在CGL下保卫的责任
许多小企业通过购买一般责任政策来保护自己免受与侵权相关的诉讼 。
大多数责任政策基于标准的ISO商业一般责任保险表格（CGL）。 CGL提供两种类型的第三方责任保险：保险A，人身伤害和财产损害责任和保险B， 个人和广告损害责任 。 这些覆盖范围中的每一个都包含防卫义务。
保险范围A适用于因法律规定由于事故造成人身伤害或财产损失的义务。 保险协议明确规定了保险人的捍卫义务。 它规定保险人有权和义务为任何要求赔偿人身伤害或财产损失的诉讼辩护你（或任何其他被保险人）。
保险范围B适用于因涉嫌犯罪而造成人身伤害和广告伤害的诉讼。 保险公司有权利和义务为任何寻求损害赔偿的诉讼辩护。
请注意，保险人没有义务为每一项索赔辩护。 它没有义务为您或任何其他被保险人提出索赔，要求赔偿因保单未涵盖的人身伤害，财产损失或个人和广告伤害而造成的损失。
捍卫责任与赔偿责任是分开的
如前所述，您的保险公司在赔偿责任政策下有两项义务：赔偿和辩护。
保险人的捍卫您的义务与赔偿责任是分开的。 也就是说，保险人必须赔偿您（支付损害赔偿或赔偿） ，并且必须为政策所涵盖的诉讼提供辩护。
例如，假设你拥有一个硬件商店。 当一堆油漆罐从高架上落到他身上时，顾客比尔受了重伤。 比尔向您的公司提起诉讼。 他的诉讼称，他在你的房屋中所遭受的人身伤害是由于你的疏忽造成的事故（油漆罐掉落）造成的。 Bill已经提起诉讼， 要求赔偿因事故造成的人身伤害或财产损失 。 假设他的伤害发生在您的赔偿责任政策生效（并且发生在保险范围内 ）时，您的保险公司应该为您辩护，防止比尔的诉讼。
假设比尔寻求5万美元的赔偿。 您的保险公司能否立即向比尔支付50,000美元的支票并关闭其文件？ 答案是不。 您的保险公司必须对索赔进行全面调查。 它必须履行其义务为您辩护，直到损害赔偿或解决方案付清为止。
保险人控制你的辩护权
责任保险给予保险公司保护你的责任和权利 。
因为它有权为你辩护， 保险人对你的防守保持控制。 它决定要遵循什么防御策略，以及哪个律师可以分配给您的案件。 您的保险人还决定是否向原告提出和解或进行审判。
在上面引用的硬件商店示例中，假设你的姐夫（汤姆）是律师。 你告诉你的保险公司你想让汤姆管理你的辩护，并且在诉讼解决时汤姆会向保险公司提供服务账单。 你的保险公司是否同意这种安排？ 没有！ 您的保险公司不会将控制权交给其他人。
现在假设汤姆认为比尔伪造了自己的伤害并提出了虚假申诉。 汤姆敦促你打击索赔而不是解决索赔。 您的保险公司想要支付一小笔费用来避免竞争诉讼的费用。
你能否阻止你的保险公司解决索赔？ 答案是不。 您的保险人对您的辩护拥有控制权，并且可以在未经您同意的情况下解决索赔。
防御费用不受限制
根据大多数一般责任政策，保险公司为您辩护的费用将作为补充支付 。 这些费用不受政策限制。 在某些情况下，您的保险人支付的为抗辩诉讼而支付的金额可能超过其在赔偿或解决方案中支付的金额。 一些索赔只产生防务费用。
保卫宽阔的职责
保险人的捍卫义务比赔偿义务宽泛。 一般来说，如果投诉中的指控由保单中的投保协议涵盖，则您的保险人必须提供抗辩。 即使保险公司认为由于保单的排除或其他规定而导致索赔未得到保障，保险公司也必须为您辩护。 它必须继续提供辩护，直到它能证明索赔不被覆盖。
例如，假设你雇用了一个名叫桑迪的工人。 桑迪在工作中受伤并起诉你的公司身体受伤。 她要求赔偿5万美元的赔偿金 。 你将桑迪的要求转给你的保险公司。 您的保险公司认为桑迪有资格担任员工 ，因此，您的保单中的“ 雇主责任 ”排除了您的索赔。 您认为桑迪不是员工，而是独立承包商 ，因此排除不适用。 在桑迪的地位问题得到解决之前，您的保险公司必须继续为您辩护。 如果法院判定桑迪是一名雇员，您的保险公司可能不必向她支付任何损失。 但是，它仍然需要为你的防守支付费用。
声明性判断或权利保留
当您和您的保险公司对您的保险政策的某些方面不同意时，您或您的保险公司可能会要求作出宣告性判断 。 宣告性判决是法院对争议事项作出的决定。 法院的裁决对你和保险人均具有约束力。 如果你说保险人有责任保护你，你或你的保险人可能会寻求宣告性判决。
对于保险公司来说，宣告性判断的另一种选择是保留权利信。 这封信由保险人寄给保单持有人。 对权利的保留通常规定，保险人将为一项索赔辩护，但它保留在未来拒绝全部或部分索赔的权利。 如果您收到权利信保留函，则可能很快会出现一封赤字信。