保护您免受大量损失
商业保险旨在保护公司免受灾难性损失。
例如破坏建筑物的火灾，以及对企业产生大型诉讼的汽车事故。 这样的事件可能非常昂贵。 如果他们没有投保，他们可能会导致一家公司破产。
商业保险并不是为了弥补公司可以轻易吸收的小额损失。 这是许多政策包含免赔额的原因。 例如， 商业汽车政策通常包括适用于物理损害赔偿范围的免赔额。 如果政策涵盖碰撞损害， 保险公司将不会为小于“免赔额”的“护舷弯”损失支付费用。
根据标准保险政策，某些风险不能被保险。 例如地震和洪水 。 这些危险需要专门的覆盖。 一些风险是不可保的。 例如，你不能保证你的建筑免受战争或核辐射造成的损害。
风险的传播
保险的主要目的是分散风险。
所有企业都面临着灾难性损失的风险。 对于任何一家企业而言，重大损失的可能性非常小。 然而，巨额亏损确实发生，所以每个企业都需要通过购买保险来保护自己。 企业支付溢价，作为交换，保险人承担可能发生巨大损失的风险。
保险公司以保费形式向保险买家收取资金。 法律要求保险公司将部分资金作为储备金 。 他们投资这些资金，以便他们可以赚取收入。 保险公司使用他们预留的一些钱来支付索赔。
保险公司已经开发出基于称为大数定律的数学规则的损失预测工具。 这个规律本质上是随着曝光单元数量的增加，损失预测变得更加准确。 也就是说，保险公司在投保多个小部件时，能够更好地预测损失，而不是少数人。
例如，假设一家保险公司正在投保六座建筑物。 由于曝光单元（建筑物）的数量如此之少，保险公司无法准确预测其中有多少将在明年内发生火灾。 如果保险公司投保六百万栋建筑物而不是六栋，保险公司预测火灾损失的能力将显着提高。
保险公司收集和分析每个行业的损失数据。 他们使用历史损失数据来预测未来的损失。 保险公司利用这些数据来制定保单持有人的收费标准。 高风险职业的企业支付比低风险职业或高风险职业的企业更高的收入。
购买保险的步骤
为企业购买保险是一个涉及四个关键步骤的过程。
教育自己
在购买保险之前，您应该对企业购买政策的类型有基本的了解。 向业内其他企业主询问他们拥有的保险范围可能会有所帮助。 大多数企业需要一般责任 ， 商业汽车 ， 商业财产和工人赔偿政策。 您不需要了解这些政策的所有方面，但您应该知道他们的服务宗旨。
分析您的业务
下一步是评估您的业务以确定您业务需要的特定覆盖范围。 准备一份关于您的业务的书面描述，解释它的作用和运作方式。 创建一个描述操作步骤的流程图。
列出您的业务拥有的财产清单。
选择一个代理或经纪人
保险是一项人员业务。 您需要一位代理人或经纪人与您建立长期的合作关系。 此人应该是具有保险范围知识的持照专业人员。 他或她也应该了解保险市场。 向您的代理商提供您业务的书面描述。 提供他或她请求的任何其他信息。 您的代理人对您的业务了解得越多，他或她就能更好地满足您的保险需求。
定期检查您的保险范围
你的生意不是一成不变的。 它会随着时间的推移而变化和变化。 你的保单需要反映这些变化。 您可能需要额外的覆盖率，或更高或更低的限制。 在您的政策更新之前，每年与您的代理或经纪人会面一次，以评估您的保险范围。
文章由Marianne Bonner编辑