谁是被保险人?
大多数一般责任政策提供的范围与标准ISO商业一般责任(CGL)政策相当(或更广泛)。
其引言中,后者指出, 被保险人一词是指根据第II节“谁是被保险人”符合资格的人或组织。 第二节描述了两类被保险人:
- 被保险人 ,即保单声明中所列的当事人
- 自动投保人,意思是因为与被保险人有业务关系而自动承保的个人和公司
被命名的Insureds
被指名的被保险人是声明中所列的法人。 它可能是个人(独资经营者),合伙企业,公司或其他类型的实体。
提供广泛的覆盖面
根据该政策,被命名的保险公司受到广泛的保障。 实际上,他们承担的任何业务活动均受保护,但须遵守政策规定和排除条款 。 例如,ABC Inc.经营一小批鞋店。 该公司根据CGL政策为其零售业务提供保险。
ABC Inc.决定实现业务多元化,以便购买位于其商店附近的制造工厂。 ABC希望与责任保险商保持良好的关系,以便在收购前通知公司。
现在假设ABC不告诉保险公司就购买新设施。
制造工厂是否会被ABC的CGL政策覆盖? 答案是肯定的。 CGL政策不会将覆盖范围限制在特定的地点或业务类型。 美国广播公司是被保险人,因此其新设施自动涵盖该保单。
被保险人的赔偿责任由于其代理人的疏忽而承担替代责任 。 因此,由保险单上的员工疏忽造成的伤害,由保险单上的第三方提起索赔。
可能包含多个实体
如果同一个人或实体拥有所有人的多数利益,责任政策可能包括两名或多名被指定的被保险人。 例如,Sweets Unlimited是一家生产和销售糖果的公司。 Sweets Unlimited拥有一家名为Toothsome Treats的子公司,该公司经营零售糖果店。 这两个实体拥有共同所有权,因此两个实体都可以在同一责任政策中列为指定保险人。
如果个人是独资经营者,可以列入责任政策。 如果个人拥有至少51%的公司,个人也可以与公司一起上市。 例如,简琼斯是琼斯营销公司的唯一股东。
因此,该公司的责任政策将Jane Jones Inc.和Jane Jones(个人)列为被保险人。
新获得的组织
如果被保险人在保单期间购买或组建了另一个组织,新组织将自动具有被保险人的资格。 但是,为新公司提供的服务是暂时的。 自新组织被收购或组建之日起或保单期结束后90天结束,以先到者为准。 它也受以下条件的限制, 所有这些都必须得到满足:
- 你(以政策命名的公司)拥有51%或以上的新组织;
- 新组织不是合资企业,有限责任公司或合伙企业; 和
- 新组织没有其他责任保险可用。
例如,假设ABC公司(上述零售鞋链)创建了一家新的全资子公司XYZ公司来生产鞋子。 ABC拥有100%的XYZ。 假设XYZ Inc.没有其他责任保险,则自XYZ创建之日起90天内,它将在ABC的责任政策下涵盖。
如果贵公司收购或成立新实体,应立即通知保险公司。 您的保险公司会将新实体添加到您的保单中。 它可能会向您收取额外的保费以确保新公司的安全。
自动保险
CGL政策自动包括下列人员或实体作为被保险人。 这些当事人自动承保,因为他们与被保险人有业务关系。
- 在政策上命名的个人的配偶 。 如果比尔沃特斯被列为责任政策的独资经营者,则比尔的配偶自动被列为被保险人。
- 合作伙伴或合资企业的成员在政策上列出。 例如,假设声明中出现了“Benson and Jenson,一种伙伴关系”。 由于被保险人是合伙人,因此每个合伙人(Bob Benson和Jill Jenson)都有资格成为被保险人。
- 政策上列出的有限责任公司(LLC)的成员和经理
- 董事,执行官员和以该政策命名的公司的股东
- 政策中列出的信托的受托人
- 声明中所列人员或实体的雇员 。 执行官员与董事和股东一起被覆盖。 因此,他们不被视为员工。 有限责任公司的成员和经理也是如此。
- 作为被保险人的房地产经理的人或实体。 例如,Prime Properties Inc.拥有多个商业建筑。 如果Prime聘请Ace Management负责监督这些房产,Ace将自动根据Prime的责任政策为其提供保险。
- 如果你是一个独资经营者,你的财产临时保管人 (如果你是独资经营者)。 例如,假设你拥有自己的公寓楼。 你死了,你的女儿暂时控制了建筑物。 她是在公寓楼出现的任何索赔期间受保的,而这些索赔是在她的控制之下。
- 你的法定代理人在你死亡的情况下(如果你是独资经营者)。 如果您死后已指定某人担任您的法定代表人,则该人或实体即为被保险人。
上述各方只有在代表被保险人履行职责时才是被保险人。 换句话说,员工只有在为声明中列出的雇主履行职责时才是被保险人。 同样,董事只有在担任指定受保公司的董事时才是被保险人。
被认可的被保险人
除了被指定的保险人和自动保险人之外,额外方可以通过背书承保责任政策。 在很多情况下,包括额外的被保险人履行合同要求。 例如,假设AAA Accounting从Best Buildings租用办公空间。 AAA的租约要求其根据AAA的责任政策将房东列为额外的受保人。 为了满足合同条款, AAA的保险公司为AAA的政策增加了认可。 背书包括最佳建筑作为额外的被保险人。