风险假设
保险公司承担风险。
当保险公司签发保险合同时 ，它同意代表投保人承担一定的风险以换取溢价。 保险公司根据概率决定承担哪些风险。 他们通过投保大量具有相似特征且损失概率较低的投保人来赚钱。
要继续经营，保险公司必须对所承担的风险类型进行挑选。 否则，它可以支付更多的索赔和费用，而不是收取保费。 如果其投资收入不足以弥补短缺，保险公司可能会破产。
每家保险公司都会决定要保险的风险类型以及它想要出售的保险范围。 一旦它确定了市场策略，保险公司就会制定承保规则。 保险公司的承保人在选择申请人和更新保单时必须遵守这些规则。
保险商寻找什么
当您向保险公司提交商业保险申请时，保险公司将评估您公司的风险。
对保险公司而言，保险申请人代表未来索赔的风险。 承销商将分析您的业务，以评估其对未来损失的敏感性。 如果您的企业符合保险公司的承保标准，承销商将颁布保单。
保险承保人在审查保险申请时使用客观和主观信息。
客观信息的例子包括您的体验评估工作表 ，您的索赔历史记录和机动车辆报告。 主观信息的一个例子是您的保险代理人在您的保险申请表上注明贵公司的建筑状况良好。
承销商可以从单一来源获得有关您业务的客观和主观信息。 例如，假设您的保险公司对您的房屋进行实物检查。 报告显示你的建筑物有一个金属屋顶（客观事实），并且你的房务实践是令人满意的（一种主观意见）。
在衡量贵公司的风险时，承保人会考虑您的业务的哪些方面？ 答案因您所寻求的保险类型而有所不同。 例如，房地产承销商将考虑您的建筑物的建筑，占用，保护和暴露（ COPE ）。 汽车保险公司会评估你的员工的驾驶记录。 无论您购买何种类型的保险，商业承销商都会考虑多种因素。 这里有些例子：
- 贵公司的营业地点
- 贵公司的损失历史
- 贵公司业务运作的性质
- 你公司进行商业活动的年数
- 您的业务产生的年销售额或收入
- 商业组织类型（独资，公司等）
- 贵公司是否有正式的安全计划
- 您之前的保险公司的名称
- 是否有保险在过去三年内被拒绝， 取消或不续保
- 无论您或任何公司负责人是否因欺诈，贿赂或纵火而被起诉或定罪
- 是否有任何未纠正的火灾或安全规范违规
- 无论您在过去5年内是否遭受任何破产，止赎或收楼
降低风险
您可以通过几件事来降低公司的损失风险。 这些降低风险的策略可以使您的业务对保险公司更具吸引力。
他们还可以帮助降低您的保费。
一个重要的步骤是建立一个正式的安全计划（如果你的公司还没有）。 如果您需要帮助设置您的计划，请联系您的保险公司。 教育你的工作人员有关你的计划，一旦到位。 鼓励他们帮助你执行它。
其次，确保你的工作场所符合所有适用的OSHA标准 。 如果您对标准有疑问，请联系该机构寻求帮助。 您还应该考虑为小型企业使用OSHA的免费资源 。 例如，您可以要求职业安全与健康管理局安排您的场所的免费安全检查。 您还可以要求NIOSH免费进行健康危害检查。
减少公司风险的第三种方法是向保险公司的风险控制部门征求意见。 风险控制代表可能会访问您的场所并提供有关减少事故方法的建议。 听取建议并做出任何可行的改变。
第四个减损策略是分析你以前的主张。 考虑事故是如何发生的以及你可以采取什么措施来避免这些事故。 接下来，做出必要的改变以避免将来出现类似的损失。 例如，假设您的一名工人在驾驶公司拥有的车辆时追尾了一辆客车。 事故发生时，你的工作人员正在用手机通话。 通过禁止员工在驾驶汽车时使用手机，您可以防止未来由于分心驾驶造成的事故。