目的
可扣除额有多种用途。 首先，他们帮助保证保险实惠。 小的索赔处理起来很昂贵。 调整它们的成本可能会超过支付给投保人的金额。 如果保险公司被要求赔付每一笔小额财产损失，保险费用就会增加。
免赔额也为保险买家提供了一些灵活性。 免赔额是一种自我保险 。 投保人可以通过选择较高的免赔额来降低其保费。 然后投保人可以将储蓄投资于业务。 最后，免赔额鼓励保单持有人实施良好的风险管理。 如果业主知道他们将不得不承担部分损失，财产所有者更可能保护其财产免受损害。
商业地产政策中通常会遇到三种类型的免赔额：单位免赔额，免赔额和等待期。
平可扣除
大多数商业物业政策包括一个单一的免赔额（也称为直接抵扣）。 平价免赔额是适用于每项损失的特定美元金额。 它从一个涵盖损失的金额中减去。 剩余金额由保险人支付。
例如，假设您的保单包含2,500美元的免赔额和250,000美元的限额。
你的财产遭受50,000美元的火灾损失。 假设没有共同保险，您的保险公司将支付47,500美元（50,000美元-2,500美元）。 如果亏损受共同保险制约，您的保险公司将确定您的限额是否足够。 如果没有，保险公司将通过共同保险惩罚减少您的保险损失。
然后保险公司将支付调整后的损失金额与您的2,500美元的免赔额之间的差额。
每个事件都适用一个可扣除的扣除额。 如果在政策期间发生一次以上的事件，免赔额将分别适用于每项事件。 例如，假设被保险的建筑物被破坏者破坏。 一个月后，该建筑物被火灾损坏。 破坏行为和火灾是两次分开的事件。 因此，免赔额分别适用于每一项。
可抵扣百分比
扣除额的百分比通常适用于可能导致灾难性损失的风险。 例如地震和火山喷发。 当这些风险被覆盖并且发生损失时，损失将通过按百分比计算的免赔额减少。 免赔额可以是限额的百分比或损坏财产的价值。
例如，假设一座建筑物以500,000美元的限额投保地震。 地震覆盖率可以扣除建筑物限制的15％。 该大楼遭受地震破坏250,000美元。 保险人支付175,000美元（250,000美元至75,000美元）。
由飓风，其他风暴或冰雹引起的损失也可能受到可扣除的百分比影响。
在与大西洋或墨西哥湾沿岸接壤的州，飓风免赔额很常见。 飓风免赔额适用于仅由飓风造成的损害（不包括其他类型的风暴）。 什么构成飓风可由政策措辞或州法决定。 一般来说，风暴不被视为飓风，直到它被国家气象局公布。 飓风抵扣额通常表示为建筑物保险价值的百分比。
在一些州，房产政策可能包括风或风/冰雹抵扣。 风能抵扣适用于任何类型的风（飓风，龙卷风，直线风等）造成的损害。 风/冰雹可抵扣适用于风或冰雹造成的损害。 风或风/冰雹可扣除额通常是受保建筑价值的百分比。
等待期
大多数商业收入政策表格不使用“可抵扣”一词。 不过，它们可能包括一种称为等待期的免赔额。 等待期是覆盖开始之前必须经过的时间。 典型的商业收入等待期为72小时（3天）。 您在等待期间失去的收入不包括在内。 等待期也适用于民事当局覆盖范围 。