制定信贷政策

决定是否延长信贷时需要考虑五个因素。

制定信贷政策是企业最终必须面对的问题。 您创业时必须做出的基本决定之一是您是否要向其他企业和消费者提供贷款。 这是一个非常认真的决定,因为它会影响你的现金流 ,甚至是你的利润

以下是制定信贷政策时应考虑的因素,并应影响您是否向客户提供贷款的决定。

只有当这样做的积极因素大于消极因素时,你才应该授予信用。 通常这很难确定。

  1. 影响 销售收入

    您首先授予信用的原因是您的客户可以延迟付款给您。 这对您的客户来说很方便,可能会为您赢得客户,但对您和您的底线来说并不是那么方便,至少是立竿见影。 您向您的客户进行的销售所得的销售收入将在折扣期或信用期内推迟,或者如果客户延迟付款,则销售收入可能会延长。 好处是,如果你提供信贷,你可能会提高你的价格。

    你有一个权衡。 如果您提供信用以换取可能的延迟付款和延迟付款,则可能会有更多的客户和更高的销售价格。 不幸的是,这很难量化。

  2. 对销售成本的影响

    无论您是销售产品还是服务,您都必须提供产品或服务,并且在产品的情况下,在库存中进行销售时。 当您延长信用额度时,这意味着需要为该产品或服务付款才能拥有库存,但在购买时不会立即获得付款。 即使您最终会得到报酬,您的业务也必须拥有足够的现金流量来弥补延期付款。 此外,你失去了利用这笔钱可能获得的利息收入。

    再次,你有一个权衡。 这次是更多的客户和更高的销售价格,以换取利息收入损失和暂时较低的现金流

  1. 不良债务的可能性

    如果一家公司将所有的现金销售出去,就不可能收回不能收回的坏账或债务。 如果公司的销售额中有任何百分比是信用的,那么作为企业所有者,您就不可能收回坏账或债务。 当您制定信贷政策时,您应该允许您的信用账户的一定比例永远不会被支付。

    这里的折衷是你的信用销售额的一部分将永远不会被支付。 你必须决定这个因素是否值得更多的客户和更高的销售价格。

  1. 提供现金折扣

    特别是当您以企业对企业(B2B)为基础提供信贷时,大多数公司会为其他企业提供现金折扣。 换句话说,如果企业在折扣期内支付账单,该企业就会获得折扣。 如果他们在折扣期限内未支付,则他们必须在信用期限内或者账单到期的原始期限内支付。

    现金折扣通常是这样的例子:2/10,净30。如果这些是你的信用条件,这意味着如果帐单在10天内支付,你提供2%的折扣。 如果您不打折,那么账单将在30天的信用期内到期。

    10天内赚你的钱值得你提供2%的折扣吗? 这是您有关现金折扣的权衡,以及您是否应该提供这些折扣。

  2. 承担债务

    如果您作为企业主决定向客户提供贷款,那么您有可能不得不承担债务来为您的应收账款提供资金。 作为一家小企业 ,除非您拥有良好的营运资金基础,否则您可能无法承受在没有即时付款的情况下出售您的产品或服务的情况。 如果你不得不承担债务,你必须考虑短期借款成本,作为你提供信贷的决定的一部分。

向客户提供信贷是一项重大决策,对贵公司具有广泛影响。 你必须考虑以上因素。 将提供信贷结果重复业务? 您是否有时间和资源来收取延迟付款? 明智地做出这个决定。