获得小企业贷款是困难的
不幸的是，金融机构非常不愿意借给小企业 - 根据美国最近对超过10,000家企业贷款申请人进行的调查显示， 82％的企业被银行拒绝融资 。
贷款给小企业，特别是初创公司，对银行来说是一个风险较高的建议，而不是向大型的既定业务进行抵押贷款或贷款。
另外，鉴于评估，验证和处理小额贷款的承保成本与大额贷款的承保成本大致相同，银行可以通过将更大的贷款集中用于大型企业来增加利润（小企业通常要求贷款低于$ 500,000）。 除了更多地被拒绝接受融资外，小企业通常也会支付比大企业更高的贷款利率。
考虑到您可能拥有出色的信用评级和坚实的商业计划，并且因为您没有抵押品而无法获得小企业贷款。 即使是老牌的商人也可以找到自己的位置，如果他们没有足够的有形资产 ，比如房屋或其他财产。
换句话说，小企业贷款没有被授予您的业务地位; 它被授予您的个人财务状况。
这就是为什么在申请小企业贷款之前，您的个人理财公司很重要。
你也会发现许多贷款人只是不提供种子资金。 虽然他们完全愿意提供小企业贷款来帮助企业成长，但他们不想冒贷款给创业公司的风险。
所有这些都说了，如果你知道去哪里寻找并且准备满足贷款人的期望，你有更多的机会获得小企业贷款。 请记住，贷方的首要考虑因素是风险管理，并且审批将取决于他们对偿还贷款能力的评估。
增加成功贷款申请的可能性
除了足够的抵押品之外，金融机构在考虑贷款申请之前还需要以下方面：
- 一份概述贵公司，产品， 目标市场 ，人员配备， 现金流量和其他财务预测的业务计划文件 。银行仔细审查业务计划，以确保他们所贷的业务可能取得成功。 因此，商业计划需要展示稳健的管理支持的商业模式。
- 如果您是一家成立的企业，则需要提供诸如贷款/信用记录，银行账户以及其他支持性财务信息等信息。 您还应该包括应收账款和应付账款报表，以及供应商提供的参考资料，以表明您有按时付款的稳定历史记录。 最后，包括前几年业务的资产负债表 ，公司纳税申报表和（如果可能）经审计的财务报表。
- 个人财务摘要，包括财产，车辆，投资等资产的详细信息以及抵押贷款，贷款，信用卡债务等负债。
请注意，银行通常还会要求对商业贷款进行债权人保险，这包括在企业主死亡或无法偿还贷款的情况下偿还贷款。
有关增加获得小企业贷款机会的更多信息，请参阅如何获得小企业贷款 。
信贷联盟可能是比银行更好的选择
信贷联盟是小企业日益重要的融资来源。 根据赫芬顿邮报的报道：“从2007年6月金融危机爆发至2015年12月，信贷联盟的小企业贷款余额增长了一倍多 - 在此期间增长略高于130％。
在那段时间，银行贷款实际上减少了10％。“
信贷联盟是规模较小，地方导向较强的机构，因此更倾向于向社区的小企业提供贷款。 另一方面，银行通过并购获得了更多，更多的国家（和国际）。 机构越大，决策（如贷款政策）在地方一级的可能性就越小。
例如：史蒂文的小企业贷款申请被拒绝，因为他没有任何抵押品。
社区投资基金
社区投资基金是一个非营利组织，致力于帮助那些无法从传统贷款机构（如银行或信用社）获得贷款所需的贷款，通常是因为他们没有贷款传统贷款机构要求的历史或抵押品。 这些社区贷款基金中的一部分还将帮助信用历史不佳的人（尽管他们可能会坚持让你通过信用咨询）。
因此，如果您因离婚而没有信用记录或抵押品，因为您是新移民或因您年轻，或因偿还问题而信用评级较差，您当地的社区贷款基金可能愿意给予你是小企业贷款。
不过，你的商业风险必须是本地的。 社区投资基金从自己的社区获得营运资金。 虽然某个基金可能会得到政府的一些支持，但通常大部分的贷款资金都来自教会，服务团体和当地企业的投资。
不同的社区贷款基金具有不同的贷款参数，因此不要立即将其作为启动资金或扩大小企业的资金的潜在来源。 如果您正在寻找小企业贷款，特别是创业企业贷款，绝对值得与您当地的社区贷款基金进行核对，以确定您是否有资格获得贷款。
申请社区投资基金之前
这些社区贷款基金中的每一个都希望看到一个稳定的业务计划，作为您的应用程序的一部分。 如果您没有，我的写作商业计划系列将以商业计划大纲为开端，指导您完成编写一个计划的过程。
也可以看看：