什么是个人财务报表?
个人财务报表是一份文件,显示您的个人资产和负债以及您的个人净资产。
这里的等式是资产减负债等于净资产值 。 如果您已婚,个人财务报表可能是您的资产和您配偶的资产的组合。
您的资产是您对住宅,汽车或投资等项目的所有权。
你的负债是你欠他人的金额。 例如,您可能在家中或汽车上有贷款,或者您可能欠信用卡上的钱。
你的 净值 是你的资产和你的负债之间的差异。 例如,如果您拥有价值10万美元的房屋和汽车,而您的抵押贷款和汽车贷款为75,000美元,则您的净值为25,000美元。 个人净值与企业所有者权益类似。
也就是说,这是企业资产和负债之间的差异; 业主拥有的业务量。 在一个企业中,这个文件被称为资产负债表 。
请注意,租金没有显示在个人财务报表上,因为没有所有权。
出租房屋或租赁汽车会产生每月费用,但您不拥有这些物品,因此它们不包含在此声明中。
个人财务报表是什么样的?
个人财务报表的格式是标准的。 它显示左侧的资产和右侧的负债。
净值也显示在右边,以平衡这个等式。
何时需要个人财务报表?
如果您向贷方提交商业计划或商业贷款申请,他们可能会要求提供个人财务报表。 在很多情况下,您可能会被要求为部分贷款提供个人担保 ,或者您可能需要承诺部分个人资产以保证贷款。 有时这被称为抵押贷款。
个人财务报表将被要求,以便贷款人可以看到您是否拥有足够的资产以及您拥有哪些资产。 例如,如果您为投资(例如IRA或401k)投资,银行将需要知道投资的数量和保存的位置。
我如何准备个人财务报表?
首先,开始收集有关资产和负债的信息。 个人财务报表显示特定时间点的资产和负债以及净资产,因此只需准备文件并附上最新的信息。 您的贷款人明白,随着您进行个人金融交易(例如进行支付),这些信息中的一部分会发生变化。 投资价值也随着时间的推移而变化。
如果你不确定资产的价值,尽力得到一个合理的数字。 如果贷款人想要将资产用于商业贷款担保,他们将进行评估。
作为准备展示商业计划的一部分,您应该为自己运行完整的信用报告,因为贷款人一定会这样做。 这意味着不仅要获得FICO评分,还需要一份显示详细信息的报告。
这些资产和负债的一些细节:包括什么和不包括什么。
- 现金在支票或储蓄账户中。 最近的平衡是好的,因为这些数字总是在变化。
- IRA,401k或其他退休账户 。
- 其他经纪账户 ,显示最近的余额。
- 您的住房抵押贷款最新声明的副本,余额未清。 对于抵押贷款,您可能还需要最近的评估 。
- 您的汽车贷款,船贷,其他贷款的最新声明的副本。
- 不要将家具和家居用品作为私人财产。 这些物品对贷款人没有价值,因为它们不能被出售来偿还贷款。
- 如果具有重要价值,您可以包含特殊物品的个人财产 ,并且您可以通过评估来验证其价值。 例如,包括古董或珠宝可能是适当的。
- 将信用卡债务纳入负债。 其实,包括可能出现在信用报告上的任何债务。
- 包括你与别人共同承担的任何债务(称为“或有负债”。例如,如果你是与某人的贷款的共同签署人,请务必将其写入报告中。
- 如果您欠小额债权判决或其他留置权或判决的款项,请包括这些; 他们是公共记录。 贷方可以查看法庭记录,看看你是否有任何未偿还的债务。
- 如果你有前几年的未付税款 ,应该包括这些数额。 这些税收包括联邦和州的所得税和任何企业工资税 ,您个人负责。
- 贷款人可能想知道您的收入来源 (请参阅下面的SBA表格)。 列出这些信息是一个好主意,并且能够通过支票账户或企业支票账户显示收入。
小企业管理局(SBA)有一个可以使用的样本个人财务报表 。 这个表格将帮助你确保你没有遗漏任何东西
当你输入所有有关资产和负债的信息时,最后要做的就是计算你的净值。 如果你的净资产是负值(你欠的比你自己多),那就这样吧。 不要试图通过消除责任或高估资产来更改文档。 只要让它成为现实。
关于个人财务报表最重要的是什么?
这份声明是一份通用文件,列出了您拥有的东西和欠您的东西,但贷款人还需要记录所有权和责任。 例如,如果你有住房抵押贷款,贷款人可能需要对房屋进行评估,并且声明显示抵押贷款仍然欠款。
如果您认为您需要准备个人财务报表,请确保您准备好与贷款人分享的支持记录。 这将使贷款过程更容易,更快。
最后,在准备和陈述您的个人财务报表时,请务必诚实,全面和准确 。 如果你看一下SBA财务报表文件,你会发现“在这个表格上明确地作出虚假陈述违反了联邦法律......”并错误地向银行陈述你的个人财务状况可能同样具有破坏性。