商业收入覆盖的重要性
史蒂夫的花
史蒂夫拥有一家名为史蒂夫花的花店。 史蒂夫在商业空间里经营他的商店，他租了市中心。
该店的收入完全来自花卉销售。 史蒂夫从批发商那里购买切花，然后卖给零售客户。 他安排卖一些花束和其他花。
史蒂夫花卉公司在店后设有工作区，配备步入式冰箱。 步入式用于存放散装鲜花以及完成的安排。 该店还为顾客提供零售空间。 这个区域有一台史蒂夫用来显示小型设备的冰箱。
史蒂夫的花卉业务大部分总收入用于供应品（花卉，花瓶，丝带等），租金，工资和公用事业。 史蒂夫的总收入大约是每天600美元。 他每天平均花费400美元用于租金，公用事业，工资，花卉和其他商业必需品。 该店每天获得200美元的税前利润，这是史蒂夫可以接受的。 史蒂夫根据商业地产政策向他的店铺投保。
史蒂夫的损失
有一天，一场龙卷风吹过城镇，严重损害了史蒂夫的店铺。 该建筑物现在无法使用。 冰箱不见了。 店内遭到破坏，所有的花都被毁坏了。 史蒂夫向其财产保险公司提出索赔。
几天后， 保险理算师似乎检查了损坏情况。 调节员将史蒂夫提到可以修理的承包商。 然后，他发出支票，让史蒂夫可以更换丢失的冰箱。
当史蒂夫与他的设备供应商联系时，他知道由于风暴，冰箱很难来。 他的供应商将提供新设备，但不会在两周内到达。 他听到承包商的更多坏消息。 承包商不能在史蒂夫的店铺工作三周。 修理将需要一周的时间。 史蒂夫的店可能会关闭一个月。
尽管他的生意已经关闭，但在灾难发生后，许多（但不是全部）史蒂夫的开支仍将继续。 史蒂夫必须支付他的租金和水电费。 为了保留他的批发花卉合同，史蒂夫必须向他的供应商下订单。 即使该业务没有产生任何收入，Steve's Flowers每天的开支也是大约300美元。 这相当于每月9,000美元的费用。 一旦企业再次投入运营，它需要在几个月内产生利润才能弥补收入损失。
商业收入覆盖面
现在是30天后。 在花店关闭期间，史蒂夫没有获得净收入（除所得税前的净利润）。
该业务还产生了9,000美元的持续费用（每天300美元，每天30美元）。 如果没有发生龙卷风，该商店将产生6,000美元的净利润（每天200美元，30天）。 由于风暴的影响，史蒂夫的花朵遭受了15,000美元的营业收入损失（利润损失6000美元，连续费用9000美元）。 如果史蒂夫购买商业收入保险 ，他的15,000美元的损失将被覆盖。
请注意，一些商业收入形式包括一种称为等待期的免赔额 。 典型的等待时间是72小时。 3天的等待期将使Steve的商业收入损失支付减少大约1,500美元。
额外费用覆盖
假设它是龙卷风后的第二天。 史蒂夫的花卉供应商并未受到风暴的影响。 由于史蒂夫仍然可以使用鲜花，他决定在另一个地点租用空间，以便暂时开展业务。
他将使用替代空间，直到他的永久位置被修复。 史蒂夫将一些从龙卷风中幸存下来的物品移动到临时位置。 他租了一台冰箱，购买了一些用品，并在几天内启动并运行。
如果史蒂夫购买了额外的费用范围，他在临时地点经营业务所发生的费用将会被覆盖。 他的保险将涵盖以下内容：
- 租用临时建筑的费用
- 租用临时冰箱的费用
- 迁移到临时位置的成本以及修复完成后返回其永久位置的成本
- 在临时地点经营业务所需的耗材成本
最后
尽管上述情景过于简单化，但它们表明了业务收入和额外费用支出的价值。 这些覆盖范围可以防止小型企业在发生灾难后失败。 即使在商业物业政策下为实体损失提供保险，缺乏这些保险范围的企业也可能会失败。
文章由Marianne Bonner编辑