例
假设你是一个小企业主。 根据商业物业政策，您已将贵公司的建筑和商业个人财产投保。 不幸的是，八个月前你的大楼发生了火灾，造成了10万美元的财产损失。
您没有收到保险公司的付款，因此无法修复任何损坏。
该公司一直在使用延迟策略来避免付款。 首先，索赔代表一直“忘记”向您发送索赔表。 现在调解员说他需要另一个损失证明。 您已经提交了两次损失证明！ 你对你的保险公司感到愤怒和沮丧。 没有一部法律阻止保险公司采取这种方式？ 答案可能是肯定的。
大多数州制定了由全国保险委员会（NAIC）起草的示范法版本。 这部法律被称为不公平索赔解决做法法。 它保护保险买家免受保险公司在索赔解决过程中的不公正行为。 法律的具体细节因州而异。 不公平的索赔处理实践法案（UCSPA）由各个国家的保险部门执行。
法律的目的
UCSPA制定了调查和解决保险保单或保险证书下发生的索赔的标准。 该法律通常适用于所有的政策，除了那些负担工人赔偿 ，锅炉和机械（ 设备故障 ），担保债券或保真度保险的政策。
相信其保险公司违反州政府UCSPA的保单持有人可向州保险部门提出投诉。 保险监管机构调查投诉并确定保险公司是否违规。 违反法律的保险公司可能会受到罚款或其他处罚。 一个承诺多次不公平行为的保险公司可能会受到多重处罚。
什么构成不公平的索赔做法？
以下是一些典型UCSPA禁止的行为类型。 请记住，法律的具体规定因国而异。
虚假陈述或变更
- 歪曲相关事实或政策规定。 例如，您的商业地产政策规定，“ 建筑物条例”的保障范围已包括在内，但您的保险公司坚持不包括保险范围。
- 在未经您同意的情况下对申请进行重大变更，然后根据变更进行索赔。 例如，在您的申请中，您要求对公用设施中断承保范围的限额为50,000美元，但您的保险公司在未告知您的情况下将限额降低至10,000美元。 保险公司拒绝支付超过10,000美元的损失。
- 根据您在收到应用程序时收到的书面广告，以低于您合理预期的价格解决索赔。 例如，广告表明您的保单包含50,000美元的限制，以防止因模具造成的损坏。 该广告没有提及只有在您支付额外保费时才提供此保险。
合时
- 未能及时回复您的政策所提交的声明。 例如，您在六个月前提出索赔，但没有收到保险公司的回复。
- 未在保险人完成索赔调查后的合理时间内未能确认或拒绝承保。
- 在拒绝承保或提供妥协解决之后未能提供及时解释
- 未能在您的请求的指定时间段内（例如15天）提供索赔表单
不公平的要求
- 提供小额结算金额，迫使您起诉保险公司以追回欠款
- 要求您提供损失表单证明和损失验证证明，从而延迟索赔调查或付款流程
不公正的行为
- 不进行合理调查而拒绝支付索赔。 例如，您的保险人拒绝您的建筑物火灾损坏索赔。 该保险公司声称，从未发生过火灾，但没有调整人访问过您的财产。
- 即使您提交了有效的索赔并且保险公司的责任明确，也未能及时公平地解决问题。
你该怎么办？
假设您认为您的保险公司违反了您所在州的UCSPA。 你该怎么办？ 第一步是与你的国家保险部门交谈。 该部门的一位代表可以告诉您该法律适用于您所在的州以及如何提出正式投诉。 一些州允许投保人将不公平的索赔处理作为对保险人提起恶意诉讼的依据。 因此，您可能还想咨询律师。