要了解一把雨伞如何工作，想象一下，您正在寻找一栋高矮的平屋顶的低矮建筑。 屋顶有突出部分，从各个方向延伸到建筑物之外。
建筑物的地板和墙壁代表您的基本（主要） 政策 。 屋顶代表你的雨伞。 建筑物的高度反映了您的基本政策提供的限制。 屋顶的厚度反映了您的雨伞提供的限制。 屋顶上的悬垂物代表您的保护伞提供的未包含在您的基本政策中的保护区。
一把伞可以提供宝贵的保护，防止可能破坏公司的大型诉讼。 然而，在购买政策之前，您应该考虑几件事情。
范围
贵公司需要的限制在很大程度上取决于您的业务性质。 例如，酒店，起重机操作员和制药厂商都遭受了灾难性的损失。 与零售店相比，他们需要更高的保护伞限制。 要求您的代理或经纪人帮助您确定您需要的覆盖面。
覆盖范围
该保护伞应提供您的基本责任政策所不能提供的保险范围。
您公司需要的覆盖范围取决于您经营的业务类型。 例如，如果贵公司经营啤酒厂，则可以选择一个包含酒类责任保险的保护伞。 同样，如果你的公司拥有一艘招待客户的船，你可以选择一个包括船舶责任险的保护伞。
成本
伞的保费取决于承运人，限额和您购买的保险范围。 询问你的代理人或经纪人估计一个保护伞政策可能花多少钱。
变异
一把伞所提供的覆盖范围可以从一个保险公司到另一个保险公司广泛不同。 因此，购物并比较政策很重要。 一个好的开始是获得发布您的主要一般责任政策的保险公司的保险报价。 一旦你有一个报价，你可以用它作为比较的基础。 如果您的责任保险公司不提供雨伞，请要求您的代理或经纪人建议替代承运人。
陷阱
购买雨伞时要记住一些事情。 首先，很多伞型保险公司用大多数主要政策中的简化语言取代了“法律术语”。 这使得雨伞更易于阅读。 然而，一些雨伞与基本政策非常相似，以致它们几乎是镜像。 这些所谓的遮阳伞可能承受得很少（如果有的话），主要政策没有提供的覆盖面。
其次，一项保护伞政策可能包含您的基本政策中没有的排除条款 。 或者，保护伞可能包含与您的主要政策相同类型的排除，但保护伞中的排除范围可能更广。
例如，基本责任政策中预期或计划中的伤害排除规定了使用合理武力保护人员或财产所造成的 人身伤害或财产损失的例外情况。 您的保护伞政策中的排除不包含这些例外。
第三，一些雨伞包含自我保险保留或“SIR”。它代表您的公司在每次雨伞覆盖的事件中自付的金额，但不包括基本政策。
政策期限
最后，您的保护伞政策应该在与您的基本政策相同的日期开始和结束。 保单日期很重要，因为许多雨伞限制保险范围内发生的伤害或损害。 日期不匹配时可能会出现问题。 考虑下面的例子。
基本建设按主要一般责任政策进行保险，每次发生限额为100万美元， 总综合限额为200万美元。 该政策始于2017年1月1日，并于2018年1月1日结束。资本也在2018年3月1日至2018年3月1日的保护伞政策下投保.2017年，三名人员在Capital工作的不同事故中受伤站点。 每个人都对基本建设提起诉讼。 索赔按日期和金额结算。
1月20日：1,000,000美元
2月20日：800,000美元
4月10日：900,000美元
Capital的主要责任政策全额支付前两项索赔。 每个都是由单独的事件产生的，并且产生的损害不超过每个事件的限制。 但是，该政策仅支付了20万美元用于第三次索赔，因为总合计限额已经用完。 保险公司拒绝支付剩余的80万美元。 为什么？ 只有第三项索赔是由于在保护伞政策期间发生的伤害而产生的。 底层骨料并未因在伞保护期内发生的受伤或损坏而支付的定居点用尽。 因此，这把雨伞什么都不付。