营运资金，净营运资本和流动资金贷款
营运资金是从银行或其他贷方借入的资金，用于新业务的资金以保持运营并支付业务账单。 净营运资本是所有流动资产减去所有流动负债之间的差额。
流动资产是那些可以快速转化为现金的资产，如应收账款。 流动负债是您现在或即将支付的账单。
你可以看到我们真正在讨论的营运资金是现金。
营运资本的重要性
企业的日常运作与营运资金有关。 你可能会说营运资本是企业的生命线。 没有血，生意就停止了。 这有点戏剧化，但我想强调它的重要性。 。 对于许多新企业来说， 拥有足够的营运资金意味着企业成功与失败之间的差异。
在启动阶段，为您的企业提供足够的营运资金以实现日常运作。 此时，您可能会产生负净营运资本，因为货币流出的速度比进入时快。您可能会决定需要贷款来支付您的费用，同时努力获得积极的营运资金头寸 - 即，在银行有现金。
营运资本如何评估？
企业资产负债表的营运资本包括所有流动资产 ：现金， 应收账款 ，预付保险和库存 。
如有必要，这些资产负债表项目可迅速转化为现金，以支付业务的当前费用
如上所述， 营运资本是用于分析企业实力的财务指标。 该比率是： 流动资产减去流动负债 =营运资本净额。 一个好的比例是2：1; 流动资产是流动负债的两倍。
较高的流动资产数量允许快速出售资产（通常是亏损）来偿还流动负债。
营业资本如何用于企业？
营运资本是流动性 （现金）概念。 一个企业可能会显示“利润”，但如果它不能维持正面的现金状态（即银行有钱每月支付账单），该企业就无法继续经营。
我如何为我的小企业获得流动资金贷款？
有两次企业需要营运资金：
在创业时，必须支付账单，但由于您刚刚开始从销售中获得资金，所以没有多少钱可用。 在这些时候，您可能能够获得临时营运资金信用额度，这使您可以根据需要利用信贷额度来满足现金流量短缺问题。
在变化，增长和扩张的时候，当您的业务正在向前发展时，您需要暂时兑现现金以支持扩张。 在这些情况下，您可能需要考虑与您已经开展业务的贷方的贷款或信贷额度。
例如，PayPal为“PayPal强劲销售”的客户提供流动资金贷款。
流动资金贷款的可用程序
SBA出口营运资金贷款（EWCL）计划适用于能够产生出口销售的美国小企业，以帮助他们提高这些销售额。
SBA表示，他们的这一计划的目标是“确保合格的小企业出口商不会由于缺乏营运资金而失去可行的出口销售。”
以下是关于EWCL计划的一些细节：
- SBA为这些出口贷款提供90％的担保。
- 这些贷款用于已经存在一年的制造商，批发商，出口贸易公司和服务出口商（尽管如果企业可以展示专业知识，可以放弃一年的要求）。
- 这些贷款的抵押品是出售产生的存货和应收账款。 公会还需要业主的个人担保[20％以上的所有权）。
- EWCP的最大信贷/贷款额度是200万美元。
基本的SBA 7（a）贷款计划包括流动资金贷款。