保险公司如何赚钱
要理解保险市场的运作方式，您必须首先了解保险公司如何赚钱。
保险公司有两个主要的收入来源：投资收入和承保利润。
保险公司通过投资资产来赚钱。 国家保险监管机构规定保险公司可投资的资产类型。 一般而言，保险公司只能投资于可以快速转换为现金的“安全”资产。 例如政府和市政债券。 规则旨在保护投保人。 他们确保保险公司保持偿付能力，并有资金支付索赔。
保险公司也从保险利润中赚钱 。 这个术语是指保险公司在保险费中收取的金额与其在支付索赔和费用（包括代理和经纪佣金 ）方面发生的费用之间的差额。 保险公司收取的保费多于支付索赔和费用的保险公司将获得承保利润。 如果保险公司支付更多保险费中所收取的索赔和费用，它将承担承保损失。
承保亏损的保险公司如果利息收入超过承保亏损，仍可能获利。 例如，假设一家保险公司已经获得了5000万美元的投资收益并承保了4000万美元的承保损失。 它仍然获得了1000万美元的利润。 当利息收入较低时，保险公司必须密切关注其承保业绩。
储备要求
保险公司不能立即使用他们收取的保费金额。 他们必须等到这些保费才能赚到 。 未到期保费必须作为未到期保费准备金支付以支付未来的索赔。 保费在整个保单期内按比例获得。 如果保单持有人在保单开始日期之前支付了保费，那么在该日期之前的全部保费都没有收到。 在保单期限的六个月内，保费的一半是赚取的。 在保单到期之前，保费并未全部获得。
保险公司还必须拨出资金来支付已经发生的损失，包括那些尚未报告的损失。 这笔钱被称为损失准备金 。
容量
由于保险公司的大部分资金与储备相关，因此可能缺乏发布新政策的财务能力 。 幸运的是，保险公司可以通过购买再保险来增加其能力。 当保险公司购买再保险时，它将未来损失的一些风险转移给再保险公司。 风险转移减少了保险公司必须持有的非必需保费金额，从而增加了保险公司发布新保单的能力。
影响保险供应的因素
有几个因素会影响保险公司的财务健康状况，从而影响保险公司发布政策的能力。
其中之一是灾难性事件。 重大事件如飓风， 地震和瓦斯爆炸可能会导致巨额财产损失。 已经为某些风险支付了大额债权的保险公司可能不愿意或不愿意在未来确保这些风险。 此外，再保险公司分担了许多灾难性损失。 已经支付巨额损失的再保险公司可能不愿意与保险公司续签再保险合同 。 如果不能获得再保险，保险公司减少制定新政策的能力。
影响保险公司能力的另一个因素是法律环境。 在诉讼法律环境下，保险公司可能遭受许多大型诉讼。 不良的损失经历可能导致保险公司承担承保损失。 如果再保险公司不愿延长保险公司的再保险合同，责任保险公司的承保能力可能会进一步降低。
保险公司制定新政策的能力也受到整体经济状况的影响。 在经济衰退时期，商业保险买家可能会购买更少的保险或完全放弃保险。 企业的销售额和工资总额（通常以保费为基础）可能会下降。 其结果是保险公司的保费收入减少。 经济衰退期间利率也可能很低。 当利率较低时，保险公司的投资收入会减少。
硬或软市场？
一系列灾难性事件，诉讼法律环境和/或经济不景气，可以为艰难的保险市场打下基础。 这种事件往往会降低保险公司制定新政策的能力。 反过来也是如此。 强大的经济环境，有利的法律环境和/或少数灾难性事件往往会增加容量。 产能过剩可以创造一个软保险市场。
软市场的特点
软市场的特点如下：
硬市场的特点
硬保险市场与软保险市场相反。 以下是困难市场的特点：
- 相对较少的保险公司提供保险
- 覆盖很难（甚至不可能）获得
- 保险价格很高
- 承销商不愿意或不愿意谈判承保条款
- 广泛的覆盖面很难获得。 一些扩展可能可用于额外的保费
- 承销标准严格
最后
保险市场差异很大。 行业的一部分可能处于困难市场，而另一部分处于软市场。 又一段可能介于两者之间。