。 包括此保险是因为保单不排除由独立承包商的行为造成的伤害。 只要承包商在发生损害或损害时代表公司进行工作，就应该对公司提出索赔。
额外保险范围
在上述情景中，Happy Hardware已经聘请了Fantastic Flooring来替换旧地板。 哈利知道，如果地板承包商疏忽行为并伤害第三方，他的生意可能会被起诉。 Harry并不想将商店的赔偿责任政策作为承包商索赔的第一线保险。 他希望承包商的政策作为这些索赔的主要保障。
因此，Harry要求Fantastic Flooring根据承包商的责任政策将业务作为额外的被保险人 。 作为Fantastic Flooring责任政策下的额外受保人，Happy Hardware应包括由于Fantastic或共同向Fantastic和Happy Hardware提出的疏忽而导致的索赔。 Happy Hardware自己的责任政策将提供备用保障，确保这些索赔超额 。
额外的保险承保有一些缺点 。 一个主要缺点是额外的被保险人与承包商分担承包商的保单限额。 针对Fantastic Flooring的大额索赔可能会减少或耗尽Fantastic的政策限制，很少或根本没有涵盖Happy Hardware。 另一个缺点是，额外的被保险人依赖承包商的保险范围。 如果没有额外的被保险人的知识，承包商可以改变或取消保单 。 第三，额外的保险措辞经常包含保险范围限制。 例如，即使该政策提供了更高的限制，它也不会提供比合同所要求的更大的限制。
OCP覆盖率
对于额外的保险范围，替代方案是业主和承包商保护责任或OCP保险。 该承保范围可由承包商或分包商购买，以保证项目业主或总承包商的安全。 它被写为一个单独的政策。
OCP政策涵盖针对被保险人发生的人身伤害或财产损失的索赔或诉讼。 保险范围仅适用于因以下任何一项而造成的伤害或损害：
- 承包商在声明中所列的地点进行的作业
- 被保险人对这些行为进行全面监督的行为或不行为
换句话说，OCP保险涵盖了指定的被保险公司对承包商的疏忽行为的替代责任。 它还涵盖指定公司的索赔，声称它未能妥善监督承包商的工作。
优点
对于该政策中提到的公司，OCP保险相对于额外的保险背书有三个优势。 首先，OCP政策包括其自身的总量限制和每个事件限制。 以政策命名的公司不必与承包商或分包商共享这些限制。 其次，OCP政策适用于主要保险。 如果OCP保单涵盖的索赔是针对被保险人提出的，OCP保险公司将支付索赔而不要求被保险人自己的赔偿责任政策。 通常，但并非总是，额外的保险保险适用于主要保险。 第三，被保险人对政策有控制权。 没有公司的知识，没有人可以取消政策。
缺点
OCP覆盖有几个缺点。 首先，它仅涵盖上述两种类型的索赔。 OCP政策可以提供比额外保险背书更窄的范围。 此外，由于该术语在政策中没有定义，因此可能会出现“总体监督”的含义上的争议。 其次，OCP保险范围仅适用于声明中所列承包商的业务所产生的索赔。 还必须描述承包商正在执行的操作以及执行的位置。
不是一般责任的替代品
OCP政策不能取代一般责任保险。 该政策中所列的公司将需要其自己的一般责任保险，以保护其免受OCP政策未涵盖的索赔。