保险利益

商业财产保险中可保利益是指财产利益或经济利益。 当一个人对财产具有可保利益时,如果财产遭到破坏或损坏,他或她将承受经济损失。 当财产被保存时,这个人也从财务上受益。

一块财产的所有者对其有保险利益。 如果财产被损坏或毁坏,业主将失去全部或部分财产的价值。

例如,Sam支付50万美元的现金用于仓库用于他的生意。 五年后,该建筑已升值至60万美元。 如果建筑物被火烧毁,山姆会承受60万美元的经济损失。 因此,山姆对这座大楼的可保利益是60万美元。

保险利益法

财产保险是基于一项称为可保利益法则的规定 。 这条规则是基于这样一种观点,即如果受保财产在损害发生时没有保险利益,他就不能得到保险赔偿。 该规则旨在保护社会免受欺诈 ,不诚实和猜测。 以下示例说明了为什么这很重要。

比尔拥有一幢商业大厦,他根据商业物业政策投保。 在购买该政策六个月后,比尔将该建筑卖给了史蒂夫。 比尔没有通知他的保险公司这笔交易。

两周后,该建筑被龙卷风摧毁。 当损害发生并且不知道已经发生时,史蒂夫离开了这个国家。

比尔在他的财产政策下提出了对建筑物重置价值的索赔。 由于不知道比尔不再对大厦有兴趣,他的保险人向他支付了损失。

比尔从他的保险单中收取了一笔意外之财。 他已经收到了他没有支付的经济损失的款项。 当损坏发生时,比尔对该建筑没有可保利益。

保险旨在为被保险人提供“整体”损失,而不是从中获利。 因此,保险与赌博不同。 赌博可以提供收益,但保险不能。 通过要求被保险人对保险财产具有可保利益,保险公司确保财产保单不能用于赌博。

贷方的利益

贷方对用作贷款抵押品的财产具有可保利益。 假设Sarah从银行获得25,000美元的贷款来购买商业冰箱。 如果Sarah拖欠贷款,银行有权占用冰箱。 如果冰箱因火灾或其他危险而毁坏,银行将损失抵押品的价值。 该银行可以通过要求Sarah根据商业物业政策向该设备投保,以保护其在冰箱中的经济利益。

当一个人从银行获得抵押贷款购买建筑物时, 银行(抵押权人)在未偿还的抵押贷款范围内拥有该建筑物的可保利益。

随着借款人偿还贷款,银行在建筑物中的权益会随着时间的推移而下降。 买方(抵押人)在其财产权益范围内对财产具有可保利益。

假设Bob以100万美元购买建筑物。 根据商业物业政策,Bob为该建筑物提供100万美元的保险。 五年后,这座大楼被一场大火摧毁。 在发生火灾时,鲍勃欠银行50万美元。 鲍勃的保险公司确定该建筑物的价值为100万美元。 它向银行发送100万美元的付款。 该银行保留50万美元,并将余额转给鲍勃。

保险利益的程度

您可以为财产损失追回的金额取决于您在损失发生时对财产的可保利益。 如果自保单写入后您的财产利益发生变化,您的保险公司将根据您在损失发生时对该财产的权益计算您的损失赔偿金。

例如,假设您购买了根据商业地产政策投保的建筑物。 四个月后,你将你对建筑物的一半兴趣卖给你的朋友,吉姆。 出售后两个月,建筑物灼伤地面。 您根据您的物业政策提出索赔要求恢复建筑物的总保价值。 发生损失时, 您的保险公司发现您仅拥有该建筑物的50%。 您的保险公司仅为该建筑物的价值的50%提供补偿。

自动物理伤害覆盖率

有关可保利益的规则适用于商业汽车政策下的物理损害保险 。 为了在全面的,特定的损失原因或碰撞覆盖范围内获得对有盖汽车的损失或损坏的恢复,您必须在发生损失时在损坏的汽车中拥有可保利益。