谁需要它？
大多数购买DIC覆盖范围的企业都有重大的洪水或地震风险。
出于以下原因之一，企业通常会购买此保险：
- 其商业地产保险公司无法或不愿意提供地震或洪水保险。
- 其商业地产保险公司愿意提供洪水或地震保险，但其保费超过商户想要支付的保费。
- 该企业购买了洪水或地震保险，但需要额外的限制。
政策变化
DIC保险通常作为单独的政策提供。 这是一种内陆海上保险。 大多数州不要求DIC保险公司向保险监管机构提交费率或保单。 因此，保险公司通常可以自由使用他们选择的任何形式和利率。 标准的DIC表格是可用的，但大多数提供DIC保险的保险公司都使用他们自己的专有表格。 因此，DIC 政策因保险公司而异。
可能是主要或过剩
DIC政策可能会在主要或超出的基础上适用。
如果企业没有其他洪水或地震保险，DIC政策应作为主要保险。 如果企业有一些洪水或地震的覆盖范围，该政策将提供超额覆盖。
例如，假设ABC制造公司拥有位于容易发生洪水的地区的仓库。
ABC通过国家洪水保险计划 （NFIP）购买洪水政策。 洪水政策规定建筑物最高限额为500,000美元，个人财产最高限额为500,000美元。 但是，仓库及其内容的价值约为800万美元。 ABC制造公司购买了DIC政策，该政策为该建筑物及其内容提供700万美元的限制。
请注意，一些DIC保险公司只会在联邦洪水计划已经涵盖的房产中为位于洪水区的房产提供洪水保险。
DIC政策的特点
尽管DIC政策各不相同，但它们有许多共同特点。 这里是DIC覆盖的一般概述。
覆盖的危险
一些DIC策略是写在命名的危险表单上的。 这些政策将覆盖范围限制在指定的危险范围内（通常是洪水和/或地震）。 其他政策是以全风险形式编写的。 它们涵盖了直接的物理损失或任何未明确排除的损失原因对保险财产的损害。 “全风险”措辞可能具有欺骗性，因为这些政策通常不包括投保人商业地产政策所涵盖的危险（地震或洪水除外）。
在你购买DIC政策之前，先看看洪水和地震的定义。
这些条款在DIC政策中的含义可能与标准商业地产政策中的含义不同。 此外，DIC政策中的定义可能与洪水或地震政策中的定义相冲突。
例如，假设您的企业在NFIP政策和DIC政策下都投保了洪水。 联邦洪水政策通过对洪水的定义来涵盖泥流。 但是，您的DIC政策明确排除了泥石流和泥石流 。 虽然它确实涵盖了洪水，但它对此术语的定义不包括泥流。 如果您的业务遭受泥石流造成的损失，您的洪水和DIC政策之间的冲突可能会产生问题。
大多数DIC政策不包括执法建筑规范造成的损失。 建筑规范确定了建造新建筑时必须满足的最低标准。
这些规范通常适用于在遭受严重破坏后修复或重建的现有建筑物。 他们可以显着增加修复建筑物的成本。 幸运的是，一些DIC保险公司提供建立法令保险作为保险选择。
限制和可扣除额
DIC政策通常包含洪水和地震的单独限制。 不同政策的限制类型有所不同。 有些包含每个事件限制和总限制。 其他只包含总量限制。
所有DIC政策都包含免赔额 ，而且它们通常比标准商业地产政策中的要大。 与地震政策中的免赔额一样，DIC免赔额通常基于保险价值的百分比。 例如，假设建筑物的保险价值为100万美元，免赔额为10％。 如果建筑物遭受300,000美元的损失，保险公司将仅为损失支付20万美元。 它将从30万美元的损失金额中扣除10万美元的免赔额（100万美元×1 = 10万美元）。
根据政策，免赔额可以分别适用于每栋建筑物，每个地点或所有地点的所有物业。 一般来说，适用于每个建筑物的免赔额是可取的，因为它可能小于适用于所有受保财产的免赔额。
根据政策，DIC保险可能会根据实际现金价值或损坏财产的重置成本支付损失。 一般来说，您应该购买与您的商业地产政策相同的方式支付损失的DIC政策。
没有共同保险
大多数DIC政策不包含共同保险条款 。 这使得投保人能够以低于其全部价值的价格为其财产进行投保，而不用担心保险不足。 它还使保险公司能够以低于其全部价值的价格支付房产。 属于高度易发生地震的地区也属于这种情况。 DIC保险公司可能愿意为地震损失支付一幢建筑物，但只有一部分重置价值的一部分，如50％或75％。
营业收入和额外费用
最后，DIC政策可能包括因洪水或地震造成的有形财产损失造成的收入损失和额外费用。 如果贵公司需要商业收入和/或额外费用保险，请确保这些保险范围包含在您购买的任何DIC保单中。