分类和评级
根据员工薪酬政策，贵公司将根据您经营的业务类型分配一个或多个分类。
例如，如果您经营向零售客户销售硬件的商店，则您的业务可能被归类为零售硬件商店。 您为工人报酬支付的保险费取决于所使用的分类，每个分类收取的费率以及您为工人支付的报酬（工资单）。 您的高级版也可能会受到体验修饰符的影响，这体现了您以前的理赔体验。
在几乎所有的州，工人的补偿率， 分类 ，政策形式以及与工人补偿有关的其他问题由国家工人赔偿局管理。 然而，许多州将一些职能委托给一个名为全国赔偿保险理事会（ NCCI ）的组织，这些职能包括比率制定，统计分析和表格开发。 这些国家被称为“NCCI国家”。 NCCI是保险公司拥有的非营利组织。
NCCI国家使用统一的分类系统，NCCI开发的手册和规则。
有些州不使用NCCI的服务。 像加利福尼亚州，威斯康星州和特拉华州这样的州独立运作 这些国家制定自己的规则和利率。 四个州（俄亥俄州，华盛顿州，怀俄明州和北达科他州）是独一无二的，因为它们不允许私人保险。
在这些被称为垄断国家的州 ，保险政策必须由国家保险基金发行。
标准政策表
NCCI制定了一项标准的工人赔偿政策，用于所有NCCI国家。 该政策也在许多独立的州使用。 它提供了两个基本覆盖范围。 第一部分介绍劳动者报酬，第二部分介绍雇主责任。 本文重点在第一部分。 雇主责任保险在另一篇文章中有解释。
工人赔偿范围
工人赔偿范围为在受雇期间受伤的雇员提供福利。 无论错误如何，覆盖范围都会提供。 也就是说，受伤雇员不必为了获得利益而为了疏忽而起诉你。 此外，受伤的工人一般都有资格享受福利，即使他或她的疏忽导致了伤害。 例如，假设一名员工在施工现场遭受头部受伤。 如果员工戴上了安全帽，他可能会避免受伤，因为他被指示要这样做。 即便如此，工人仍应有资格享受福利。
国家工人赔偿法通常提供以下几种好处 ：
- 医疗保险 ：包括看医生，医院护理，处方药，物理疗法和其他医学治疗。
- 残疾 ：由于工伤而导致工人无法工作时，所造成的部分收入损失。 残疾可能是暂时的或永久的，部分或全部的。
- 职业康复 ：使不能恢复先前职业的工作人员能够根据他们目前的能力学习新技能。
- 死亡利益 ：为工作中遇害的工人的配偶和未成年子女提供。
尽管从一个国家到另一个国家工人受益的工人受益类型是相当一致的，但他们获得的福利金额在各州之间可能差别很大。 因此，适用的工人补偿法（工作场所所在州）已纳入政策。
这意味着您的国家赔偿法的规定实际上已成为您保险合同的一部分。
工人赔偿包括意外身体伤害或疾病造成的人身伤害（职业病）。 州法律决定了哪些职业病。 职业病的一个例子是石棉沉着病。 该政策涵盖了政策期间发生的事故造成的伤害。 对于被覆盖的疾病，必须由就业条件引起或加重。
排除
如果工人因为某件事或未能做到的事情而受伤，工人赔偿法可能给予受伤工人额外福利。 例如，假设你拥有一家肉店。 比尔是你的一位员工，上个月你曾三次要求你更换肉切片机上的破损保护装置。 每次比尔提到守卫时，都让他介意自己的事情并开始工作。 在他最后一次要求比尔在他正在切肉的时候使用机器大约一周后，他意外地切断了他的右手食指。
由于你未能修理切片机，比尔被授予双倍的工人补偿福利，否则他会收到。 您的工人赔偿政策不会涵盖您需要支付的额外福利作为惩罚。
标准工人赔偿政策包含各种排除条款 。 它规定您的保险公司不会支付任何所需的额外利益，因为：
- 你们犯下的严重和故意的不当行为。 例如：你告诉比尔他必须使用没有警卫的切片机，否则他会被解雇。
- 你故意雇用一名违反法律的雇员。 例如：您违反了一项法律要求一名14岁的工人，要求肉店的员工不得少于16人。
- 您未遵守健康或安全法律或法规。 示例：违反OSHA的机器防护标准 ，您无法确保工人在操作切片机时使用防护装置。
- 您违反劳动者赔偿法，解雇，胁迫或以其他方式歧视任何员工。 例如：你击中比尔是因为他在切片机上切断手指后提出了工人赔偿要求。
从他人身上复原
如果您的保险人向因其他人的疏忽而受伤的工人付款，您的保险人有权从责任方获得代位权 。 也就是说，您的保险公司可能会从造成伤害的一方收回损失赔偿金额。 例如，假设一名员工在警卫出现故障时使用切片机上的护手切肉。 故障导致工作人员受伤。
您的工人赔偿保险人将向法律规定的工人支付福利。 但是，它有权向切片机制造商提出产品责任诉讼，努力恢复向工人支付的款项。 根据保单规定，您有义务保护保险公司向受伤人员或实体追偿款项的权利。