您的产品的商业保险
受伤的第三方可能是该产品的买方或用户，甚至是旁观者。
索赔类型
产品责任索赔通常基于以下之一：
- 制造或生产缺陷
索赔人称，生产过程的某个阶段造成了最终产品的缺陷，使产品无理危险。 例如，史蒂夫在一家五金商店购买了一张台锯。 刀片护罩从锯上飞下时，Steve受伤。 他起诉制造商，声称在制造锯时警卫安装不当。 制造上的缺陷使得锯看起来非常危险。 - 设计缺陷
索赔人认为，该产品的设计本质上是不安全的。 例如，前一个例子中的Steve起诉制造商的依据是设计不合理。 他辩称，当制造商设计锯片时，公司未能确保警卫能够坚持到位。
- 有缺陷的警告或说明
索赔人称，卖方未能就正确使用该产品提供充分的指示，或者卖方未能向买方警告产品的风险。 例如，比尔在家庭商店购买油漆稀释剂，然后在没有窗户的房间里使用产品时生病。 他后来起诉制造商未能警告涂料稀释剂不应在封闭环境中使用。
严格责任
制造商或销售商可能会以严格责任为基础提起诉讼，这是没有疏忽的责任。 严格责任不是基于过错。 受伤的原告可能会通过证明以下所有方面来赢得针对制造商或销售商的产品责任诉讼：
- 该产品含有危险的缺陷。
- 该产品伤害了原告。
- 当原告使用该产品时，这种伤害就是打算使用的。 例如，原告使用台锯切割木材， 而不是他的头发。
- 产品离开卖家后，没有发生实质性变化。 例如，买方没有用自制的刀片更换刀片。
法院在20世纪60年代和70年代开始将严格责任的概念应用于产品，确定缺陷产品造成的伤害成本应由负责缺陷的公司承担，而不是由受伤的用户承担。 他们还推断制造商将产品投放市场，因此他们应该承担产品有缺陷的风险。
产品销售商
虽然大多数产品责任诉讼是针对制造商提起的，但有些诉讼是针对产品销售商提起的。 产品卖家包括零售商，批发商，分销商和经销商。
如果卖方帮助向消费者推销产品，卖方可能会对产品买方的伤害承担责任。
卖家是否对产品缺陷承担严格责任因州而异。 许多国家限制卖方对产品相关伤害的责任，除非卖方更改产品涉及其设计或知道其有缺陷。 如果仅仅是一个“传递”分销商的卖方被起诉产品责任，那么卖方可以寻求制造商诉讼费用的追回。
赔偿
产品责任诉讼中的原告可能会收到补偿性赔偿，包括医疗费用支出，收入损失和痛苦。 原告也可能被判给惩罚性赔偿金和律师费。 在某些情况下，一组产品责任索赔可能会合并为集体诉讼 。
当所有原告遭受同样产品的类似伤害时，这种诉讼可能是可行的。
保险范围
产品责任属于一般责任政策 。 它与您完成的工作的责任一并报道。 合并报道称为产品完成运营责任 。 此保险范围包含在保险范围A，人身伤害和财产损害责任中。
制造潜在危险产品（如药品或杀虫剂）的企业可能难以从标准保险公司获得产品责任保险。 这些企业可能需要与专业保险公司分开购买此保险。 盈余经纪人可以帮助确定提供这种保险的保险公司。
根据制造商的责任政策，产品销售商可以通过认可获得供应商的保障 。 背书涵盖卖方作为额外的被保险人 。 它保护卖方免受由制造商制造的缺陷产品引起的诉讼。
产品责任费率
产品责任保险费率取决于产品的性质。 危险产品比低危险产品的保险成本更高。 您的保险公司会对您的业务进行分类并分配适当的班级代码。 您的产品责任溢价是通过乘以您的年销售额并将结果除以一千来计算的。
您在保单期初支付的保费通常取决于您的估计销售额。 在进行年度审计时，您的保险公司会调整您的保费。 如果您的实际销售额低于您的预计销售额，您可能会收到回报保费。 如果您的实际销售额超过您的估计销售额，则可能会收取额外的保费。 请注意，在保单开始时低估您的销售额并不是 降低保费的好策略。 当您的政策进行审计时，这种策略可能会导致额外的高额费用。
文章由Marianne Bonner编辑。