经验等级通常用于职工赔偿保险。 它也用于其他类型的伤亡保险 ，如一般责任 险 ， 商业汽车责任 险和专业责任 险等。
本文重点介绍其在工人补偿政策中的应用 。
目的
经验评估是基于这样的观念，即应该向雇主收取高额费用，以准确反映其风险。 经验评估计划比较雇主与同一行业组别的其他雇主。 这意味着屋顶人与其他屋顶人相比，面包店与其他面包店相比。 每组的损失经验是平均的。 然后将每位雇主的损失经历与该团队的损失经历进行比较。 基于这种比较，为每个雇主计算经验修正量。
亏损经验优于团体平均值的雇主通常会被分配一个小于1.0的经验修正值。 如下所述，修饰符乘以保费。 因此，小于1.0的修饰符将生成一个积分。 经验比平均值差的雇主通常会被分配一个大于1.0的修饰符。
大于1.0的修饰符将导致借记。
经验评级为雇主减少损失提供了财务激励，可能通过实施安全计划。 它还鼓励雇主尽快让伤员工返回工作岗位。 对于工伤保险公司来说 ，经验评级确保收取足够的保险费以涵盖被保险的风险。
经验评级由工人赔偿评级局执行。 在NCCI国家，这项任务由NCCI执行。 在独立国家和垄断国家 ，经验评级由国家评级局执行。
保费计算
要了解经验评估，您必须首先了解如何计算工伤保险费。 保费是通过将每100美元的员工工资单乘以费率来确定的。 例如，假设你的工资是$ 500,000，费率是$ 1。 您的保费将为（500,000 / 100）X 1.00或$ 5000。 该保费被称为手动保费 。 此术语表示没有经验修饰符尚未应用。 将体验修饰符应用于手动保费时，结果称为标准保费。
分类系统
在开发工人补偿金之前，必须为您的企业分配一个或多个分类 。 假设你的公司为其他业务执行文书工作。 你们大部分的工人都被分配到文员办公室工作人员。 贵公司还聘请外部销售人员招聘新客户。
每个分类都分配一个四位数的识别号码，称为一个班级代码 。
文职办公室职员的NCCI分类代码为8810.您的销售人员已被分配一个单独的分类，即8742.您的员工的工资单将在两个分类之间进行分配，并且分别适用于每个分类。
体验率计算
经验评级通常基于三年的时间段，称为经历期 。 这段时间通常由您最近过期的保单期之前的三年组成。 例如，假设您目前的工人赔偿政策从2015/2016年12月31日起运行。 适用于您当前保单的经验修正值将根据2011年12月31日至2014年12月31日的时间段进行计算。未考虑2014年至2015年保单年发生的索赔，因为其中一些可能仍然存在打开。
体验修饰符每年计算一次。 它通常（但不总是）在您的保单起始日期有效。 您的修饰符可能小于，大于或等于“1”。 “1”的修饰符意味着您的行业组别的损失体验平均值。 也就是说，你的损失历史不会比其他类似于你的业务更好或更差。 您的手动保费将保持不变。 如果您的修正值大于1，那么您的损失经历会比您的行业组的平均值差。 大于1的修饰符表示借记，因为它会增加您的保费。 同样，小于1的修饰符表示比平均值更好的损失历史记录。 小于1的修饰符将实现溢价降低。
体验调整器应用于体力劳动者报酬保险费以计算您的标准保费。 对于每个分类，保险公司通过将工资单乘以100来确定人工保险费。
例如，假设您的业务分为两类。 第一类的年薪为30万美元，费率为1.25美元。 对于第二种分类，工资是$ 100,000，费率是$ 3。 您的手动保费为300,000 / 100 X 1.25加100,000 / 100 X 3.00（3750加3000美元）或6750美元。 如果您的体验修饰符为.90，则您的标准保费为$ 6750 X .90或$ 6075。 许多州增加了用于支持国家担保基金的附加费或评估。 当这个附加费适用时，它会被添加到您的标准保费中。 结果是您的最终保费。
经验修改器可能是州内或州际。 如果您在两个或更多NCCI状态下进行操作，NCCI将为您提供州际修改。 如果您在单一NCCI状态下进行操作，NCCI将发出州内修改。 状态修改器也将由您操作的任何独立状态提供。
合格
经验分级仅适用于符合州资格要求的企业。 规则因州而异。 在大多数州，只有在特定时间段（如3年）内营业的企业才有资格获得经验评级。 新公司没有资格。 各州还要求在一定的年限内缴纳最低限额的保险费。 例如，假设企业符合以下任一标准，则符合您所在州的经验评级：
- 经验期最近两年的总保费合计10,000美元; 要么
- 如果经验期限超过2年，则每年的平均保费为$ 5,000
如果您在体验期间的保费为$ 4500，$ 5500和$ 4800，则您可以根据第一条标准获得经验评定。
评级工作表
当NCCI或国家局发布经验修正值时，该机构提供经验评估工作表 。 该工作表显示了修改器的计算方式。 它列出了计算中使用的相关类别代码和适用的工资单，索赔号和损失。 请注意，如果您发生了很大的损失，那么在计算修正值时通常只包含一部分损失。 如果你发生了几次小的损失，那么所有这些损失都可能包含在计算中。 因此，如果你发生了很多小的损失而不是一个大的损失 ，你的修正通常会受到更多的负面影响。