代位求是什么意思?

代位权是保险公司的合法权利。 它允许保险公司通过起诉造成损失的一方来赔偿其为损失支付的金额。

保险人步入被保险人的鞋子

这是一个如何代位求职的例子。 假设比尔的商业建筑被烧毁。 比尔的财产保险公司向他支付了200万美元,用于替换建筑物。 该保险公司发现,这起火灾是由于Bill的邻居史蒂夫因疏忽使用火把造成的。

该保险公司起诉史蒂夫收回它支付给比尔的200万美元的火灾损失。

如果比尔没有财产保险,他将有权起诉史蒂夫替换他的建筑物的费用。 因为比尔的保险公司赔偿了他的损失,所以比尔起诉史蒂夫的权利转移给了保险公司。 保险公司“步入比尔的鞋子”,这意味着它获得了比尔必须起诉史蒂夫的任何权利。

保险公司可以从法律或合同中获得代位权。 许多保险单包含代位条款,适用于保险人向(或代表) 被保险人支付损失的情况。 该条款赋予保险人有权追偿造成损失的一方的损失赔偿金额。 即使政策没有说明,保险公司也可能拥有这项权利。 许多州颁布了代位权法,允许保险公司在完全赔偿被保险人的损失后追求赔偿。

典型的代位权条款

大多数商业保险政策都包含一条解释保险人代位权的条款。 它通常出现在政策条件中 。 在ISO政策中,代位权条款通常位于“向他人转让我方恢复权利”标题下。 代位权条款可能因政策而异,但它们都具有相同的一般目的。

他们允许保险公司从造成损失的一方收回损失赔偿金。

1.商业地产政策

许多商业地产政策都包含一个像标准ISO政策中所规定的代位权条款。 该条款的一部分如下所示:

如果我们在此保险范围内支付或支付给他人的任何个人或组织有权从另一方获得损害赔偿,那么这些权利将转移给我们以支付我们的费用。

要了解此条款如何适用,请考虑以下示例:

詹妮弗拥有一座小商业建筑,她用来经营宠物美容业务。 詹妮弗已经根据商业地产政策向该大楼投保。 有一天,Jennifer听到一个毛茸茸的客户时,正在忙着一位毛茸茸的顾客。 过了一会儿,她的建筑物的一面墙崩溃,然后爆裂成火焰。 消防部门很快到来扑灭火灾。

珍妮弗的建筑遭受了重大损失。 火灾是隔壁大楼发生锅炉爆炸的结果。 锅炉爆炸了,因为建筑业主比尔未能妥善保养。 詹妮弗的财产保险公司为她的建筑物支付火灾损失,然后代替Bill进行代偿。

也就是说,它对法案提起诉讼,要求赔偿其向珍妮弗支付的金额。 由于保险公司已赔偿(赔偿)Jennifer的损失,因此它有权起诉Bill。 保险公司有权仅向其支付给珍妮弗的金额追讨账单。

2.商业责任政策

大多数商业责任政策都包含与标准ISO 一般责任政策相同的代位权条款。 该条款规定,如果被保险人有权收回保险公司根据保单所支付的全部或部分款项,则这些权利将转移给保险公司。 以下示例演示了此子句的用法。

Sallie拥有一家名为Rags to Riches的零售服装店。 有一天,一位商店顾客绊倒并跌落在不平整的地砖上,摔断了她的腿。

顾客起诉Rags to Riches 身体受伤 。 Sallie的责任保险商支付索赔。 然后,它起诉承包商安装了Sallie的地板,用于支付给受伤客户的金额。 保险公司争辩说,承包商安装地板不当,疏忽导致客户受伤。 由于保险人向索利赔偿了索赔费用,因此承担起诉疏忽承包商的权利。

3.商业汽车政策

标准商业汽车政策包含一个类似于ISO财产政策中的代位条款。 该条款主要规定保险公司是否支付汽车责任人身损害索赔,并且除被保险人以外的人对损害或损害负责,则保险人可以起诉该一方以追回其索赔金额。

4.工人赔偿政策

标准NCCI 工人赔偿政策包含两项代位权条款:一项属于第一部分,工人赔偿,另一项属于第二部分,雇主责任。 两人都被称为从他人身上复原

出现在第一部分中的代位求偿条款赋予了保险公司您的权利以及您受伤的员工的权利,以恢复其对因工伤受伤的任何人的付款。 例如,假设你的公司已经购买了工人赔偿政策。 其中一名员工在另一名司机疏忽导致的车祸中受伤。 您的保险公司为工人提供工人补偿福利 。 然后,它会向疏忽的司机起诉其支付给您员工的福利成本。

在一些州,受伤的工人可以起诉疏忽的司机并获得奖励。 然而,大多数州禁止工人“双重沾染”(同一伤害接受复制恢复)。 这意味着从疏忽方收取损害赔偿的工作人员必须向保险公司赔偿他或她收到的福利费用。 一旦保险人得到报销,工人可以被允许保留任何剩余的损失。

雇主责任”部分中的代位求偿条款赋予保险公司向任何承保人根据保单支付损害赔偿责任的人寻求赔偿的权利。 也就是说,如果保险人因员工受伤而支付了损害赔偿金,它可以起诉造成损害的一方以追回其付款。

您必须保留保险人的权利

一旦保险人已经支付了索赔,它有权享有针对疏忽方的任何权利。 如果您放弃了您的权利,您无权转让给保险公司。 基于这个原因,几乎所有代位权条款都包括要求你保护保险人起诉疏忽方的权利。 大多数条款禁止您放弃(放弃)在发生损失后起诉责任方的权利。

例如,假设当您由另一位司机追尾时,您驾驶的车辆将覆盖您的商业汽车政策。 您向另一位司机承诺,您不会因他对您的车辆造成的损害而起诉他。 你违反了代位条款。

允许预丢失豁免

许多商业物业政策明确允许您在发生损失之前放弃您的代位权。 责任政策通常对于在损失前豁免方面保持沉默,但普遍的共识是,如果没有明确禁止,则允许这种豁免。 这意味着您可以签署一份合同,如果您没有发生任何损失,您可以保证不会起诉某人。 代位权的豁免可以在许多类型的商业合同中找到。

豁免后豁免规则的例外情况

豁免后豁免规则有一个例外。 标准商业地产政策允许您在损失发生后放弃您的权利,如果弃权是以下列之一为准: