为什么保险可能难以获得
当雇主难以获得工人赔偿政策时，通常具有以下一个或多个特征。
- 不良损失历史公司经历了无数次小额索赔或几次大额索赔。 对于承销商来说 ，糟糕的损失历史表明雇主缺乏适当的安全计划 。
- 新业务保险公司依靠损失历史来预测未来的损失体验。 为了给一家没有亏损历史的新公司提供保险，保险公司必须进行赌博，否则亏损经验会很好。 一些保险公司不愿意冒这个机会。
- 非常小型企业一家非常小的公司可能只雇用少数员工。 一小部分劳动力可能会产生小额劳动者报酬。 与索赔风险相比，保险公司可能会认为保费太少。
- 危险职业一些业务操作对于员工来说本质上是危险的。 例如屋顶，修剪树木，画桥和钢架。 当进行此类活动的员工受伤时，伤势往往很严重。 严重的伤害导致大量的工人赔偿索赔。 因此，许多保险公司不会为高风险职业的雇主提供工伤保险。
指定的风险计划
由于一些雇主无法在自愿市场获得工人赔偿范围，因此每个州都制定了分配的风险计划。 分配的风险计划是最后的市场。 这是雇主没有其他选择的保险来源。 指定的风险计划也被称为剩余市场 。
指定的风险计划因州而异。 在一些州，分配的风险计划由NCCI管理。 在其他国家，计划可由指定的保险公司，国家保险基金或国家评级机构管理。
大多数州要求保险公司在自愿市场提供工人报酬，以参与剩余市场。 可能要求保险公司加入州再保险资金池或为一定比例的风险保单持有人提供保险。 再保险池中的保险公司分担保单持有人在分配的风险计划中产生的保费和损失。
如何获得覆盖面
如果您无法获得工人赔偿保险 ，请通知您的保险代理人 。 他或她可以代表您的国家分配风险计划提交申请。 如果您没有代理人，您可以联系您的州保险部门或工人赔偿评级局，获取有关您所在州分配的风险计划的信息。
请注意，如果您欠工人赔偿保险人的任何未付保费，指定的风险计划将不会接受您的申请。 此外，您必须申请保险并被一家或多家保险公司拒绝（数量因州而异）。
缺点
对于保单持有人来说，国家分配的风险计划有几个缺点
- 按指定风险计划投保的成本雇主支付的费率高于自愿市场投保人。 经验修正值大于1.0的保单持有人也可能需要支付附加费。 此外，大多数分配的风险计划不提供溢价折扣（一种在较大保费上提供的折扣类型）。
- 没有选择保险公司保单持有人在指定的风险计划中不能选择其保险公司。 相反，他们被分配给发放和服务于他们的政策的保险公司。
- 没有付款计划指定的风险计划通常不提供付款计划。 保单持有人必须提前支付保费。
- 覆盖范围较小分配的风险计划可能会使用与自愿市场中使用的标准格式不一样广泛的政策格式。 政策由国家保险基金发行时尤其如此。 这些政策通常将覆盖范围限制在该州所受的伤害。 他们可能不提供其他地方发生的伤害保险。