例
你拥有一家名为波尔多小酒馆的餐厅。 这是一个工作日的早晨，你的员工班尼在厨房里切菜。 突然，本尼的刀子滑了出来，他不小心切了他的左手食指。
切口很深并且流血不止。 你立即驾驶本尼到附近的医院接受破伤风针和几针。
现在是第二天，Benny又回到了工作岗位。 你可以放心，他的伤势很小，他的治疗费用（700美元）相对较低。 你正在准备给Benny提供他需要的表格来申请工人赔偿金 。
然而，你犹豫不决。 您的工人赔偿政策取决于经验等级 。 您在过去两年内已经发生了两起小额索赔。 第三个要求可能会导致你的经验修正 （和你的保费）上升。 您想知道您是否可以通过支付700美元作为营业费用而不是提交Benny的索赔来减少您的工人的报酬。
体验评级计划对索赔频率的处罚比索赔严重性更大。 也就是说，用来计算你的经验修正值的公式更重要的是一组小的损失，而不是一个大的损失。
然而，您的经验修改者不应该成为您为受伤的工人医疗费用自费支付的唯一问题。 以下是您应该考虑的其他一些问题。
- 医疗索赔可能会受到经验评估调整。
- 州法律可能禁止您自费支付费用。
- 您可能比您的保险公司支付更高的医疗费用。
- 根据您所在州的工人赔偿法，索赔可能不会被赔偿。
- 轻微的伤害可能会变得严重。
- 如果受伤的工作人员符合医疗保险条件，您有根据联邦法律的报告要求。
- 您的实付费用可能会超过任何溢价。
减少医疗索赔
在上述情况下，本尼的伤害仅导致医疗费用。 在许多州，只有医疗索赔才会受到经验评估调整（ERA）的影响。 如果ERA适用于您所在的州，则只有30％的医疗索赔用于计算您的体验调整值。 在前面的例子中，本尼的700美元的医疗费用将减少70％。 因此，只有210美元适用于您的体验修正。
州法律可能会禁止支付自付费用
有些州允许雇主支付小额医疗费用作为现金支出，而不是提出工人赔偿要求。 其他国家禁止这种做法。 不过，只有当雇主是合格的自我保险人时 ，其他州才允许自费支付医疗费用。 除非您明确了解您所在州的法律适用情况，否则请不要自行支付与伤害相关的医疗费用。
国家禁止从口袋里支付医疗费用不适用于急救。 雇主支付急救费用（冰，绷带，分裂等）。 什么构成“急救”因州而异。 如果您不确定此词在您所在州的含义，请联系您的工人赔偿保险公司。
更高的费用
许多州规定使用工人补偿费用表，这限制了医疗机构支付医疗费用的金额。 此外，一些州允许工伤保险商与供应商谈判建立管理护理计划。
由于这些安排， 您的保险公司可能会比您（雇主）支付的医疗费用少得多。 雇主通常收取“通常和惯常”的费率，而不是向保险公司收取的折扣费用。
不可赔偿的伤害
根据劳动者赔偿法律，员工发生的一些伤害不予赔偿。 例如精神疾病（没有身体伤害），陶醉员工的伤害以及员工上班时受伤。
轻伤可能会成本高昂
轻伤可能会随着时间而恶化。 例如，本尼的手指可能会受到感染。 如果感染严重，本尼可能需要住院治疗和其他昂贵的治疗。 保险公司知道如何防止小额债权膨胀成为大额债权。 大多数雇主缺乏这方面的知识。
医疗保险要求
医疗保险通常不包括因工伤造成的医疗费用。 这些费用应由工伤保险支付。 为确保医疗保险未因受伤的医疗保险受益人支付医疗费用而收取费用，联邦政府要求保险公司向医疗保险和医疗补助服务中心提交定期报告。 这项义务也适用于自费支付受伤工人医疗费用的雇主。
成本可能会超过保费
如果您自费支付受伤工人的医疗费用以代替提出索赔，您是否可以节省工人赔偿费用？ 在很多情况下，答案是否定的。 如果您向保险公司提交医疗索赔，损失最终将计入您的经验修正值。
即使您的修正值上升，结果的保费增幅可能会低于索赔金额。 也就是说，700美元的医疗索赔不太可能导致您的保费上涨700美元。 如果您所在州的经验评估调整适用，则情况尤其如此。