大型上市公司在其年度报告中包含“资金来源和用途”声明，但即使是小型企业也可以找到有用的来源和使用声明。 这里讨论的工作表是一个简化的，稍微不同的版本，您可以使用它来向贷方显示您需要多少启动资金以及您将贡献多少抵押品 。
贷款人喜欢“来源和用途”声明，因为它是对您的财务计划的极好摘要，显示您需要的资金来自何处以及将用于何种资金。
汇总“来源和用途”声明也是一种很好的方法，可以通过创新方式为创业或扩张提供资金。
资金来源的来源和用途
从标题中可以看出，“资金来源”和“资金使用”声明向读者显示了获得“全局图”所需的信息：
- 资金的用途：为创业提供各种用途所需的资金 ，包括初始数量的供应品，设备和家具需要购买建筑物/土地或租金的存款成本以及其他启动成本。 如果您的业务正在考虑扩张，则声明的“用途”部分将显示您需要的扩建或改进 ，以及您需要购买的其他资本资产 。
- 资金来源：所有资金的资金来源。 您可能会为您的计划的不同部分混合使用不同的资金。 例如，您可能会自己提供办公家具，获得购买主要设备的贷款，并获得营运资金的信贷额度 。
创建资金来源和使用说明的步骤
“来源和使用”文件的格式似乎比较落后 - 首先描述资金的用途，然后说明资金来源，就好像您正在与贷款人谈论您的计划一样。
- 第一部分是“资金的使用”。 在本节中，使用“ 启动成本”工作表中每个部分的小计：设施，设备和车辆， 耗材和广告以及其他启动成本 。 总计这些数字。
- 在“基金使用”部分中，包括对营运资金需求的估算 - 即您在建立业务时需要手头支付账单的金额。
- 启动资金和营运资金需求总额是资金总额。
- 在“资金来源”部分，列出您可以提供的所有资金来源，例如您正在寻找的贷款的抵押品 。 这可能包括你家的股票，储蓄账户或IRA（如果你不能支付你的贷款，你不必把它兑现，只是愿意让银行承担）。
- 第一部分的资金使用总额与您提供的总抵押品之间的差额等于所需的融资额。
基金声明来源和使用的例子
资金用途：
设施费用$ 120,000
设备和车辆325,000美元
用品和广告$ 49,000
其他启动费用13,000美元
总启动成本507,000美元
营运资金需要100,000美元
资金总额607,000美元
资金的来源：
所有者抵押品：
IRA 50,000美元
所有者节省$ 10,000
房屋净值 $ 30,000
总抵押90,000美元
总计需要融资517,000美元
总现金来源607,000美元
这个陈述不必是复杂的; 它只是为了向贷款人展示您需要多少融资，您作为抵押品和您需要的贷款数量。 在某些情况下，您可能实际上并未将资金投入业务（例如，如果您拥有IRA）; 如果您在贷款方面遇到麻烦，您只是向银行展示您可以做些什么。
创建您的资金来源和使用声明
在您撰写这份声明时，您可能想创造性地寻找更多资金来源。 例如，您可以为新产品开展众包活动 （如Kickstarter），或者找到SBA贷款担保来帮助您获得贷款。
不要忘记在您的资金使用部分中包含获得这些资金来源的费用。
在准备“资金用途”部分时，请尽可能准确并完整。
请不要回答。 贷款人不喜欢惊喜。