产权政策限制
艺术品，收藏品和类似物品符合标准商业地产政策下的保障财产。
但是，很多政策都包含了限制这种财产的范围的规定。
计价
一个主要问题是估值。 在许多政策中，重置成本覆盖不适用于艺术品，古董或稀有物品。 即使您已选择以重置成本为基础确保您的商业个人财产，任何涉及艺术品的损失将根据受损物品的实际现金价值确定。 “艺术作品”包括版画，图片，雕像，大理石，青铜器，瓷器和小型艺术品。 这些物品可能价格昂贵，难以替换。 有些对您的保险公司来说可能是独一无二且难以准确估价的。 由于这些原因，美术不应以实际现金价值为基础进行投保。
排除
许多商业地产政策排除了绘画和其他美术可能容易受到伤害的危险。 这里是一些例子：
- 温度变化或极端情况;
以上列出的前五项例外情况通常受到“指定的损失原因”（称为危险）造成的损失的例外。
也就是说，如果温度变化，湿度等导致了一个有名称的危险，则由命名危险引起的损害将被覆盖。 例如，筑巢在灯具附近的鸟类触发公司大楼内的火灾。火灾损坏了悬挂在办公室墙上的绘画。 嵌套鸟类是一种排除危险，但火灾是“损失的特定原因”。 因此，应该对你的绘画造成损害。
破损限制
许多政策都包含一个限制部分，其中不包括像雕像，弹珠和瓷器等易碎物品的破损范围。 除非由于“明确的损失原因”而导致这些财产的破坏被排除在外。
例如，破坏者有一天晚上闯入你的办公室，将一尊宝贵的雕像扔到水泥地上。 雕像破碎。 由于破损是由于被掩盖的危险（故意破坏）造成的，因此应该对雕像造成损害。 但是，如果法规破裂是因为员工不小心将其从展示的货架上拆下来，则损害不会被覆盖。
美术报道
出于上述原因，您不应该依赖您的商业财产政策来涵盖有价值的艺术品。 为了保护您的企业免受损失，您需要购买美术保险。
这种覆盖范围通常通过认可加入到商业地产政策中。 它也可以写成一个单独的政策。 美术形式或认可通常被称为美术 漂浮物 。
以下讨论侧重于小企业通常购买的美术报道。 这种报道是为那些拥有有价值艺术品但不属于美术业务的公司设计的。 博物馆，艺术品经销商，展览，商业艺术家和其他与艺术有关的业务需要专门的报道。
计价
大多数美术表格以商定的价值为基础涵盖了艺术品和其他收藏品。 这意味着您和您的保险公司在保单期间开始时就每件物品的价值达成一致。 如果一件作品遗失，损坏或被盗，损失将根据商定的价值计算。
免赔额适用于每项损失。
购买美术服务时，请确保您提交给保险公司的价值是准确的。 如果您不确定物品的价值，请让信誉良好的评估师对物业进行评估。 您的保单应包括每个保险项目及其约定价值的清单。 如果一件物品被摧毁或被盗，您的保险公司将不会支付超过其约定值减去免赔额的款项。
覆盖物业
大多数购买美术漂浮物的小企业都按照预定的形式投保。 这种形式涵盖了声明中列出的项目。 未计划的财产不包括在内。 计划表的优点是每个保险项目的价值都在计划中指定。 企业主事先知道他们将从保险公司那里得到多少钱，如果被保险项目承受全部损失。
经常购买新作品的企业可能会考虑以一揽子形式购买美术作品。 后者涵盖任何符合政策中“美术”定义的财产。 被保险项目不需要单独列出。
大多数艺术形式包括您拥有的财产以及由您保管但属于他人的财产。 例如，您的商家显示艺术家拥有的作品。 如果艺术作品按照您的政策进行安排，则其符合涵盖的财产。
许多表格提供有限的在途物业或在您不属于的地点的物业。 在展览会上展示的财产可能会被明确排除。 将艺术作品移至场外之前，请仔细阅读您的政策。
大多数时间表格为您在政策期间获得的美术提供一些报道。 限制通常很低，覆盖范围是短期的（通常是30天）。 如果您购买新的艺术品，请立即联系您的保险公司，将该项目添加到您的保单中。
排除的危险
美术表格比标准的财产政策包含更少的排除。 大多数覆盖的风险没有被明确排除。 以下是一些常见排除情况：
破损排除常常与标准财产政策中的破坏排除类似。 但是，这种排除可以消除额外的费用。 洪水和地震的覆盖面也可能有。
扩大覆盖范围认可
作为商业物业或商业所有者政策的“扩展覆盖”认可的一部分，小企业通常获得美术报道。 许多保险公司提供这些认可作为营销工具。 它们是以合理的价格获得一组覆盖范围的一种便捷方式。
在“扩大覆盖范围”认可下提供美术保险时，需要考虑几个问题。 首先，限额通常很低，例如10,000美元或25,000美元。 这个限制可能不足以涵盖有价值的作品。 第二个问题是估值。 在许多认可的情况下，受损艺术的价值至少取决于以下几点：
- 修复财产的成本;
- 更换财产的成本;
- 该物业的实际现金价值。
如前所述，美术不应以实际现金价值为基础进行投保。
第三，美术可能会受到与财产保单相同的排除。 一些认可修改了政策中的排除部分，以便只有少数适用于美术。 其他人根本没有改变。