了解和管理现金流可能会导致或破坏您的业务
供应商可能不愿意进一步延长您的信用额，并且您可能无法购买所需的商品以便交付给您的客户并收到款项。
缺少现金流量比缺乏利润导致更多企业失败。 为什么是这样？ 两个主要原因：
- 企业主在预测他们的现金流量时往往是不现实的 。 他们倾向于高估收入并低估费用。
- 企业所有者无法预料到现金短缺和资金用尽，即使他们拥有活跃的客户，也会迫使他们暂停或停止运营。
我们首先区分盈利能力和现金流量：
利润是收入和支出之间的差额。 收入是在预订时计算的，而不是在收到全额付款时计算。 同样，费用是在购买时计算的，而不是在您支付账单时计算。
现金流量是流入量（实际收入现金）和流出量（实际流出现金）之间的差额。 只有收到付款后才计算收入，在付款前不计算费用。 现金流量还包括投资者流动资金或债务融资。
由于大多数账单周期是每月，因此现金流量通常按月计算。 大多数供应商通常会允许接近30天的时间付款。 然而，在一个拥有大量库存周转的现金密集型业务中，例如餐厅或便利店，可能需要每周或每日计算一次。
如何投资现金流量
- 从手头现金数量开始 - 您当前的银行账户余额加上实际的货币和硬币。
- 列出预期流入量 - 客户付款，坏账收取，利息或投资收益等。不仅列出金额，还列出其何时进入。
- 制作类似的预计流出清单 - 工资单，月度间接费用，应付账款或其他债务的付款，应付或预留的未来付款，设备采购，营销费用等。
将所有内容按时间顺序放入电子表格（我们的发明者指南有一个月度现金流量预测工作表，或者PlanWare提供免费的基本现金流量计划，您可以用作起点）。 如果您有任何负面现金余额或甚至非常小的现金余额，您就有潜在的问题。
最好是非常保守，即估计资金流入越来越低，流出越来越晚。 如果您最终获得现金盈余，它可以为您在未来出现意外的现金短缺或投资于某些事情来帮助您发展业务 - 您不会因为找到有用的资金而发生问题。 另一方面，如果最终出现意料之外的现金缺口，最终可能会损害您的信用，导致供应商流失，不得不裁员，或者完全失业。
追踪你的实际数据
保留一份预测的副本，但也要跟踪您的实际现金流量。 将它与您的预测进行比较将帮助您了解在计划中误导或忽略了某些内容的情况。 过去的现金流量表和未来的现金流量项目是您作为潜在投资者业务计划一部分所需的核心财务数据。 在追踪它几个月后，您还会发现它是不可或缺的管理工具。